En el ámbito de la protección social, la pensión de invalidez y el seguro asociado son fundamentales para salvaguardar el futuro de las personas cuya capacidad laboral se ve afectada. Este artículo detalla los mecanismos y derechos relacionados con la invalidez, destacando el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) y la Pensión Básica Solidaria de Invalidez (PBSI), ambos diseñados para ofrecer soporte financiero en estas circunstancias.
¿Qué es la Pensión de Invalidez y el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)?
La Pensión de Invalidez es un derecho al que acceden trabajadores/as afiliados al sistema, entre los 18 y 65 años, que no se encuentren pensionados por vejez. Para obtenerla, deberán pasar una evaluación médica que los declare como discapacitados por la pérdida de, al menos, un 50% de sus capacidades físicas o mentales. El monto de la pensión de invalidez será financiado con los recursos previsionales ahorrados por el propio trabajador, junto con el aporte del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS).
Si cotizas en una AFP, estás protegido por el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) con importantes beneficios para ti y tu familia. El SIS es obligatorio y se financia con una prima (o comisión mensual), que se paga a la AFP durante toda tu vida activa como trabajador, en un porcentaje sobre tu remuneración. El principal beneficio que entrega el SIS es un monto asegurado de pensión en caso que te encuentres incapacitado de trabajar (de forma permanente o temporal) debido a un accidente o enfermedad, así como también un monto asegurado de pensión para tu familia si falleces.
Cobertura del SIS y Financiamiento
El SIS cubre a los afiliados dependientes, independientes y voluntarios. En el caso de los primeros, el SIS lo paga el empleador todos los meses junto con la cotización obligatoria (no tiene costo para ti). Los afiliados independientes y voluntarios deben pagarlo cada vez que cotizan.
Para la cobertura en caso de invalidez, el SIS cubre el Aporte Adicional requerido para completar el monto que permita financiar tu pensión de invalidez, cuando el saldo en tus cuentas no son suficientes. Este aporte adicional es abonado en tu cuenta obligatoria.
Quiénes están cubiertos por el SIS
- Trabajador dependiente: El SIS te entrega cobertura hasta 12 meses después de perder el trabajo; el único requisito es que tengas al menos 6 cotizaciones previas a quedar cesante.
- Trabajador independiente o afiliado voluntario: El único requisito para que tu familia reciba la pensión es que hayas cotizado el mes anterior a la declaración de invalidez o deceso.
Hombres y mujeres están bajo la protección del SIS hasta los 65 años, siempre y cuando no se encuentren pensionados en una AFP. Este seguro es diferente al que cubre Accidentes y Enfermedades Laborales.
Tipos de Invalidez cubiertos por el SIS y Reevaluación
Las personas afiliadas menores de 65 años, sean hombres o mujeres (las mujeres deben haber optado a continuar cotizando el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia), quienes a consecuencia de enfermedad o debilitamiento de sus fuerzas físicas o intelectuales, sufran un menoscabo permanente de su capacidad de trabajo, tienen derecho a pensión de invalidez según lo siguiente:
Pensión de Invalidez Total
Para personas afiliadas con una pérdida de, al menos, dos tercios de su capacidad de trabajo (superior a 66%). El dictamen tendrá el carácter de Definitivo, y no requieres acudir a una nueva evaluación. En este caso la invalidez será definitiva.
Pensión de Invalidez Parcial
Para personas afiliadas con una pérdida de su capacidad de trabajo igual o superior a 50% e inferior a dos tercios (menor al 66,6%).
El primer dictamen de Pensión de Invalidez es de carácter transitorio y dura 3 años. Transcurridos los tres años desde que se emitió el primer dictamen, la persona afiliada es citada por su Administradora a reevaluación. Al terminar este periodo, se efectúa una reevaluación de la invalidez que afecta al trabajador, pudiendo ser confirmada pasando a ser definitiva.
- Si en la reevaluación se determina que el pensionado presenta una pérdida de capacidad de trabajo menor al 50%, el afiliado pasa a ser activo.
- Si se acepta la invalidez en forma total o parcial, la AFP entregará al pensionado el Certificado de Saldo, para que ejerza el derecho a optar por la modalidad de su Pensión Definitiva de Invalidez suscribiendo la Selección de Modalidad.
