La Superintendencia de Pensiones (SP) ha continuado con el proceso de regulación y fiscalización para asegurar la correcta y oportuna implementación de la Ley N° 21.330, la cual autoriza un tercer retiro de fondos desde las cuentas de capitalización individual obligatoria. Mediante un oficio con instrucciones a cada una de las siete administradoras de fondos de pensiones (AFP) del sistema, la autoridad estableció el procedimiento y los plazos para las etapas de ingreso, recepción, revisión y aprobación de las solicitudes de retiro, así como también de notificación y pago de los recursos a las y los afiliados.
Aspectos Clave del Tercer Retiro
¿Qué es el Tercer Retiro?
La nueva Ley N° 21.330 autoriza a las y los afiliados y beneficiarios a retirar el 10% del saldo de sus cuentas de capitalización individual obligatoria. Este proceso excepcional permite retirar ahorros obligatorios destinados a la pensión.
- El retiro tiene un monto máximo de 150 Unidades de Fomento (UF), lo que equivale aproximadamente a 4,3 millones de pesos.
- El monto mínimo de retiro es de 35 UF (alrededor de 1 millón de pesos), o la totalidad del saldo si este es menor a dicha cifra.
Es importante destacar que este tercer retiro es independiente de los dos anteriores y no es requisito haber realizado retiros previos para acceder a este. Es un proceso universal, lo que significa que todas las personas que hayan ahorrado en una AFP pueden acceder a retirar sus fondos. Esto incluye a beneficiarios de pensiones de vejez, invalidez y sobrevivencia, así como a pensionados que reciben una renta temporal o un retiro programado.
Plazos y Fechas Importantes
De acuerdo con la instrucción de la Superintendencia, las administradoras deben ingresar las solicitudes de tercer retiro de fondos que presenten los afiliados y beneficiarios del sistema.
- Inicio de solicitudes: Desde las 09:00 horas del lunes 3 de mayo de 2021.
- Plazo para solicitar: Desde el 3 de mayo de 2021 hasta el 28 de abril de 2022.
- Plazo de pago: Una vez ingresada y aprobada la solicitud, las administradoras deberán pagar los recursos en un máximo de hasta 15 días hábiles y en una sola cuota.
- Plazo de validación: Las AFP tendrán un plazo máximo de cuatro días hábiles para validar la información entregada en la solicitud e informar su aceptación o rechazo.
Estimación y Potencial Impacto
Según la estimación de la Superintendencia de Pensiones, un universo de aproximadamente 10 millones de personas podría hacer uso del tercer retiro de fondos. Este proceso tiene el potencial de movilizar recursos por hasta US$ 19.000 millones.
Proceso de Solicitud y Pago
Canales de Solicitud
Durante los primeros 10 días hábiles, el ingreso de solicitudes se realizará preferentemente a través de las plataformas web de cada administradora y sus servicios de call center. Esto busca contribuir con las medidas sanitarias dispuestas por la autoridad, por lo que se insta a la ciudadanía a no asistir a las sucursales de las administradoras, optar por sus canales remotos y así resguardar la salud de las personas.
Adicionalmente, las AFP deberán enviar a sus afiliados información con el monto máximo de recursos que pueden retirar y cómo hacer el retiro.
Plataformas Digitales Específicas
La Superintendencia señaló explícitamente que las administradoras deberán disponer de una plataforma o aplicación web especial para el tercer retiro, la cual deberá ser distinta de las utilizadas para los retiros 1 y 2. Estas plataformas o aplicaciones web deberán estar visibles en las páginas web de cada administradora.
La aplicación o plataforma web específica para el tercer retiro de fondos deberá contener el respectivo formulario de solicitud de los recursos, el cual debe incluir información precisa sobre el monto del retiro, el medio de pago de los recursos y si la o el solicitante es deudor de pensión de alimentos. El formulario para el tercer retiro de fondos es independiente de los formularios de retiro de fondos 1 y 2.
Requisitos y Documentación
Para realizar la solicitud, necesitará tener a mano su Cédula de Identidad y preocuparse de que esté vigente. Debido a la pandemia, la vigencia de las cédulas ha sido extendida hasta el 31 de diciembre de 2021 (según Decretos Nros. N° 34, de 2020, y 11 y 116, de 2021, del Ministerio de Justicia y Derechos Humanos, o aquellos que los prorroguen, modifiquen o reemplacen).
También necesitará ingresar el número de serie o documento de su cédula, que es distinto a su número de RUT. Si su cédula de identidad no está vigente, puede hacer su solicitud de retiro ingresando al sitio web de su AFP con su RUT y clave de acceso.
Medios de Pago
El solicitante del retiro deberá informar el número de cuenta, tipo de cuenta y nombre de la entidad para el depósito de los fondos. Los medios de pago disponibles son:
- Depósito en una cuenta bancaria (corriente, vista o de ahorro) de la cual el afiliado sea el titular. Esta cuenta debe ser unipersonal y estar a su nombre.
- Depósito en cuentas de otras instituciones financieras, como cooperativas de ahorro y crédito.
- Transferencia a la cuenta de ahorro voluntario (Cuenta 2) en la AFP donde se está efectuando el retiro. Si no tiene una, se creará automáticamente en la administradora en la que está realizando la solicitud.
- Depósito en una cuenta de provisión de fondos en cajas de compensación.
