Acceder al primer pago de jubilación es un hito importante en la vida de toda persona trabajadora. Este proceso implica diversas etapas y considera diferentes tipos de pensiones y beneficios, así como los plazos para su materialización. Entender los mecanismos involucrados, desde la solicitud hasta la recepción efectiva de los fondos, es crucial para una transición previsional exitosa.
Tipos de Pensiones y Beneficios Principales
En el sistema previsional existen distintos tipos de pensiones y beneficios, cada uno con sus propios requisitos y procesos.
Pensión por Vejez y su Cálculo
Todas las personas tienen derecho a acceder a una pensión por vejez. Este es un monto de dinero que se entrega a quienes jubilan y depende de los ahorros personales en la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP). Si una persona está próxima a cumplir la edad de jubilación (60 años para mujeres y 65 para hombres, a menos que pueda hacerlo antes si tiene fondos suficientes en su AFP o se pensiona por trabajo pesado), debe tener en consideración el monto de dinero que tiene en la cuenta obligatoria de su AFP para calcular su pensión.
Pensión por Invalidez
Los trabajadores y trabajadoras pueden solicitar una jubilación por invalidez, también conocida como pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, que es un beneficio mensual y de por vida. Para los imponentes del antiguo Sistema de Reparto, permite acceder a un monto de dinero mensual, permanente y de por vida. Se puede tramitar en línea y la persona solicitante o su representante debe adjuntar la resolución o dictamen de invalidez emitido por la Comisión de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN).
Beneficio por Años Cotizados (BAC)
El Beneficio por Años Cotizados (BAC) es un aporte mensual expresado en Unidades de Fomento (UF) para personas de 65 años o más que reciben una pensión de vejez o de invalidez en AFP o compañía de seguros y cumplan con los requisitos. Este beneficio entrega 0,1 UF por cada 12 meses cotizados. El BAC puede extinguirse en caso de fallecimiento.
Requisitos para acceder al BAC:
- Tener más de 65 años.
- Si eres hombre, debes tener al menos 20 años (240 meses) cotizados en AFP.
- Si eres mujer, debes tener al menos 10 años (120 meses) cotizados en AFP. Este requisito para mujeres irá aumentando; a partir de enero de 2028, se exigirá un mínimo de 11 años.
Pensión Garantizada Universal (PGU)
Las personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión podrán acceder a la Pensión Garantizada Universal (PGU), que entrega el Estado. También pueden acceder a la PGU las personas pensionadas por Leyes de Reparación (Exonerados, Rettig y Valech) y beneficiarios de pensiones de gracia si cumplen los requisitos. Es el primer piso de la seguridad social. La PGU se reajusta en febrero de cada año, según el IPC. Si la persona ya recibe el complemento de PGU (porque su pensión de reparación era menor al monto máximo de la PGU), a partir de septiembre de la fecha en que cumpla la edad establecida en el calendario, su monto se ajustará de forma automática al nuevo valor máximo de la PGU (actualmente $250.000). Para acceder a la PGU es necesario estar en el 80% más vulnerable, según el instrumento de focalización que el IPS aplica para el Sistema de Pensiones Solidarias, para lo cual es indispensable estar registrado en el Registro Social de Hogares (RSH), y contar con una estimación de pensión autofinanciada menor a la pensión superior ($1 millón, aprox.).
Pensión Anticipada para Enfermos Terminales
Durante un período específico, de forma exclusiva y preferencial, podrán optar a la pensión anticipada para enfermos terminales: los afiliados, pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia que hayan activado las Garantías Explícitas en Salud (GES) para el Problema de Salud Nº 4, solo por cuidados paliativos en cáncer avanzado; y a su vez, para un grupo de diagnósticos específicos por cuidados paliativos en cáncer avanzado. Este beneficio se puede solicitar a través del sitio web, call center y sucursales de la AFP a la cual la persona en condición de enfermo terminal está afiliada.
Nuevos Beneficios del Seguro Social
Se inicia el pago de los beneficios del nuevo Seguro Social, incluyendo la Compensación por Años Cotizados y el Bono a mujeres por expectativas de vida. La Compensación a mujeres por mayor expectativa de vida es un beneficio dirigido a mujeres que busca corregir las brechas de género en el sistema de pensiones dada su mayor expectativa de vida.
Proceso para Solicitar la Pensión y su Primer Pago
El camino hacia el primer pago de la pensión comienza con una serie de pasos que el afiliado debe seguir.
