En Chile, la edad de jubilación o el inicio del cobro de una pensión no marcan el fin de la vida laboral. Cada vez es más común que las personas jubiladas busquen reincorporarse o mantenerse activas en el mercado laboral, ya sea para complementar sus ingresos o por el deseo de seguir contribuyendo y manteniéndose activas. Sin embargo, esta situación genera interrogantes en las empresas respecto a los impedimentos legales, la posibilidad de despedir a un trabajador por jubilarse y las cotizaciones previsionales aplicables, especialmente tras la reciente Reforma Previsional.
Este artículo analiza en detalle la normativa que rige los contratos de trabajo para pensionados, las exenciones en el pago de cotizaciones y cómo la jurisprudencia protege a estos trabajadores.
La Legalidad de Trabajar Estando Pensionado
En la mayoría de los casos, es perfectamente legal y posible seguir trabajando después de haberse pensionado, particularmente si se trata de una pensión por vejez. La legislación chilena no impone restricciones para que un pensionado continúe generando ingresos a través de un empleo remunerado. No obstante, existen distinciones importantes según el sector:
Sector Privado
En el sector privado, no existe ningún impedimento legal para que un trabajador continúe laborando con su empleador actual o para que busque un nuevo empleo una vez que ha obtenido su pensión. La normativa permite esta continuidad sin restricciones.
Sector Público
La situación en el sector público es diferente. Por lo general, existen normativas específicas y estatutos que obligan a ciertos funcionarios públicos a cesar en sus cargos al momento de obtener su pensión. Estas regulaciones buscan diferenciar las condiciones laborales de los empleados del Estado frente a los del sector privado.
La Jubilación No es una Causal de Despido
Un error frecuente en la gestión de recursos humanos es creer que el contrato de trabajo finaliza automáticamente al cumplir un empleado la edad legal de jubilación o al comenzar a percibir su pensión. La Dirección del Trabajo ha sido enfática al establecer que la jubilación, por sí sola, no constituye una causal legal para dar término a un contrato de trabajo. Tampoco es válido que un empleador justifique un despido por el hecho de que un trabajador se haya acogido a una pensión de invalidez, ya sea total o parcial.
Si un empleador decide finalizar la relación laboral, debe hacerlo invocando una de las causales legales vigentes, como las necesidades de la empresa, y cumplir con el pago íntegro de las indemnizaciones por años de servicio y aviso previo que correspondan. La ley no exige la reserva del puesto tras una declaración de invalidez, pero sí prohíbe que el estado de pensionado sea el fundamento para el despido.
Exenciones en el Pago de Cotizaciones Previsionales
Al contratar a una persona jubilada, la estructura de su liquidación de sueldo presenta particularidades beneficiosas, ya que la ley establece exenciones en ciertas cargas previsionales:
AFP (Fondo de Pensiones)
Un trabajador que ya se encuentra pensionado y decide reincorporarse al mundo laboral no está obligado a cotizar el 10% mensual en el sistema de AFP. Si el trabajador opta voluntariamente por cotizar, debe ser consciente de que esta cotización podría afectar la obtención de ciertos beneficios solidarios del Estado. Por lo tanto, la cotización a la AFP se vuelve opcional para el pensionado que trabaja.
Seguro de Cesantía
La normativa excluye expresamente a los trabajadores pensionados del Seguro de Cesantía, con la única excepción de aquellos pensionados por invalidez parcial. Esto significa que ni el empleador ni el trabajador deben realizar aportes a la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC) por este concepto.
Es importante destacar que la cotización del 7% destinada a salud (ya sea Fonasa o Isapre) y el Seguro de Accidentes del Trabajo continúan siendo obligatorias para los trabajadores pensionados que ejercen una actividad remunerada.
Impacto de la Reforma Previsional (Ley N° 21.735)
La Ley N° 21.735 de Reforma Previsional introduce cambios significativos que los empleadores deben considerar. Por primera vez desde 1981, los empleadores vuelven a aportar al sistema de pensiones con cargo a sus propios recursos. A partir de las remuneraciones de agosto de 2025, los empleadores comenzaron a pagar un 1% adicional por sus trabajadores, un aporte que aumentará gradualmente durante los próximos nueve años hasta alcanzar un 7% adicional. Este porcentaje se destinará a cuentas individuales y al nuevo Seguro Social.
Las empresas deben analizar cómo esta nueva carga impositiva afectará la contratación y la relación laboral con todo su personal, incluyendo a los trabajadores pensionados que mantengan un contrato vigente.
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Derechos y Beneficios para Pensionados que Trabajan
Los pensionados que continúan trabajando en Chile gozan de ciertos derechos y beneficios:
- Compatibilidad de Pensión y Sueldo: En general, no existe impedimento legal para recibir una pensión y, al mismo tiempo, un sueldo.
- Cotización Voluntaria a AFP: Como se mencionó, la cotización a la AFP es voluntaria para los pensionados. Si se decide cotizar, los aportes se acumulan en la Cuenta de Capitalización Individual para mejorar la pensión futura.
- Protección en Caso de Licencia Médica: Si un pensionado que cotiza decide seguir cotizando en una AFP, mantiene el derecho a subsidio por licencia médica. Los días de licencia son pagados según las cotizaciones realizadas.
- Exención de Cotización de Salud (Condicionada): Existe la posibilidad de exención total o parcial del pago del 7% de salud para pensionados que cumplan ciertos requisitos, como pertenecer a los quintiles más vulnerables de la población. Para acceder a este beneficio, es necesario comunicarlo por escrito al empleador y a la AFP.
- No Obligación de Jubilar a Edad Legal: Las personas no están obligadas a jubilar al alcanzar la edad legal. Pueden continuar trabajando en su empresa hasta que lo consideren conveniente.
Consideraciones Especiales
Pensión de Invalidez y Sector Público: Si bien un pensionado por invalidez puede trabajar en el sector privado, un funcionario público que ha cesado en su cargo por declaración de invalidez no puede reincorporarse a un empleo en la administración pública, salvo excepciones muy específicas y documentadas.
Multifondos para Pensionados: Los pensionados bajo modalidad de Retiro Programado no tienen la misma libertad de elección de Multifondos que los cotizantes activos. Sus fondos deben estar obligatoriamente invertidos en los fondos más conservadores (Tipo C, D o E), limitando el acceso a los fondos más riesgosos (A y B).
Pensión Garantizada Universal (PGU): El ingreso recibido por concepto de sueldo no afecta el cobro de la PGU, ya que este beneficio considera únicamente la pensión recibida. Los montos de la PGU se reajustan anualmente.
Funcionario de Salud Primaria Municipal: Los funcionarios de salud primaria municipal regidos por la ley 19.378 que han obtenido su jubilación y permanecido en el sistema tienen derecho al reconocimiento de su experiencia para efectos de su carrera funcionaria, según la jurisprudencia administrativa de la Dirección del Trabajo.
En resumen, trabajar siendo jubilado en Chile es una opción viable y legal para la gran mayoría, ofreciendo beneficios tanto económicos como personales. Es fundamental comprender la normativa vigente, las exenciones aplicables y las implicancias de las reformas recientes para tomar decisiones informadas.