La jubilación anticipada es un derecho que el sistema de AFP chileno permite ejercer antes de cumplir la edad legal establecida (65 años para hombres y 60 años para mujeres), siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos. La solicitud de jubilación anticipada puede ser rechazada si el afiliado no cumple con las condiciones establecidas por la ley y el sistema previsional. Entender estos requisitos es crucial para asegurar una aprobación exitosa.
¿Qué es la Pensión Anticipada y Quién Puede Solicitarla?
La Pensión Anticipada es una modalidad que permite a los afiliados del sistema de AFP pensionarse por vejez antes de alcanzar la edad legal, siempre y cuando sus fondos acumulados sean suficientes para autofinanciar una pensión que cumpla con los mínimos establecidos. El sistema chileno sí permite que los afiliados que deseen jubilarse anticipadamente puedan acceder a sus fondos de pensiones antes de cumplir su edad legal.
Requisitos Generales para la Pensión Anticipada
Para optar a la Pensión Anticipada, se deben cumplir los siguientes requisitos de manera simultánea:
- Tener un monto de pensión igual o mayor al 70% del promedio de tus remuneraciones imponibles y rentas declaradas en los últimos 10 años.
- Contar con una pensión igual o superior a 12 unidades de fomento (UF).
- Tener al menos 10 años de afiliación en el sistema previsional.
Es importante recalcar que al pensionarse, se pierde el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS).
Requisitos para Afiliados Pensionados en el Régimen Antiguo
Para aquellos afiliados que ya son pensionados en alguna institución del régimen antiguo (incluye Dipreca o Capredena), deben cumplir con condiciones adicionales:
- La calidad de pensionado en dichas entidades deberá tenerla la persona afiliada con anterioridad a su fecha de afiliación al Nuevo Sistema Previsional.
- Deben presentar un tiempo de afiliación al Nuevo Sistema de al menos cinco años.
- Deben obtener una pensión tal que, sumada a la pensión que se encuentren percibiendo a través del antiguo sistema previsional, sea igual o superior al 70% del promedio de las remuneraciones imponibles percibidas y rentas declaradas, en los últimos diez años anteriores al mes en que se acogen a pensión.
Determinación y Cálculo de la Pensión Anticipada
Tu Pensión Anticipada se financia con los saldos de ahorro previsional en las cuentas obligatoria, voluntarias y depósitos convenidos, así como también del Bono de Reconocimiento y su complemento (si éstos corresponden). Para verificar la documentación a presentar e iniciar la solicitud de pensión, se puede revisar el Folleto Trámite Fácil Pensión de Vejez y Vejez Anticipada.
Factores Clave que Afectan el Monto de la Pensión
Las ofertas de pensión van a considerar 3 factores clave para determinar el monto a pagar por tu Pensión Anticipada:
- Tu saldo acumulado: el cual se reajusta cada año gracias a los nuevos aportes y la rentabilidad que ganan.
- Número de beneficiarios.
- Tu expectativa de vida.
Proceso de Solicitud y Ofertas (SCOMP)
Para determinar el monto mensual a pagar por Pensión de Vejez, la AFP emitirá 10 días hábiles después de iniciar el proceso de solicitud de pensión el Certificado de Saldo, que detalla los fondos disponibles. A partir de ahí, se puede iniciar el paso de Solicitud de Ofertas en el Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP) con la AFP, una compañía de seguros o un asesor previsional.
Podrás pedir hasta 3 solicitudes de ofertas mientras esté vigente el Certificado de Saldo (35 días hábiles). El SCOMP es un sistema que reúne y entrega la información de afiliados y beneficiarios a las AFP y Compañías de Seguros para ofrecerles alternativas de Pensión. SCOMP envía por correo certificado a tu domicilio el Certificado de Oferta, que muestra todas las opciones de montos de pensión ofrecidas por las AFP (retiro programado de pensión) y compañías de seguros (rentas vitalicias en modalidades solicitadas). Este Certificado de Oferta tiene una vigencia de 12 días hábiles desde su emisión.
Podrás aceptar o rechazar alguna de las ofertas para pensionarte. Si no aceptas, puedes realizar un nuevo proceso de solicitud de Pensión.
La jubilación anticipada y otros beneficios de aportar a tu AFP
Modalidades de Pensión
Los afiliados pueden optar por diferentes modalidades de pensión, que se seleccionan al momento de formalizar la jubilación:
- Retiro Programado: Permite ajustar la pensión a un monto inferior al máximo calculado, pero no menor a la Pensión Básica Solidaria (garantizada por el Estado), dependiendo de la fecha en que se pensionó. En esta modalidad, el saldo remanente, en caso de fallecimiento, se continuará pagando como pensión de sobrevivencia a tus beneficiarios; y si no tienes, los fondos remanentes se pagarán como herencia.
- Renta Vitalicia Inmediata: Al contratarla con una Compañía de Seguros, esta recibe los fondos desde tu AFP y a cambio te garantiza una pensión mensual fija en UF de por vida. También puedes aumentar tu pensión de manera temporal, recibiendo una renta mayor, fija y en UF durante los primeros años de tu jubilación.
- Renta Vitalicia Diferida: Se contrata a través de una Compañía de Seguros de Vida, donde una parte de tus ahorros se transfieren desde la AFP a la Compañía y de esta forma se garantiza una pensión fija en UF de por vida, a partir de una fecha futura acordada. Mientras llega esta fecha, se recibe una pensión llamada Renta Temporal desde tu AFP.
- Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado: Tus fondos de la AFP se dividen en dos para contratar dos pensiones al mismo tiempo: una pensión por Retiro Programado desde la AFP y otra pensión por Renta Vitalicia desde la Compañía de Seguros de Vida.
En el caso del Plan Renta Garantizada, si falleces, tus beneficiarios seguirán recibiendo el 100% de tu pensión durante el período que hayas estipulado al momento de comprar tu Renta Vitalicia. Terminado dicho período, comenzarán a percibir una pensión según los porcentajes que estipula la ley.
Independiente de la modalidad de pensión que se decida contratar, se descontará de la misma el porcentaje de salud que corresponde, salvo que se tenga el beneficio del estado en que este solvente el porcentaje que corresponde. El monto mínimo depende del tipo de pensión, edad y otros factores.
Casos Especiales de Jubilación Anticipada
Pensión de Vejez Anticipada por Trabajo Pesado
Los trabajadores y trabajadoras pueden solicitar una jubilación por invalidez, llamada pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, que es un beneficio mensual y de por vida. Se puede tramitar en línea y la persona solicitante o su representante debe adjuntar la resolución o dictamen de invalidez emitido por la Comisión de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN).
Pensión Anticipada para Enfermos Terminales
Durante un período específico, de forma exclusiva y preferencial, podrán optar a la pensión anticipada para enfermos terminales los afiliados, pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia que hayan activado las Garantías Explícitas en Salud (GES) para el Problema de Salud Nº 4, solo por cuidados paliativos en cáncer avanzado; y a su vez, para un grupo de diagnósticos específicos por cuidados paliativos en cáncer avanzado. Este beneficio se puede solicitar a través del sitio web, call center y sucursales de la AFP a la cual la persona en condición de enfermo terminal está afiliada.
Documentación Necesaria y Proceso de Solicitud
La documentación requerida para comenzar el trámite es la siguiente:
- Cédula de Identidad vigente.
- En el caso que la solicitud de Pensión de Vejez vaya a ser presentada por un tercero, deberá otorgarle Poder ante Notario.
- Si el afiliado está acogido a leyes especiales, acompañar certificado otorgado por el empleador, donde se debe indicar el N° de la ley a la cual está acogida (Opcional).
Los afiliados pensionados del IPS, DIPRECA o CAPREDENA también deben presentar el último comprobante de pago de pensión. En el caso de los afiliados del sector público, se requiere una copia del decreto que declara el cese de funciones.
Al momento de iniciar el proceso de pago de pensión deberás suscribir los formularios: “Solicitud de Pensión” y “Declaración de Beneficiarios”, e indicar la forma de pago de tu pensión. La opción de pago en tu cuenta bancaria es más segura y cómoda. En el momento que selecciones la modalidad de pensión, te solicitarán los siguientes datos para el depósito de tu pensión: Nombre del Banco, Tipo de Cuenta, Nro. de Cuenta, Titular y RUT.
Si trabaja con contrato, debe comunicarle al empleador la voluntad de iniciar la jubilación. Se recomienda verificar que el pago de sus cotizaciones y seguro de cesantía estén al día por parte del empleador, para que la AFP efectúe las gestiones que sean necesarias para la cobranza y recaudación de los fondos que se deban.
La solicitud de pensión anticipada puede realizarse en una sucursal de la AFP o en su sitio web. Completa el formulario y recibirás novedades de tu trámite entre 1 a 5 días hábiles.
Excedentes de Libre Disposición
Además, es posible que, tras calcular la pensión, queden algunos excedentes disponibles, llamados de “libre disposición”. El sistema chileno sí permite que los afiliados que deseen jubilarse anticipadamente puedan acceder a sus fondos de pensiones antes de cumplir su edad legal. Estos fondos pueden ser solicitados en simultáneo al trámite de pensión anticipada, o dejarlos en la cuenta de ahorro previsional, mientras tanto, para retirarlos más adelante.
Jubilación en el Extranjero
Sí, puedes tramitar tu Pensión en el extranjero si el país donde vives tiene un Convenio Bilateral con Chile. Si es así, realiza el trámite a través del Organismo de Enlace de Seguridad Social de donde resides.
Alternativas para Quienes No Califican para la Jubilación Anticipada
Aquellas personas que no cumplen con los requisitos para una jubilación anticipada, o que no poseen fondos suficientes en ningún sistema de previsión, pueden acceder a beneficios estatales:
- Pensión Básica Solidaria de Vejez: Quienes no tienen derecho a una pensión, pueden acceder a un monto que se reajustará automáticamente el 1 de julio de cada año.
- Pensión Garantizada Universal (PGU): Entregada por el Estado a las personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión. La PGU se reajusta en febrero de cada año, según el IPC. Para acceder a ella, se requiere estar en el 80% más vulnerable, según el instrumento de focalización que el IPS aplica para el Sistema de Pensiones Solidarias, para lo cual es indispensable estar registrado en el Registro Social de Hogares (RSH).
Si cobras tu pensión en el Instituto de Previsión Social (IPS), puedes solicitar un pago a tu CuentaRUT del BancoEstado o acudir presencialmente a la Caja de Compensación Los Héroes o a una oficina ChileAtiende, algunas de las cuales tienen agendamiento online. Además, puedes modificar tu forma de pago.