El debate sobre el sistema previsional en Chile y la inconformidad con las pensiones que están pagando las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) se reinstaló con fuerza recientemente. Esto ocurrió tras el escándalo por la millonaria jubilación en Gendarmería obtenida por Miriam Olate, ex esposa del diputado Osvaldo Andrade, y la activación de masivas marchas en 40 ciudades del país, bajo el lema No+AFP. Solo en Santiago, 90 mil personas reclamaron por el bajo monto que reciben al jubilarse en el sistema privado, ya que en mayo pasado, el promedio de las pensiones pagadas por las AFP alcanzó los $207.382 sin considerar aportes solidarios del Estado.
La alta convocatoria de estas protestas ha obligado a sectores del oficialismo a exigir al gobierno que apresure las indicaciones al Congreso para avanzar en la tramitación del proyecto de ley que busca crear una AFP estatal y así introducir mayor competencia al sistema. El ex Presidente Ricardo Lagos y la Presidenta Bachelet han enfatizado la necesidad de escuchar a los ciudadanos y enfrentar el tema previsional, ya sea mediante la creación de una AFP estatal o el diseño de una hoja de ruta.
La duda reside en cuánto y de qué forma se va a cambiar la dirección tomada hace 36 años, cuando se implementó el actual sistema.
Los Orígenes del Sistema de AFP: Un Debate Clave en la Junta Militar
La gestación del sistema de pensiones actual se remonta a reuniones cruciales en 1980. El 14 de octubre de ese año, en la reunión más larga de las cuatro que hubo entre José Piñera, ministro del Trabajo y Previsión Social, y la Junta Militar, se buscó zanjar el cambio del sistema previsional chileno. Fernando Matthei, el único sobreviviente de la Junta Militar presente en esas reuniones, recuerda la tensión que generó la respuesta de Piñera a la pregunta de los generales: "¿En qué parte del mundo existe este sistema?", a lo que Piñera respondió: "En ninguno".
Críticas al Antiguo Sistema y Resistencia al Cambio
Antes de la reforma, el sistema estaba fragmentado en 35 cajas de previsión y 150 regímenes previsionales distintos. Mario Douvachelle, abogado y capitán de navío en 1980, quien por 12 años fue secretario de Legislación de la Junta de Gobierno, afirmó que "el proyecto buscaba terminar con un sistema en el que ganaban unos pocos, pero perdían la mayoría de los imponentes". Fernando Matthei también criticó el antiguo sistema, recordando que "las platas de los fondos se habían mal invertido en bienes que valían cero", lo que creaba una "estafa piramidal" al depender de los jóvenes para pagar las pensiones de los jubilados, un modelo insostenible con el envejecimiento de la población y la disminución de la natalidad.
La idea de un nuevo sistema ya se había insinuado en "El Ladrillo", el libro de principios de los 70 que delineó la política económica del régimen militar. Un equipo, que incluía a Martín Costabal, Hernán Büchi y Alfonso Serrano, trabajó en el proyecto desde principios de 1979, reuniéndose dos veces por semana durante más de un año.
Sin embargo, la propuesta de Piñera encontró una fuerte oposición. El Ejército, incluido el general Pinochet, estaba "totalmente en contra de que los fondos fueran administrados por privados". Pinochet, partidario de que el Banco Central manejara las pensiones, temía que el poder empresarial creciera hasta convertirse en los "dueños del país". En el acta 398-A del 14 de octubre de 1980, Pinochet expresó su "alergia" a que los capitales fueran a la parte privada, sospechando de empresarios que ya enviaban gente a estudiar el sistema para operarlo.
El general Fernando Lyon, asesor legislativo del Ejército, cuestionó a Piñera: "Ministro Piñera, usted... ¿se da cuenta usted de que está mutilando el poder del Estado? ¿Se da cuenta usted que este gobierno, en circunstancias políticas más adversas, podría necesitar ese poder que con este proyecto estamos sacrificando? ¿No cree usted que en este plano el liberalismo suyo nos está llevando demasiado lejos?" Piñera argumentó que el proyecto buscaba construir una sociedad libre, y Matthei, en un momento decisivo, defendió la reforma, preguntando a Pinochet si quería que los políticos manejaran las imposiciones de los chilenos en el futuro. Tras un receso, Pinochet finalmente accedió al cambio.
La Implementación y Desafíos Iniciales
Uno de los problemas iniciales fue qué pasaría con los fondos en caso de quiebra de una AFP, algo que no estaba resuelto en el proyecto original del Ministerio del Trabajo. Este punto fue crucial y requirió de mucha discusión y corrección para asegurar la protección de los imponentes.
