La planificación de la jubilación es un proceso crucial que garantiza la estabilidad financiera en la vejez. En Chile, el sistema de Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) como ProVida juega un papel central en la gestión de los ahorros previsionales. Esta guía detalla los aspectos fundamentales de las pensiones de vejez, las modalidades disponibles, los procesos de solicitud y otra información relevante.
El Proceso de Solicitud de Pensión
Para iniciar el trámite de pensionarse, la afiliada o el afiliado debe presentar en la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) su cédula nacional de identidad y realizar la solicitud de pensión, junto a la declaración de beneficiarios. La AFP deberá calcular el saldo efectivo de la cuenta de capitalización individual y emitir el certificado de saldo dentro de los 10 días hábiles siguientes.
Es importante saber que no es obligatorio pensionarse al cumplir la edad legal. Las personas interesadas pueden pensionarse en forma anticipada (antes de cumplir el requisito de edad), siempre y cuando logren financiar una pensión igual o superior al 70% del promedio de las remuneraciones imponibles percibidas y las rentas declaradas.
El trámite se puede realizar durante todo el año en las sucursales de la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) y las oficinas ChileAtiende. También puedes preingresar tu solicitud de Pensión en un formulario o por videollamada con la ayuda de un ejecutivo. Para ello, se solicitará el RUT, fecha de nacimiento, número de contacto y datos bancarios. Si ingresas la solicitud en nombre del afiliado, deberás indicarlo en el formulario. En algunos casos se necesitará más información y un ejecutivo te contactará. Recibirás noticias sobre tu solicitud en un plazo de 1 a 5 días hábiles.
Como resultado del trámite, habrá solicitado la pensión de vejez. Si la respuesta al requerimiento es positiva, la AFP entregará al afiliado el certificado de saldo para dar inicio a la selección de la modalidad de pago.
Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP)
Una vez que la AFP envía la información, el Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP) es un sistema que reúne y entrega la información de afiliados y beneficiarios a las AFP y Compañías de Seguros para ofrecerles alternativas de Pensión. Para recibir ofertas de montos y modalidades de otras AFP y aseguradoras, tus datos deben estar en el listado público del SCOMP. Podrás aceptar alguna de las ofertas para pensionarte o rechazarlas. Si no aceptas, puedes realizar un nuevo proceso de solicitud de Pensión.
Modalidades de Pensión de Vejez
Conocer las diferentes características de las modalidades de pensión es fundamental para elegir la opción más conveniente. Las principales son:
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Retiro Programado
Es una modalidad de pensión pagada por una AFP. El monto es variable debido a que se recalcula cada año, dependiendo de lo que hayas ahorrado. Una vez pensionado, recibirás tu Liquidación de Pensión cada mes, donde verás el saldo que va quedando en tu cuenta después de cada pago de Pensión.
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Renta Vitalicia Inmediata
Es una modalidad de pensión pagada por una Compañía de Seguros. El monto pactado con la Compañía de Seguros es fijo y vitalicio. La Pensión solo termina con la muerte del beneficiario. Al morir, tus beneficiarios recibirán dinero como Pensión de Sobrevivencia, pero no como Herencia.
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Renta Vitalicia Diferida
En esta modalidad, primero paga la AFP y después una Compañía de Seguros. La renta temporal se acabará en el tiempo establecido. Una vez terminada, continúa la Renta Vitalicia con la compañía. Al morir, tus beneficiarios la recibirán como Pensión de Sobrevivencia.
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Pensión Mixta (Retiro Programado con Renta Vitalicia Diferida)
Esta modalidad combina el retiro programado y la renta vitalicia diferida, en la cual la AFP y la Compañía de Seguro pagan de forma simultánea. El monto de la AFP se recalcula cada año, mientras que el de la compañía es fijo y vitalicio. En este punto, el afiliado tiene la posibilidad de solicitar Condiciones Especiales de Cobertura para cubrir a sus beneficiarios en caso de fallecer. Las condiciones son dos: Periodo Garantizado y Cláusula de incremento de porcentaje.
Opciones de Ahorro Voluntario
Además de las cotizaciones obligatorias, existen mecanismos para incrementar los ahorros previsionales. Estos ahorros pueden realizarse en:
- Una Cuenta de Ahorro Voluntario o también llamada Cuenta 2.
- Una Cuenta de Ahorro Previsional Voluntario (APV).
- Mediante Depósitos Convenidos.