Preparación y Comunicación con el Empleador
Si la persona trabaja con contrato, debe comunicarle al empleador la voluntad de iniciar la jubilación. Es recomendable verificar que el pago de sus cotizaciones y seguro de cesantía estén al día por parte del empleador, para que la AFP efectúe las gestiones que sean necesarias para la cobranza y recaudación de los fondos que se deban. La obligación de enterar cotizaciones de cargo del empleador al Seguro Social Previsional se extingue de pleno derecho en el momento en que el trabajador se pensione por vejez o invalidez total.
Trámite en la AFP
Para iniciar el proceso de pensión, el afiliado debe solicitar e informarse sobre los pasos a seguir en su respectiva AFP. El procedimiento incluye:
- Seleccionar “Inicio proceso de Pensión”. Es indispensable contar con la clave de seguridad para iniciar este proceso.
- Solicitar el Certificado de Saldo (CES). En 10 días hábiles podrá descargarlo. Cuando el certificado CES esté disponible, el afiliado recibirá un mensaje SMS.
- Una vez disponible el certificado CES, se debe contactar al Contact Center o agendar una videollamada con un ejecutivo para solicitar el SCOMP.
Modalidades de Pago y Plazos
El primer pago de la pensión y los plazos asociados varían según la modalidad de pensión elegida y la existencia de un Bono de Reconocimiento.
Primer Pago con Bono de Reconocimiento
Si el afiliado, para ejercer su opción de pensión, tiene que transar su documento Bono de Reconocimiento en el mercado secundario formal, la Administradora deberá efectuar el primer pago de pensión a más tardar a los 10 días hábiles de efectuada la transacción del documento. El monto de retiro programado a pagar corresponderá al informado en el correspondiente certificado de ofertas.
Si el afiliado hubiese optado por transar su documento Bono de Reconocimiento en el mercado secundario formal, y al momento de la recepción de la póliza el proceso de transacción aún no hubiese concluido, la Administradora deberá efectuar los pagos acumulados desde la fecha de devengamiento de la pensión hasta el mes anterior al mes del traspaso, a más tardar a los 10 días hábiles de efectuada la transacción del documento.
En caso de que no se transara el Bono de Reconocimiento y este documento se hubiese destinado a la Renta Vitalicia, la Administradora deberá proceder de acuerdo con lo indicado por el afiliado en el formulario "Selección Modalidad de Transacción del documento Bono de Reconocimiento". Si se indicó que el documento se endosa a la Compañía de Seguros, la Administradora a más tardar a los 10 días hábiles de terminado el plazo para su inscripción en la oferta pública deberá efectuar los pagos acumulados desde la fecha de devengamiento de la pensión hasta el mes anterior al mes del traspaso.
Si no se transa el Bono de Reconocimiento y este documento se hubiese destinado al Retiro Programado, la Administradora deberá anular la selección de modalidad de pensión en el SCOMP y dar por finalizado el trámite de pensión, a menos que se cumplieran los requisitos para acogerse al retiro programado de acuerdo con lo dispuesto en el inciso tercero del artículo 68 del D.L.
Primer Pago sin Bono de Reconocimiento (Retiro Programado)
La Administradora, dentro de los 10 días hábiles siguientes a la recepción de la póliza, deberá efectuar, en la modalidad de retiro programado, los pagos acumulados desde la fecha de devengamiento de la pensión hasta el mes anterior al mes del traspaso.
Si el afiliado solicita pago de excedente de libre disposición, se deberá efectuar un recálculo de la anualidad.
Inicio de Pago de Renta Vitalicia
La Compañía de Seguros iniciará el pago de la renta vitalicia a contar del mes del traspaso de la Prima.
Pensionados por Invalidez Parcial Definitiva
Si se trata de un afiliado pensionado por invalidez parcial definitiva en retiro programado que en base a su saldo retenido se acoge a vejez anticipada, la Administradora liberará el saldo retenido y recalculará la pensión de invalidez que el afiliado estaba percibiendo considerando el nuevo saldo destinado a pensión.
Cobro de la Pensión por el Instituto de Previsión Social (IPS)
Si se cobra la pensión en el Instituto de Previsión Social (IPS), se puede solicitar un pago a la CuentaRUT del BancoEstado o acudir presencialmente a la Caja de Compensación Los Héroes o a una oficina ChileAtiende, algunas de las cuales tienen agendamiento online. Además, se puede modificar la forma de pago.
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