El sistema se inauguró en 1981 con una potente ofensiva comunicacional, incluyendo comerciales con figuras como Don Francisco. De las 12 AFP que comenzaron a operar, solo cuatro siguen funcionando hoy, el resto fueron absorbidas o fusionadas. Matthei, aunque un "dinosaurio" en sus propias palabras, no se arrepiente de haber apoyado el cambio, señalando que "las pensiones siempre fueron malas, pero en ese tiempo, injustas en relación a lo que uno invertía".
La Visión de Sergio de Castro sobre el Sistema de AFP
Sergio de Castro, economista y ministro de Hacienda durante el gobierno de Augusto Pinochet, es una figura clave en el diseño del modelo económico chileno. Recientemente, De Castro, quien se retiró de los negocios hace tres años, realizó su propio diagnóstico sobre el actual sistema de pensiones en el país y defendió su estructura.
Diagnóstico de las Falencias Actuales
De Castro, en su análisis, identifica varias falencias que, a su juicio, contribuyen a las bajas pensiones actuales:
- Cotización incompleta: "No todo el mundo cotiza por el total de su remuneración, pero al final coteja el total de su remuneración con la pensión, lo cual no es lógico".
- Lagunas previsionales: "No todos cotizan todos los años que trabajaron, hay muchas lagunas".
- Porcentaje de cotización bajo: "Es posible que el porcentaje de cotización sea muy bajo".
Posición sobre la Edad de Jubilación y la Rentabilidad
Un aspecto relevante para De Castro es la diferencia en la edad de jubilación de hombres y mujeres. "Cuando se discutió el tema de las jubilaciones en la junta de gobierno, surgió un apoyo muy grande a que las mujeres trabajaran menos años y jubilaran antes (60 años), y yo me opuse", remarcó. Su argumento fue claro: "Les dije que si ellas tenían que ahorrar para su jubilación, menos años de cotización iban a significar menos jubilación y, por lo tanto, les haríamos un flaco favor". A pesar de recibir argumentos sobre el mayor desgaste o el trabajo en el hogar, "se impuso esa tesis y ahora su jubilación es baja comparativamente", añadió.
A pesar de la creciente oposición al sistema de AFP, De Castro defiende la rentabilidad de los fondos de pensiones como uno de sus aspectos positivos. Asegura que "la tasa de rendimiento es realmente alta. Cuando hicimos los estudios, nosotros hablábamos de una rentabilidad esperada de 3% a 4% y la verdad es que las rentabilidades a través del tiempo han sido sorprendentemente más elevadas que eso".
Con base en su diagnóstico, Sergio de Castro sentencia que resulta necesario aumentar la tasa de cotización, así como los años trabajados. En este contexto, él mismo afirmó que "yo me retiré de los negocios hace tres años, así que jubilar a los 80 sería perfectamente posible, o a los 75 años".
¿Por qué las Pensiones en Chile son tan bajas?? El Análisis DEFINITIVO
El Sistema de Reparto de las Fuerzas Armadas y Gendarmería
Un punto de discusión recurrente es por qué las Fuerzas Armadas (FF.AA.) no quedaron afectas al sistema de AFP y continuaron con el antiguo sistema de reparto. En el acta 399 A del 24 de octubre de 1980, se discutió esta excepción. El general Pinochet argumentó que "en atención a la situación especial que tiene el funcionario de la Defensa Nacional o los miembros de las instituciones de la Defensa Nacional, muchos de los cuales tienen que presentarse todos los años a la Junta Calificadora donde se elimina un porcentaje enorme; a los accidentes permanentes, porque manejan elementos explosivos, etcétera, etcétera, se ajustarán a disposiciones especiales".
Fernando Matthei, explicando este polémico sistema que hasta hoy rige para las FF.AA. y al que también está afecto Gendarmería, señaló que "nosotros, todos, más o menos imponemos lo mismo, pero lo que sacas lo determinan en una ley los políticos, por presiones de sindicatos, entre otras cosas. Los que a ellos más les interesan, en un momento dado, son los que reciben los beneficios. Todos por ley ponemos una parte de nuestro sueldo, pero lo que sacas después no tiene relación con lo que metiste. Tal vez el 10% de mi pensión la puse yo. El resto viene del Fisco".
Esta explicación se contextualiza con el caso de Gendarmería, que el mes pasado jubiló a la ex esposa del diputado Osvaldo Andrade con más de cinco millones de pesos mensuales, mientras que la carrera artificialmente corta de los militares y su especialización como "guerreros" justifican la necesidad de un sistema que permita desvincular a personal sin importar su etapa de vida, requiriendo luego invertir en su reconversión a la vida civil.