El gobierno militar de Augusto Pinochet en Chile finalizó hace más de un cuarto de siglo, pero una de sus políticas más representativas, la privatización de la seguridad social a través de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), sigue vigente y genera controversia.
Chile fue pionero a nivel mundial en la privatización de la seguridad social. Desde 1980, operan en el país fondos privados de pensiones, un esquema que ha sido adoptado en numerosos países latinoamericanos, incluyendo Argentina y Perú. Sin embargo, muchos chilenos expresan un profundo descontento con este modelo, lo que ha llevado a la organización de protestas multitudinarias.
Este domingo, decenas de miles de manifestantes salieron a las calles de Santiago y otras ciudades del país para exigir un cambio profundo en el modelo. Bajo el lema "No + AFP", las masivas protestas reflejan el descontento generalizado con el sistema privado de pensiones chileno.
El Modelo de Pensiones Chileno: Cuentas Individuales y Fluctuaciones del Mercado
El modelo de pensiones chileno se basa en que los ciudadanos depositan sus ahorros de jubilación en cuentas individuales administradas por entidades privadas del sector financiero, conocidas como Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP). El rendimiento de estos fondos determina el monto de la pensión a la que cada individuo tiene derecho al jubilarse.
Este sistema de AFP reemplazó al modelo anterior, en el cual los trabajadores realizaban una contribución al Estado para financiar las pensiones de los jubilados actuales. El esquema previo garantizaba un monto de pensión fijo y conocido de antemano, mientras que el sistema actual depende de las fluctuaciones del mercado.
La Herencia de los "Chicago Boys" y el "Milagro Chileno"
En su momento, el modelo de pensiones privadas fue considerado una invención brillante de los economistas conocidos como los "Chicago Boys", formados en Estados Unidos y que gestionaron la economía chilena durante el gobierno militar (1973-1990). Estos fondos privados reemplazaron a un sistema estatal de pensiones que era percibido como ineficiente.
Los ahorros de jubilación de los chilenos, que en 2015 superaban los US$160.000 millones, fueron puestos a disposición de entidades financieras que los reinvertían en la economía nacional. Esto se consideró un impulso fundamental para el llamado "milagro chileno".
Descontento Actual: Pensiones Bajas y Altas Ganancias de las AFP
Sin embargo, la percepción actual es muy diferente. Hay 10 millones de trabajadores afiliados al sistema, y muchos de ellos, al jubilarse, expresan insatisfacción con el monto de pensión que reciben. Los empleados depositan el 10% de su sueldo en estas cuentas de ahorro pensional, además de una cuota de administración que pagan a la AFP.
Según los críticos, muchos chilenos, especialmente los más pobres, reciben una pensión final inferior al salario mínimo, es decir, menos de US$400. Esto contrasta con las aparentes altas rentabilidades de las AFP.
Un informe del investigador Gonzalo Durán de la Fundación Sol reveló que en los primeros nueve meses de 2015, las ganancias de las AFP aumentaron un 71,4% en comparación con el mismo período del año anterior. Un análisis del Centro de Estudios Alternativos (CENDA) encontró que en diciembre de 2016, el sistema recaudó más del doble de lo que pagó en pensiones.
Adicionalmente, la ley que creó los fondos eximió a los miembros de las fuerzas militares y otros funcionarios estatales de participar en ellos. Estos grupos continúan recibiendo pensiones generosas, similares a las de antes, lo que ha incrementado la indignación y las demandas de cambio.
Impacto Político y Demandas de Reforma
Las protestas contra el sistema de AFP en Chile han sido descritas como masivas en 2016 y también calificadas de "históricas" por sus organizadores en manifestaciones recientes. Las cifras de participación varían, con organizaciones estimando más de 2 millones de chilenos en marchas a nivel nacional, mientras que la policía chilena ha informado cifras menores en la capital.
El tema de las AFP ha estado en discusión permanente en Chile durante años. El vocero de la organización "No + AFP", Luis Mesina, ha señalado que la decisión del gobierno de excluir a las administradoras de pensiones de un alza en las cotizaciones fue un triunfo para el movimiento.
Sin embargo, Mesina cree que el gobierno actual no tiene la voluntad de terminar con las AFP y volver a un sistema de reparto, exigiendo que los cambios se logren a través de la movilización social.