¿Cómo se evalúa una Pensión de Invalidez? PATRICIO BERNAL ASESOR PREVISIONAL
Modalidades de Pensión de Invalidez
Dependiendo del tipo de invalidez y el dictamen de la Comisión Médica, se determina el financiamiento de tu pensión y su monto. En casos de invalidez total o invalidez parcial definitiva, puedes optar por alguna de las siguientes modalidades de pensión:
- Retiro Programado
- Renta Vitalicia inmediata
- Renta Vitalicia diferida
- Renta Vitalicia inmediata con Retiro Programado
Si el dictamen indica que tu invalidez es parcial, recibirás un 50% de tu renta promedio de los últimos 10 años (o Ingreso Base). Su financiamiento depende de si la invalidez es:
- Invalidez Parcial Transitoria (1er. dictamen): El monto de tu pensión se financia con el SIS (cuando estás bajo su cobertura); en caso contrario, se descuenta de tu cuenta de ahorro previsional obligatoria.
- Invalidez Parcial Definitiva (2do. Dictamen): En el caso de que los saldos en tu cuenta de ahorro obligatoria más el Bono de Reconocimiento reajustado (si corresponde) no sean suficientes para cubrir el monto de tu pensión, el Aporte Adicional es financiado por el SIS (solo si te encuentras bajo su cobertura). Solo en este segundo caso, puedes optar por las modalidades de pensión mencionadas anteriormente.
El Seguro de Vida tradicionalmente entrega una indemnización a quienes elijas como beneficiarios. Ahora, la cobertura por invalidez tiene como propósito proteger tu futuro en caso de que sufras un accidente y tu capacidad para trabajar se vea afectada. Un Seguro de Vida te permite complementarlo con la cobertura adicional por invalidez, ya sea accidental o permanente. De acuerdo con la ley, la incapacidad permanente es aquella que tiene naturaleza irreversible y que limita las capacidades laborales. Puedes contratar este seguro si tienes entre 18 y 64 años, y gozar de la protección hasta los 74 años.
Pensión Básica Solidaria de Invalidez (PBSI)
La Pensión Básica Solidaria de Invalidez (PBSI) es un aporte monetario mensual para personas entre 18 y 65 años de edad declaradas con invalidez y que no tienen derecho a pensión en algún régimen previsional. Pertenecen al Pilar Solidario financiado por el Estado y dirigido al 60% más pobre de la población.
Requisitos y Beneficios de la PBSI
Para ser beneficiario de la PBSI es necesario haber sido declarado inválido por las Comisiones Médicas definidas en la legislación vigente y presentar informes médicos. Los y las titulares de PBSI pueden ser beneficiarios de Asignación Familiar solo respecto de los descendientes que vivan a su cargo y que cumplan los requisitos para ser causantes del sistema.
Las personas beneficiarias recibirán esta pensión hasta el último día del mes en que cumplan 65 años. A contar de esa fecha, podrán acceder a la Pensión Básica Solidaria de Vejez.
Proceso de Solicitud y Calificación de Invalidez
Determinación de la Invalidez
La calificación como inválido y el grado de invalidez deberá ser definido por una Comisión Médica, la cual depende de la Superintendencia de Pensiones. Para agilizar su trámite, si cuenta con antecedentes médicos que necesita que sean evaluados en la Comisión Médica Regional, puede enviarlos directamente al correo electrónico de la comisión médica correspondiente a su domicilio.
Cómo solicitar la pensión
Para solicitar la pensión no necesitas tener declarada tu invalidez ante una comisión médica al inicio del trámite. Los trabajadores deben solicitar su pensión concurriendo directamente a la AFP en la cual registran afiliación con su cédula nacional de identidad, firmando en original y copia la respectiva solicitud. Asimismo, puede iniciar el trámite haciendo uso de los servicios que las Administradoras tienen en sus sitios web. Estas gestiones son gratuitas.
La PBSI se puede solicitar en el sitio web, por videoatención y en las sucursales ChileAtiende. Si tienes dudas, llama al call center ChileAtiende 101 o al +56 4 4236 20 00 (si estás en el extranjero).
Compatibilidad con el Trabajo
Sí, una persona que ha sido declarada con invalidez puede seguir trabajando. Una persona puede ser calificada con un grado de invalidez parcial o total.
En Chile, uno de cada cinco adultos sufre de algún tipo de discapacidad, y un 40,4% de ellos son personas dependientes. Enfocados en tus sueños, las AFPs se esfuerzan por ser la entidad que realmente te entiende.