AFP Cuprum ofrece una variedad de servicios y trámites, muchos de los cuales pueden realizarse en línea, sin necesidad de asistir a una sucursal. Estos incluyen desde la solicitud de pensión hasta la gestión de retiros de diferentes tipos de cuentas.
Trámites de Pensión en Línea
Solicitud de Pensión por Edad Legal
La solicitud de pensión por edad legal puede realizarse en línea. Para ello, los usuarios deben ingresar a su cuenta con su RUT y clave. Dentro del menú "pensiones", deben seleccionar "trámite de pensión" para iniciar el proceso en cualquier momento y lugar.
Además, es posible agendar una videollamada con un asesor de Cuprum para iniciar el trámite de pensión, seleccionando el día y la hora que más convenga al afiliado.
Otros Trámites Relacionados con Pensiones
- Solicitud Pago Cuota Mortuoria: Permite solicitar este beneficio de forma rápida y sencilla.
- Acreditación Alumno Regular: Dirigido a beneficiarios de pensión que necesitan acreditar su situación de estudiante para regularizar el pago de su pensión.
- Mandato para Pago Pensión: Para aquellos que necesitan que un tercero reciba el pago de pensión de un cliente Cuprum.
- Solicitud Pensión de Sobrevivencia: Es un beneficio previsional al que tienen derecho los familiares (bajo ciertos requisitos) de un afiliado a la AFP que ha fallecido.
Gestión de Herencias
Si un afiliado ha fallecido antes de jubilar o durante su jubilación y quedan montos a entregar mediante el pago de pensión de Retiro Programado o saldos en sus productos voluntarios, y no existen beneficiarios de pensión, estos fondos se suman y se entregan como un pago a los herederos del afiliado fallecido. Si ya se realizó la solicitud de herencia y se cuenta con la documentación necesaria, se puede realizar la suscripción del Pago de Herencia.
Retiros de Fondos
Retiros de la Cuenta 2
La Cuenta de Ahorro Voluntario, también conocida como Cuenta 2, es una cuenta de ahorro que se puede abrir en la AFP en la que una persona se encuentra afiliada y cuyos recursos pueden ser retirados en cualquier momento, con un límite de hasta 24 giros en un año calendario.
Giro Rápido
Aplica para montos iguales o inferiores a $5.000.000 y hasta un 80% del saldo de la cuenta por fondo y subsaldo. El depósito se realiza en la cuenta bancaria del afiliado dentro del día hábil siguiente a la solicitud de retiro. No se pueden realizar nuevos giros dentro de los 4 días hábiles siguientes.
Giro Normal
Si el monto supera los $5.000.000 o el 80% del saldo de la cuenta por fondo y subsaldo, el depósito se realizará al quinto día hábil.
Para realizar un retiro, se necesita la clave de seguridad o clave SMS. Si no se tiene, puede solicitarse en línea en la sección “Claves”, tras ingresar con el RUT y clave de acceso a Cuprum.cl. Es importante mantener actualizados los datos de contacto, ya que en ciertos casos se realiza una validación telefónica del retiro de dinero, y la imposibilidad de contacto podría bloquear la solicitud.
Retiros de Ahorro Previsional Voluntario (APV)
¿Régimen A o B? ¿Cuál régimen de APV elegir? Ahorro Previsional Voluntario
El APV, a través de cotizaciones voluntarias, puede ser retirado si es necesario antes de pensionarse. Los efectos de este retiro varían según el régimen tributario del ahorro:
- Régimen A: Se perderá el 15% que el Estado aportó como bonificación fiscal (más su rentabilidad). Sin embargo, al ser dinero que ya pagó impuestos, no se pagarán impuestos adicionales por el retiro, siempre y cuando la rentabilidad de los retiros no sea superior a 30 UTM. De lo contrario, se pagarán impuestos por el total de la rentabilidad.
- Régimen B: Como este dinero no pagó impuesto al ahorrarlo y se rebajó de la base tributaria, al retirarlo deberá pagar el impuesto correspondiente, junto a un cargo adicional que oscila entre el 3% y el 7% sobre la tasa de impuesto (global complementario).