Aceptación y Rechazo de Solicitudes
Las AFP tendrán un plazo máximo de cuatro días hábiles para validar la información entregada en la solicitud e informar la aceptación o rechazo de aquella. En caso de rechazo, la AFP deberá explicar las razones en detalle al afiliado o beneficiario para que las subsane y pueda reingresarla. Cuando la solicitud de retiro de fondos es rechazada, la persona deberá corregir los errores o datos entregados, y luego ingresar una nueva solicitud.
Tutorial Retiro AFP 2025 |Presenta así tu solicitud de retiro de AFP de hasta 4 UIT
Consideraciones Importantes
Comisiones e Impuestos
Una de las características clave de este proceso es que los fondos retirados en este tercer proceso no estarán sujetos a comisiones o descuento alguno por parte de las AFP y las instituciones financieras que efectúen el pago. Tampoco pagarán impuestos, a diferencia de retiros anteriores que sí estuvieron gravados.
Deudas de Pensión de Alimentos
La Ley N° 21.330 contempló la posibilidad de que las y los demandantes de pensión de alimentos soliciten que los tribunales les autoricen a presentar directamente la solicitud de retiro de fondos desde las cuentas de las y los afiliados demandados. Esta autorización se denomina subrogación, se solicita únicamente en tribunales y es autorizada por estos.
En el formulario de solicitud, se le pedirá declarar si tiene deuda por pensión de alimentos. Al marcar "Sí", estará declarando que actualmente adeuda pensiones alimenticias. Si usted es quien ha hecho una demanda por este concepto, debe marcar "No" como deudor.
Retractación
Existe la posibilidad de retractarse de la solicitud de retiro. Sin embargo, el afiliado o beneficiario debe comunicarlo a su AFP antes de recibir el primer pago de los fondos.
Cálculo del Monto
Al momento de la solicitud de retiro, la AFP deberá calcular el monto correspondiente al 10% del saldo de la cuenta de capitalización individual obligatoria y expresarlo en cuotas. El cálculo se realizará sobre el total de los fondos acumulados en la cuenta individual de cotizaciones obligatorias, sin hacer diferencia o excepción alguna. Es importante considerar que el valor cuota experimentará las variaciones propias del mercado.
Elegibilidad y Casos Especiales
¿Quiénes pueden retirar fondos?
El tercer retiro es universal para la mayoría de los afiliados al sistema de AFP. Esto incluye a:
- Afiliados y beneficiarios que posean saldo en sus cuentas de capitalización individual obligatoria.
- Beneficiarios de pensión de sobrevivencia bajo la modalidad de renta temporal o retiro programado.
- Quienes poseen una cuenta de capitalización individual de afiliado voluntario.
- Pensionados de vejez, invalidez y sobrevivencia.
- Pensionados que reciben una renta temporal o un retiro programado.
- Pensionados en retiro programado que se encuentran en el extranjero acogidos a convenio de seguridad social.
- Las personas pensionadas por invalidez en retiro programado y que, además, reciben Aporte Previsional Solidario de Invalidez (APSI). Al retirar saldo de su cuenta, el porcentaje que ellos financian con su saldo disminuirá.
- Pensionados de Capredena y Dipreca, afiliados al D.L.
- Sí, se pueden retirar los fondos del bono por hijo.
- Si recibe una renta vitalicia, pero tiene saldo en la AFP que le paga como pensión adicional en la modalidad retiro programado, también podrá retirar esos fondos.
¿Quiénes NO pueden retirar fondos?
- Quienes están pensionados exclusivamente por renta vitalicia, no podrán hacer retiro.
Efecto en la Pensión y Otros Beneficios
El retiro de los fondos de pensiones de la cuenta de capitalización individual obligatoria no afectará el número de períodos cotizados para el cálculo de pensión bajo la legislación chilena. Asimismo, el uso de este derecho excepcional no excluye de otros beneficios previsionales ni de la posibilidad de solicitar los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias (SPS), como la Pensión Básica Solidaria (PBS) y el Aporte Previsional Solidario (APS).
La reforma constitucional establece que los fondos retirados se considerarán inembargables para todo efecto legal. Si el saldo de la cuenta se agota antes por efecto del retiro de fondos, la Garantía Estatal se otorgará de manera anticipada. El valor de la pensión a través de la modalidad de retiro programado depende, entre otras variables, de los fondos acumulados en su cuenta individual de cotizaciones obligatorias y de la tasa para el recálculo de la pensión. Si solicita el retiro de fondos y su solicitud de desafiliación es aprobada, el saldo total de su cuenta individual de cotizaciones obligatorias que se transferirá al IPS podría disminuir.
Recomendaciones de Seguridad y Asesoría
Es fundamental seguir consejos de seguridad para proteger sus fondos y datos personales:
- No comparta sus claves ni información personal con terceros.
- Asegúrese de que su correo electrónico y teléfono celular sean medios de contacto válidos, ya que serán utilizados para mantenerle informado sobre el estado de su retiro.
- Una vez ingresados todos los datos en el formulario de solicitud, revise que estén correctos antes de finalizar.
Cada caso es único, y la decisión de qué hacer con sus fondos dependerá de su edad, situación personal, profesional y familiar, así como de sus ingresos, los impuestos que paga, el saldo de su cuenta de ahorro obligatorio y si tiene deudas. Se recomienda asesorarse con profesionales para tomar la mejor decisión financiera.