Violentas protestas en Chile contra sistema de pensiones
La Defensa de las AFP y la Propuesta de una AFP Estatal
La Asociación AFP de Chile, entidad que representa a los fondos privados, ha defendido históricamente su gestión, argumentando que han manejado bien el ahorro pensional de los chilenos. Han señalado que los fondos de pensiones han generado rendimientos anuales significativos para sus afiliados.
Fernando Larraín, gerente de la Asociación AFP de Chile, ha declarado que, independientemente de la magnitud de las marchas o los planes gubernamentales, las administradoras continuarán trabajando para mejorar las pensiones de los trabajadores.
En el pasado, el gobierno de la presidenta Michelle Bachelet propuso la creación de una AFP estatal para competir con las privadas, con la expectativa de beneficiar a los trabajadores. Sin embargo, el tono de la controversia se ha intensificado, con organizaciones sindicales exigiendo una reforma integral del sistema.
Exigencias de un Sistema de Reparto Solidario
La Coordinadora Nacional de Trabajadores No+AFP ha comunicado sus exigencias: piden el fin del sistema de AFP impuesto durante la dictadura y el restablecimiento de un sistema de reparto solidario, financiado de manera tripartita y administrado por un organismo sin fines de lucro, similar a los modelos de Europa y Norteamérica.
Esto implica un retorno al sistema que existía antes de 1980. A pesar de los cambios de gobierno, el modelo económico impuesto por Pinochet se mantuvo en gran medida en las administraciones civiles posteriores a 1990. No obstante, las presiones por cambios más profundos han aumentado, desde las demandas estudiantiles hasta las exigencias de los trabajadores por un sistema de pensiones público.
El Legado de los "Chicago Boys" en Veremos
El legado de los "Chicago Boys", que ha perdurado desde 1990, se encuentra ahora en un punto de inflexión. Las presiones sociales y políticas están forzando una reevaluación del sistema.
Retiro del 10% y Conexiones Políticas
La ley que autoriza el retiro del 10% de los fondos previsionales representó un golpe institucional para las AFP. Durante años, estas administradoras han blindado su negocio mediante la inclusión de ex ministros, parlamentarios y figuras influyentes en sus directorios y gerencias.
Se ha detectado la presencia de numerosas personas con cargos públicos y políticos en la industria de las AFP, quienes han ocupado puestos directivos, ejecutivos o han sido ofrecidos como representantes de las AFP en directorios de empresas donde se invierten los fondos de los trabajadores.
Las remuneraciones en la industria de la previsión son considerablemente altas. El mejor pagado de la industria, por ejemplo, fue director de Habitat, obteniendo una suma millonaria. La justificación para estas rentas elevadas se basa en la necesidad de especialistas de alto nivel técnico y con vasta experiencia en inversiones.
CIPER ha revisado registros para identificar nombres que aseguran a las AFP conexiones con el Congreso, La Moneda, la Superintendencia de Pensiones, la CMF y partidos políticos. Se han identificado al menos 77 personas que han ocupado cargos públicos y/o políticos.
Un caso particular es el del asesor previsional del Ministerio del Trabajo, Alejandro Charme, quien renunció a su cargo para asumir como gerente de la Asociación de AFP, generando debate sobre la regulación de las relaciones entre el poder político y la industria de las administradoras de pensiones.
Los directorios de las AFP han incluido ex ministros de dictadura, subsecretarios, militantes socialistas, ex ministros de gobiernos democráticos y figuras políticas de diversos partidos. Esto evidencia una estrecha relación entre la industria de las AFP y el ámbito político.
El Problema de las Pensiones Bajas: El Caso de Luis Alberto Tobar
Luis Alberto Tobar, un jubilado chileno de 73 años, ejemplifica la frustración de muchos al tener que depender de sus hijos para cubrir gastos básicos como el teléfono, la comida y tratamientos médicos. Tobar, quien trabajó durante seis décadas como empleado financiero y contador, pasó de ganar US$1.500 a recibir menos de US$500 por su pensión hace 15 años.
Su esposa, Carmen Flores, de 71 años, comparte la misma preocupación, deseando poder apoyar a sus hijos y nietos en lugar de ser una carga. La historia de la familia Tobar-Flores, con tres hijos adultos, refleja la situación de millones de chilenos de clase media.
Tobar expresa orgullo por haber podido dar educación universitaria a sus hijos sin que estos acumularan deudas, pero lamenta que al final de la vida "no tienes nada". Su pensión se destina a cubrir gastos esenciales como el gas, el agua, la luz y el mantenimiento de su jardín.
