Una de las dudas recurrentes entre los pensionados chilenos es si tienen la posibilidad de retirar fondos de sus cuentas de capitalización individual en las AFP, especialmente aquellos provenientes de regímenes especiales. A continuación, abordamos esta y otras interrogantes clave sobre el proceso de retiro de fondos de pensiones.
¿Pueden los Pensionados de DIPRECA y CAPREDENA Retirar Fondos de la AFP?
Los pensionados de Capredena y Dipreca, si están afiliados al sistema del D.L. 3.500, tienen derecho a solicitar el retiro de fondos de su cuenta individual de cotizaciones obligatorias. En general, los trabajadores y pensionados afiliados al actual sistema de pensiones y que registren fondos en su cuenta individual de cotizaciones obligatorias podrán solicitar el retiro de sus fondos.
La posibilidad de retirar los fondos de pensiones constituye un derecho excepcional que ha establecido la reforma constitucional aprobada por el Congreso, y quienes han hecho uso de ese derecho no son excluidos de otros beneficios previsionales.
Elegibilidad General para el Retiro de Fondos
Además de los pensionados de regímenes especiales, la posibilidad de retirar fondos se extiende a:
- Quienes poseen una cuenta de capitalización individual de afiliado voluntario.
- Los beneficiarios de pensión de sobrevivencia bajo la modalidad de renta temporal o retiro programado. La reforma constitucional estableció que podrán solicitar el retiro de fondos quienes estén recibiendo pensión de sobrevivencia bajo estas modalidades.
- Los pensionados en retiro programado que se encuentran en el extranjero y están acogidos a un convenio de seguridad social, también podrán retirar fondos.
Excepciones y Casos Especiales
No todos los pensionados o afiliados tienen la misma posibilidad de retiro:
- Quienes están pensionados por renta vitalicia no podrán hacer retiro.
- Sin embargo, si una persona recibe una renta vitalicia, pero además tiene un saldo en la AFP que le paga como pensión adicional en la modalidad de retiro programado, sí podrá realizar el retiro de ese saldo.
- Para quienes tienen una pensión ajustada a la Pensión Básica Solidaria (PBS) o a la mínima garantizada, la posibilidad de retiro no aplica.
El valor de la pensión de un pensionado en la AFP, a través de la modalidad de retiro programado, depende, entre otras variables, de los fondos acumulados en su cuenta individual de cotizaciones obligatorias y de la tasa para el recálculo de la pensión.
Modalidades de Pensión
Proceso y Cálculo del Retiro de Fondos
Base del Cálculo y Montos
El monto del retiro se calculará sobre el monto acumulado en su cuenta individual de cotizaciones obligatorias. La solicitud de retiro de fondos se calcula sobre el total de los fondos acumulados en la cuenta individual de cotizaciones obligatorias, sin hacer diferencia o excepción alguna.
Al momento de la solicitud de retiro, la AFP deberá calcular el monto correspondiente al 10% del saldo y expresarlo en cuotas. El valor cuota experimentará las variaciones propias del mercado.
El monto máximo de retiro tiene un tope de 150 UF (unos $4.300.000) y un mínimo de 35 UF (unos $1.000.000).
Es relevante destacar que el retiro de los fondos no está afecto a ningún tipo de comisión o descuento.
Formas de Pago y Plazos
Los fondos retirados pueden ser depositados de diversas maneras:
- Transferencia a la cuenta de ahorro voluntario (Cuenta 2) en la AFP donde se está efectuando el retiro. Si no tiene una, se creará una automáticamente en la administradora en la que está realizando la solicitud.
- Depósito en una cuenta bancaria de la cual el afiliado sea el titular, como cuenta corriente, vista o de ahorro. También se aceptan cuentas de instituciones financieras como cooperativas de ahorro y crédito. El solicitante del retiro deberá informar el número de cuenta, tipo de cuenta y nombre de la entidad.
- Depósito en una cuenta de provisión de fondos en cajas de compensación.
Una vez que la administradora entrega el comprobante de solicitud de retiro al afiliado o beneficiario, desde esa fecha (incluida) comienza a regir el plazo para el pago de los fondos, que es de hasta 10 días hábiles. Si la solicitud fue aprobada, la AFP tiene el resto de los días hasta el décimo día hábil para pagar el retiro de los fondos.
Retracción de la Solicitud y Rechazo
En este proceso existe la posibilidad de retractarse, pero el afiliado o beneficiario debe comunicarlo a su AFP antes de recibir el primer pago.
Cuando la solicitud de retiro de fondos es rechazada, la AFP debe explicar claramente al afiliado o beneficiario las razones de por qué se rechazó su presentación. De esta manera, la persona podrá corregir los errores o datos entregados, pero deberá ingresar una nueva solicitud.
Implicaciones y Otros Aspectos Relevantes
Pensiones de Invalidez y Garantía Estatal
Si el saldo se agota antes por efecto del retiro de fondos, la Garantía Estatal se otorgará antes. No se aplicará deducción.
Para quienes solicitaron pensión de invalidez y la Comisión Médica Regional los calificó como inválidos, el derecho al aporte adicional está relacionado con la tenencia de la cobertura del SIS (Seguro de Invalidez y Sobrevivencia).
Las personas pensionadas por invalidez en retiro programado y que, además, reciben Aporte Previsional Solidario de Invalidez (APSI), al retirar saldo de su cuenta verán que el porcentaje que ellos financian con su saldo disminuirá.
Inembargabilidad y Beneficios Complementarios
La reforma constitucional establece que los fondos retirados se considerarán inembargables para todo efecto legal.
El derecho a retiro de los fondos de la cuenta de ahorro obligatorio no excluye de solicitar los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias (SPS) como es, por ejemplo, la Pensión Básica Solidaria (PBS) y el Aporte Previsional Solidario (APS).
El retiro de los fondos de pensiones no afectará el número de períodos cotizados para el cálculo de pensión bajo la legislación chilena.
Retiro de Fondos del Bono por Hijo
Sí, se pueden retirar los fondos correspondientes al bono por hijo si estos se encuentran incorporados en la cuenta de capitalización individual.
Efecto en Traslados al IPS
Si se solicita el retiro de fondos y su solicitud de desafiliación es aprobada, el saldo total de su cuenta individual de cotizaciones obligatorias que se transferirá al Instituto de Previsión Social (IPS) podría disminuir.