Opciones para Retirar Dinero del APV
- Giro Rápido: Hasta un 80% de los saldos por fondo y subfondo, siempre que la suma sea hasta $5.000.000. El depósito se realiza en la cuenta bancaria dentro del día siguiente a la solicitud. No se pueden realizar nuevos retiros sino hasta dentro de 4 días hábiles.
- Giro Normal: Si el monto supera los $5.000.000 o el 80% del saldo por fondo y subsaldo, el depósito se realiza al quinto día hábil. Para ambos giros, se requiere la clave de seguridad o clave SMS.
Retiro de la Cuenta de Ahorro de Indemnización (CAI)
La Cuenta de Ahorro de Indemnización (CAI) es una cuenta independiente de la Cuenta Obligatoria de Capitalización Individual y de la Cuenta de Ahorro Voluntario. Es obligatoria para todos los trabajadores de casa particular y es pagada mensualmente por el empleador, equivalente al 4,11% de la remuneración imponible mensual. Este ahorro puede ser retirado cuando finalice la relación laboral, cualquiera sea la causa de término del contrato.
Requisitos para Retirar Fondos de la CAI
- Estar afiliado(a) a Cuprum.
- Contar con Cédula de Identidad vigente. Extranjeros sin cédula de identidad requieren copia del documento de identidad de su país o pasaporte y el número de NIC.
- En caso de término de la relación laboral, se necesita un finiquito legalizado ante notario o el Acta de término de relación laboral de trabajador de casa particular.
Proceso de Retiro de la CAI
Los trabajadores de casa particular pueden pedir directamente el uso de los fondos de su cuenta de indemnización en la AFP donde cotizan, cualquiera sea la causa de término, y retirar hasta el 100% de su ahorro a través del sitio web. Para ingresar una solicitud de retiro de Cuenta de Ahorro de Indemnización, se puede agendar una videollamada seleccionando la opción correspondiente.
Formas de Pago de la CAI
Los pagos se realizarán en la cuenta indicada en el formulario y en las siguientes fechas:
- Término de la relación laboral con el empleador: Si todos los documentos están en orden, el pago se realizará dentro de los 10 días hábiles desde la presentación de la solicitud.
- Suspensión temporal del contrato de trabajo: Los tiempos pueden variar según la fecha de suscripción del pacto con el empleador y la fecha de presentación de la solicitud.
Comisiones y Cotizaciones Previsionales
Cotización Obligatoria y Adicional
La cotización obligatoria corresponde al 10% de las remuneraciones y rentas imponibles mensuales, con un tope de 90 Unidades de Fomento (UF). A esta se suma una cotización adicional o comisión por depósito de cotizaciones, destinada al financiamiento de la AFP, incluyendo el pago de la prima del seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS).
Una nueva cotización a cargo del empleador, creada por la Ley N° 21.735 de Reforma Previsional, comienza con una tasa inicial del 1% y aumentará cada año por un periodo de nueve años, hasta llegar al 7% de la remuneración del trabajador. Esta nueva cotización se sumará al actual aporte del empleador para financiar el seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS).
Comisiones de las AFP
Las administradoras de fondos de pensiones (AFP) cobran a los afiliados una comisión por la gestión de administración de la cuenta de capitalización individual obligatoria. Los afiliados son libres de elegir la AFP, pero los trabajadores que se afilian por primera vez deben ingresar a la administradora que cobra la menor comisión y permanecer en ella por un período de 24 meses. Las AFP deben informar el valor de sus comisiones en todas sus oficinas o agencias de atención al público a través de un panel o pizarra actualizada. Cuprum tiene una comisión del 1,44% mensual sobre el sueldo para el ahorro obligatorio, y una comisión del 0,6% anual sobre el saldo administrado para APV, y del 0,95% anual para Cuenta 2.
Declaración y Pago de Cotizaciones
El Servicio de Impuestos Internos (SII) es la entidad encargada de determinar anualmente el monto que debe pagar el afiliado independiente por concepto de cotizaciones en el sistema de pensiones. Para los trabajadores dependientes, las cotizaciones previsionales deben pagarse por parte del empleador dentro de los 10 primeros días del mes siguiente al devengo de las remuneraciones. Si el empleador está atrasado, tiene la obligación de declarar las cotizaciones no pagadas dentro de los 10 primeros días hábiles del mes siguiente. Si la relación laboral ha terminado, el empleador tiene hasta el último día hábil del mes subsiguiente para acreditar esa situación. Los empleadores con deudas previsionales no podrán percibir pagos de instituciones públicas o con cargo a recursos fiscales de fomento productivo.