A pesar de haber comprado su casa en un barrio de clase media, el crédito blando que utilizó sería hoy inalcanzable, lo que lleva a sus hijos a vivir arrendando.
Pensiones en el Corazón de las Protestas y el "Modelo Chileno"
Aunque las protestas en Chile comenzaron por un aumento en el pasaje del metro, el fondo de estas demandas se relaciona con la necesidad de un cambio en el sistema de pensiones, considerado la base del llamado "modelo chileno", un laboratorio del neoliberalismo en los años 80.
Una de las principales medidas anunciadas por el presidente Sebastián Piñera para responder a las quejas fue el aumento de las pensiones para poblaciones vulnerables. El sistema pensional chileno depende de las AFP, que representan el 83% del Producto Interno Bruto, una de las tasas más altas a nivel mundial.
Las AFP, ideadas por José Piñera, hermano mayor del presidente, son una herencia del régimen militar de Augusto Pinochet. Con el tiempo, los gobiernos democráticos complementaron las AFP con un sistema público de reparto conocido como "pilar solidario", donde Piñera anunció aumentos del 20%.
Carmen Flores, quien nunca cotizó en las AFP, recibe una pensión del pilar solidario que se verá incrementada. La casa que Tobar adquirió en su juventud representa un símbolo de su aspiración a la clase media, pero la precariedad actual dificulta su mantenimiento.
La sociedad chilena es una de las más endeudadas de América Latina. El acceso generalizado al crédito ha sido tanto un impulsor de movilidad social como una causa de estancamiento, ya que las personas viven pagando deudas el resto de sus vidas.
La periodista Alejandra Matus, autora de "Mitos y verdades de las AFP", señala que el caso de Tobar es representativo de millones de personas que contribuyen al sistema de pensiones pero reciben sumas mínimas en comparación con sus salarios. Matus describe el sistema como "estructuralmente injusto", cuyo objetivo es la acumulación de capital y la rentabilidad, no la protección social.
Según Matus, la fórmula para calcular las pensiones es un secreto de las AFP, y el "algoritmo" utilizado tiende a arrojar resultados similares para todos los jubilados, castigando especialmente a quienes cotizan de forma constante y por largo tiempo.
Perspectivas Divergentes sobre el Sistema de Pensiones
A pesar de las críticas, algunos economistas, como Aldo Lema, consultor, consideran que el problema de las pensiones en Chile no reside en el sistema de administración. Lema argumenta que las deficiencias del mercado laboral generan lagunas en las cotizaciones de muchas personas, y el aumento de la expectativa de vida requiere más fondos para cubrir a los jubilados.
Lema sugiere que la solución no es un debate binario entre sistemas públicos o privados, sino fortalecer los "pilares solidarios" para proteger a los más vulnerables, una medida que ya ha sido implementada por el gobierno.
Trabajadores Jubilados y el Endeudamiento Familiar
La limitada pensión de Tobar y Flores los ha llevado a buscar trabajo incluso después de jubilarse. Carmen trabajó como cajera y ambos tuvieron una tienda en una escuela de cine. Carmen cuida a sus nietos, recibiendo una compensación de sus hijos, lo que ella equipara a un empleo.
La familia Tobar-Flores enfatiza que en Chile la gente se endeuda no solo para comprar bienes duraderos, sino también para cubrir gastos básicos como la compra de alimentos. Felipe, uno de sus hijos, reflexiona que el crecimiento económico del país se basó en el crédito, y ahora la gente no puede más con las deudas.
Matus concluye que millones de chilenos trabajan toda su vida y llegan a la vejez en la miseria, ya que "cuando menos produces y más dinero necesitas, más pobre eres".
El Impacto Institucional del Retiro del 10%
La aprobación por parte de la Cámara de Diputados del retiro del 10% de los fondos previsionales marcó un primer golpe institucional a las AFP. Esta votación se dio en contra de las recomendaciones del gobierno, técnicos y las propias AFP.
El sistema de capitalización individual ha sido fuertemente cuestionado desde 2016, cuando multitudinarias marchas exigieron un cambio para mejorar las pensiones. Sin embargo, ninguna iniciativa de reforma integral ha prosperado.
