Perder un empleo puede generar incertidumbre y preocupaciones económicas. Una de las dudas más frecuentes que las personas tienen es qué pasa o qué hay que hacer con los fondos de la AFP cuando uno se queda sin trabajo.
Lo primero que hay que saber es que las creencias existentes sobre la posibilidad de que los fondos van a disminuir o se les sacará una parte no son ciertas. Es fundamental comprender que, aunque dejes de trabajar, tus ahorros previsionales siguen protegidos y existen mecanismos para evitar que las lagunas de cotización afecten tu futura pensión.
Tus Fondos AFP en Caso de Cesantía: Mitos y Realidades
El fondo de un afiliado se forma tanto por las cotizaciones mensuales (el 10% obligatorio, las cotizaciones voluntarias y los Depósitos Convenidos con el empleador) como por la rentabilidad que gana producto de las inversiones que realiza la AFP. Este ahorro es personal e intransferible.
Al quedar cesante, tu futuro previsional no tiene por qué ser una de tus principales preocupaciones. Tus ahorros permanecen intactos en tu cuenta individual de la AFP y continúan generando rentabilidad según el fondo que hayas elegido.
El Seguro de Cesantía como Protector de tus Cotizaciones AFP
La Administradora de Fondos de Cesantía (AFC) juega un rol crucial en la protección de tus cotizaciones previsionales y la continuidad de tus aportes a la AFP durante los periodos de desempleo.
- Cada afiliado o afiliada a la AFC tiene una Cuenta Individual de Cesantía (CIC), que se financia con el 3% de sus remuneraciones imponibles.
- Si recibes el Seguro de Cesantía, tus cotizaciones previsionales obligatorias (el 10% para la AFP) son pagadas gracias al Seguro de Lagunas Previsionales, sin necesidad de realizar ningún trámite adicional. Esto significa que no es obligatorio que cotices directamente durante este periodo si estás recibiendo el Seguro de Cesantía.
- Gracias a la Reforma Previsional, tienes derecho a este beneficio tanto si los pagos del seguro se financian a través de tu Cuenta Individual de Cesantía (CIC) o el Fondo de Cesantía Solidario (FCS).
- Mientras estés cobrando el Seguro de Cesantía, se realiza un aporte a la AFP del 10,10% de tu pensión. Este es un beneficio vigente desde el 1 de mayo, por lo que sus pagos a partir de esa fecha contemplan este aporte.
- Además, el Seguro de Cesantía cuenta con un beneficio adicional que consiste en dos pagos con cargo al Fondo de Cesantía Solidario. Este se activa siempre que el beneficiario permanezca cesante y se hayan agotado sus fondos, independientemente del tipo de contrato que tuvo.
Es importante recordar que la afiliación al Seguro de Cesantía es permanente e irrenunciable.
Cómo Acceder a los Beneficios del Seguro de Cesantía
Rol del Empleador y Afiliación
Para iniciar el proceso, es tu empleador quien debe completar el aviso de iniciación de servicios en la Sucursal Virtual de Empleadores o a través de PreviRed.com.
En casos específicos, si fuiste contratado por el Código del Trabajo o el Estatuto de Asistentes de la Educación Pública, o si iniciaste tus labores como trabajadora o trabajador de casa particular antes del 2 de octubre de 2002, puedes afiliarte de manera voluntaria en el sitio web de la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC), utilizando tu ClaveÚnica.
Solicitud de Beneficios
Para solicitar tus beneficios del Seguro de Cesantía, debes:
- Ingresar a la Sucursal Virtual de la AFC con tu RUN y clave de acceso AFC, o con tu ClaveÚnica. Si no la tienes, puedes solicitarla.
- Las cotizaciones para el cálculo de los beneficios se cuentan desde la afiliación o el último cobro del seguro hasta el mes de término de la relación laboral.
- Si tu jornada laboral era parcial, junto al documento que pone término a la relación de trabajo, debes presentar tu contrato para verificar las horas pactadas.
Una vez aprobada tu solicitud, si quedas cesante podrás retirar el dinero de tu Cuenta Individual de Cesantía (CIC) en giros mensuales.
- El primer pago se calcula al 70% del promedio de tus remuneraciones: se consideran las últimas 5 si tuviste contrato fijo y las últimas 10 en caso de contrato indefinido.
- La AFC cuenta con un plazo máximo de 10 días hábiles para hacer el traspaso de los fondos desde tu solicitud.
Alternativas en Caso de No Cumplir Requisitos
Si no reúnes los requisitos para acceder al Seguro de Cesantía, puedes solicitar el Subsidio de Cesantía, que es pagado por el Instituto de Previsión Social (IPS) o las cajas de compensación.
Además, si ya cuentas con alguna de estas pensiones y te encuentras sin trabajo, puedes acceder a tus beneficios como persona trabajadora cesante afiliada al Seguro de Cesantía.
La Importancia de Evitar las Lagunas Previsionales
Las Lagunas Previsionales son los períodos en los que no realizas tus cotizaciones obligatorias. Es crucial tener en cuenta que los aportes no realizados oportunamente no pueden ser cubiertos en forma posterior, lo que puede impactar negativamente el monto de tu futura pensión.
Aunque el Seguro de Cesantía cubre tus cotizaciones a la AFP, entendemos que la cesantía no es siempre el momento ideal para pensar en ahorrar más allá de lo obligatorio. Sin embargo, sí es un minuto clave para asegurar tu futuro. Por eso, te recomendamos que mes a mes, una parte de lo que recibas como indemnización o compensación por cesantía, lo destines a cotizar como afiliado voluntario. Esta acción fortalecerá tu fondo de pensiones y reducirá el riesgo de futuras lagunas.