Aspectos Clave de la Pensión y Fallecimiento
Tus Ahorros y Beneficiarios
Los ahorros son solo tuyos. En caso de fallecer antes de la edad legal de pensión o durante la misma, y si tienes beneficiarios, se generará una Pensión de Sobrevivencia. Si te pensionaste en una AFP, tus ahorros se pagarán a tus beneficiarios como Pensión de Sobrevivencia. Si no tienes beneficiarios, se entregarán en un solo pago a tus herederos, y en último caso, si no los tienes, se pagarán al estado, como último heredero de todos los Chilenos, según indica la ley. La AFP nunca se quedará con tu plata.
El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)
El SIS se refleja en tu Cuenta de Ahorro Obligatorio como Prima Seguro Mujer u Hombre. Si eres trabajador dependiente, es financiado en su totalidad por tu empleador; si eres independiente, debes pagarlo junto a tus cotizaciones obligatorias.
Excedentes de Libre Disposición
Los excesos se producen cuando los aportes realizados en tu Cuenta Obligatoria sobrepasan los porcentajes legales (más de 0,15 UF). Para saber si tienes excesos y para solicitar el retiro de los excedentes de libre disposición, debes ponerte en contacto con ProVida al 600 201 0150.
Descuento de Salud
Por normativa, se te seguirá descontando el 7% de salud. Esto permite que sigas obteniendo los beneficios de tu sistema de salud actual.
Excedente de libre disposición, requisitos y condiciones PATRICIO BERNAL
Pensión Garantizada Universal (PGU)
La Pensión Garantizada Universal (PGU) es un beneficio estatal dirigido a mejorar los ingresos de los adultos mayores.
Requisitos para acceder a la PGU:
- Tener 65 años o más, sin necesidad de estar pensionado.
- Contar con tu Registro Social de Hogares vigente.
- Pertenecer al 90% con menores ingresos del país.
- En caso de estar pensionado, debes tener una pensión menor a $789.139.
Por otro lado, quienes tienen ingresos entre $789.139 y $1.252.602 tienen la posibilidad de acceder a una PGU de monto variable.
Gestión de Tu Pensión y Otros Trámites
Cómo Cobrar tu Pensión
Tú eliges cómo cobrar tu Pensión. Se sugiere recibirla en una cuenta bancaria a tu nombre para mayor comodidad y seguridad. La fecha de pago de tu pensión dependerá del convenio internacional mediante el cual recibes tu Pensión; además, a la fecha de pago en el calendario de pago informada deberás sumarle aproximadamente 10 días hábiles.
El monto de tu pensión dependerá de varios factores, como tus ahorros, la edad en que decides pensionarte y si tienes beneficiarios. No, de acuerdo con la ley, solo podrás retirar la plata que ahorraste a través de pagos mensuales de Pensión cuando te jubiles. En algunos casos podrías acceder al Excedente de Libre Disposición.
Tramitar Pensión en el Extranjero
Sí, puedes tramitar tu Pensión en el extranjero si el país donde vives tiene un Convenio Bilateral con Chile. Si es así, realiza el trámite a través del Organismo de Enlace de Seguridad Social de donde resides.
Descargar Liquidaciones de Pago
Para ver el historial de pagos de tu pensión y descargar tus liquidaciones de pago del periodo que necesites, puedes:
- Ingresar a la Sucursal Virtual con tu RUT y Clave de Acceso.
- Allí verás el “Resumen de mi Pensión”.
- Al costado derecho, un menú desplegable que dice “Quiero”.
- Selecciónalo y mostrará dos opciones, elige “Historial de Pagos de Pensión”.
También lo puedes hacer directamente en PreviRed. Ingresa al Home de PreviRed, accede a la opción de registro de usuario e ingresa los datos para quedar inscrito.
Pagos no Recibidos por tu Empleador
Si ProVida no ha recibido el pago de tus cotizaciones, primero notificamos a tu empleador sobre la situación y ProVida realizará gestiones para que estas situaciones se resuelvan a la brevedad. Debes solicitarle que regularice tu situación.
Contacto con ProVida AFP
Puedes comunicarte al Contact Center de ProVida llamando al 600 201 0150. Los horarios de atención son de lunes a viernes de 09 a 18 hrs, y específicamente de lunes a jueves de 8:30 a 17:00 hrs. y los viernes de 8:30 a 16:30 hrs. para algunas consultas.
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