Cobertura del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)
- Trabajadores dependientes: Cubiertos si se encontraban cotizando en la AFP. Se presume que el afiliado estaba cotizando si su muerte o la declaración de invalidez se produce mientras prestaba servicios.
- Trabajadores independientes: Cubiertos por un período de un año si cotizan en el proceso de declaración de impuesto anual a la renta.
Plan de Ahorro y Fondos de Inversión
Cálculo de la Pensión de Referencia (PAFE)
La PAFE (Pensión de Referencia) se calcula como una renta vitalicia inmediata sin condiciones especiales de cobertura. Para su cálculo se considera la edad de la persona afiliada, el grupo familiar y el total del saldo acumulado en la cuenta de capitalización individual obligatoria a la fecha de pensionarse por vejez o invalidez, de acuerdo con el Decreto Ley Nº 3.500, de 1980.
Los trabajadores independientes también tienen la opción de eximirse de cotizar para pensión, manifestándolo por escrito tanto a su empleador como a la administradora de fondos de pensiones (AFP) en la que se encuentran afiliados.
Cuentas de Ahorro Adicionales
- Cuenta de Ahorro Previsional Voluntario (APV): Puede abrirse en una AFP, una compañía de seguros de vida (CSV), banco, administradora de fondos mutuos, administradora de fondos de inversión, administradora de fondos para la vivienda, administradora general de fondos e intermediarios de valores, cuyos planes hayan sido aprobados por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
- Cuenta de Ahorro Voluntario o Cuenta 2: Es una cuenta de ahorro que se puede abrir en la AFP en la que una persona se encuentra afiliada y cuyos recursos pueden ser retirados en cualquier momento (hasta 24 giros en un año).
Elección de Fondos de Pensiones
La ley establece restricciones para los afiliados del sistema al elegir el tipo de fondo de pensiones, según su edad. A partir de los 51 años en el caso de las mujeres y de los 56 años en el caso de los hombres, no podrán elegir el Fondo A (más riesgoso) para depositar su ahorro previsional obligatorio. En su lugar, pueden optar por destinar ese ahorro entre los fondos B (riesgoso), C (intermedio), D (conservador) y E (más conservador).
Protección para Nuevos Afiliados
Para proteger a las personas, cada dos años la Superintendencia de Pensiones realiza una licitación pública de la cartera de nuevos afiliados que ingresan al sistema de capitalización individual obligatoria en una AFP. Si la licitación es declarada desierta, los nuevos afiliados serán asignados por la Superintendencia de Pensiones a la AFP que cobre la menor comisión a la fecha de ingreso al sistema.
La Ventaja de Elegir Cuprum
Cuprum se posiciona como una opción destacada en el mercado de AFP, ofreciendo confianza, respaldo y una trayectoria sólida.
Confianza y Servicio de Excelencia
Cuprum se enorgullece de ser la AFP N°1 en lealtad del consumidor, lo que atribuye a su comprensión de las necesidades únicas de cada cliente. Ofrecen un servicio y experiencia integral, con información y asesoría personalizada permanente, adaptada a los objetivos y etapa de vida de cada afiliado.
Respaldo, Expertise y Liderazgo
La empresa trabaja diariamente en la entrega constante de soluciones y mejoras en servicios, buscando cumplir con los más altos estándares de calidad. Esta visión y compromiso con la excelencia les han permitido ser la AFP líder en innovación por cuatro años consecutivos.
Trayectoria y Equipo Experto
Con más de 44 años de experiencia, Cuprum cuenta con un equipo de inversiones de alto nivel, multidisciplinario y especializado en áreas como cumplimiento, finanzas, riesgo, legal y sistemas. Son la AFP N°1 en inversión sostenible y tienen una amplia expertise en inversiones en Activos Alternativos, con un equipo exclusivo para su gestión, siendo hoy uno de los más grandes de la industria.
Herramientas para Proyectar la Pensión
Cuprum pone a disposición de sus afiliados herramientas para simular su pensión y armar un plan de ahorro, facilitando la planificación del futuro previsional.
tags: #asociacion #de #afp #cuprumretiro #de #fondos