Redes Políticas y la Industria de las AFP
En medio del estancamiento de la discusión sobre reformas estructurales, decenas de dirigentes políticos continúan orbitando en torno a la industria de las AFP. CIPER ha identificado 50 nombres de ex ministros, subsecretarios, parlamentarios o dirigentes políticos inscritos en el registro de la Superintendencia de Pensiones.
Se han documentado casos de altos mandos militares que se inscribieron en estos registros poco antes de enfrentar investigaciones judiciales. La ex subsecretaria de Economía, Katia Trusich, esposa del senador Felipe Harboe, también figura en este registro.
El abogado Cristián Quinzio, quien participó en campañas políticas, apareció en el registro. Alejandro Ferreiro, ex ministro de Economía y superintendente de diversas áreas, también estuvo entre los candidatos a representar a las AFP.
La Asociación AFP aclaró aspectos fundamentales sobre el retiro del 10% de los fondos previsionales, desmintiendo información falsa y asegurando que el proceso será claro y expedito, y se realizará de forma 100% digital.
El fortalecimiento del sistema de AFP, impulsado por reformas respaldadas por la clase política, se alinea con la visión de la dictadura de "la madre de todas las reformas". José Piñera, en 1980, presentó la reforma previsional por cadena nacional, consolidando las AFP como una "viga maestra de un proceso encubierto de explotación del trabajador al servicio de los grupos económicos surgidos y/o fortalecidos al amparo de la bota militar".
La ley que autoriza el retiro del 10% de los fondos previsionales representó un remezón para las AFP, que durante años blindaron su negocio con conexiones políticas. Se ha detectado la presencia de ex ministros, ex parlamentarios y figuras con influencia en el gobierno y partidos políticos en los directorios y gerencias de las AFP.
Las AFP son generosas con sus directores y altas gerencias, pagando sumas millonarias por sus servicios. La justificación para estas altas rentas es la necesidad de especialistas de alto nivel técnico y vasta experiencia en inversiones.
CIPER ha revisado los registros de las administradoras para identificar nombres que aseguran a las AFP conexiones con el Congreso, La Moneda, la Superintendencia de Pensiones, la CMF y los partidos políticos. Se han identificado al menos 77 personas que han ocupado cargos públicos y/o políticos.
Se han documentado casos de ex ministros de la dictadura, subsecretarios, militantes socialistas, ex ministros de gobiernos democráticos y figuras políticas de diversos partidos en los directorios de las AFP, evidenciando una estrecha relación entre la industria de las AFP y el ámbito político.
Según el estudio "pensiones bajo el mínimo" de la Fundación Sol, a diciembre de 2019, la mitad de los jubilados recibieron menos de $202 mil en su cheque de jubilación, y sin el Aporte Previsional Solidario (APS) esa cifra sería solo de $145 mil.
Las AFP pagaron un total de $2.961 millones a sus directorios solo en 2019, y estas dietas y sueldos han ido al alza desde 2015. AFP Habitat es la que más dinero paga a sus directores, seguida de AFP Provida.
En 2019, la AFP Capital pagó al ministro Juan Carlos Jobet $7.370.000 y al ex ministro Guillermo Arthur, $122 millones. La AFP PlanVital ha mostrado un significativo incremento en las dietas de su directorio, y AFP Modelo es la administradora que paga dietas más bajas.
Los votos a favor del retiro del 10% de los fondos previsionales sellaron el primer golpe institucional a las AFP desde la creación del sistema, a pesar de las recomendaciones en contra del gobierno, técnicos y las propias AFP.
El sistema de capitalización individual ha sido fuertemente cuestionado desde 2016, cuando multitudinarias marchas exigieron un cambio para mejorar las pensiones. Sin embargo, ninguna iniciativa de reforma integral ha prosperado.
Decenas de dirigentes políticos siguen orbitando en torno a la industria de las AFP. CIPER ha detectado 50 nombres de ex ministros, subsecretarios, parlamentarios o dirigentes políticos inscritos en el registro de la Superintendencia de Pensiones.
Se han documentado casos de altos mandos militares que se inscribieron en estos registros poco antes de enfrentar investigaciones judiciales. La ex subsecretaria de Economía, Katia Trusich, esposa del senador Felipe Harboe, también figura en este registro.
El abogado Cristián Quinzio, quien participó en campañas políticas, apareció en el registro. Alejandro Ferreiro, ex ministro de Economía y superintendente de diversas áreas, también estuvo entre los candidatos a representar a las AFP.