La planificación de la jubilación es un paso fundamental para asegurar un futuro financiero estable. Comprender las normativas, las opciones de ahorro y la importancia de la transparencia en la gestión de los fondos es crucial para todos los afiliados. Esta guía ofrece información esencial para jubilados y futuros pensionados, con un enfoque en aspectos relevantes para el registro y la información proporcionada por la AFP Habitat.
La Importancia de Planificar tu Jubilación
No esperes que otros te digan cuándo es el mejor día para elegir tu AFP; hoy es el momento para que tú decidas tomar las riendas de tu futuro. Ingresa y simula tu pensión, planifica un ahorro mensual y empodérate de tu futuro. Hoy es el mejor día para comenzar a ocuparte de tu futura jubilación. Para solicitar información o realizar trámites, puedes ingresar a tu Sucursal Virtual.
Entendiendo la Edad Legal de Pensión y su Simulación
Edad de Pensión y Casos Especiales
La edad legal de pensión es un factor crucial en la planificación. Cuando el afiliado, perteneciente al Antiguo Régimen de previsión, hubiera podido pensionarse con edades inferiores a 60 ó 65 años (mujeres u hombres, respectivamente), en conformidad a las normas contenidas en el D.L. 3.500 de 1980, estas condiciones se respetan. Adicionalmente, cuando el trabajador efectúa cotizaciones especiales por trabajos pesados, puede adelantar su edad de pensión de vejez en un año por cada 5 años de trabajos pesados.
Parámetros de Simulación de Pensión
Para una simulación de pensión precisa, se consideran varios factores esenciales. Los saldos de tu Cuenta Obligatoria informada se proyectan de acuerdo al valor del Fondo C, que define la Superintendencia de Pensiones en las tasas de rentabilidad (Fondo C: 3,38%). Esta simulación supone que continúas cotizando en la Cuenta de Cotizaciones Obligatorias el 10% de la remuneración informada, hasta la edad de pensión. Además, se considera como beneficiarios a un cónyuge femenino 2 años menor y 2 años mayor si el cónyuge es masculino.
Opciones de Ahorro Voluntario para Mejorar tu Futuro
Cuentas de Ahorro y Depósitos Convenidos
Existen diversas herramientas para optimizar tu pensión y alcanzar proyectos personales y familiares a corto, mediano y largo plazo. Ahorra en Cuenta 2 para tus metas. Construye un mejor futuro contratando un depósito convenido, y ahorra para aumentar tu pensión, donde tú y tu empleador tendrán beneficios tributarios que podrán disfrutar hoy. Maneja tu cuenta desde nuestra web, deposita cuando quieras. Si tienes proyectos de corto, mediano y largo plazo, estas opciones de ahorro voluntario están disponibles para ti.
Ahorro Previsional Voluntario (APV) y Multifondos
Mejora o anticipa tu pensión ahorrando en APV y disfruta hoy los beneficios tributarios asociados. Los multifondos son 5 alternativas en las que puedes elegir invertir los aportes obligatorios y voluntarios que realizas en tu AFP, permitiéndote diversificar y adaptar tu estrategia de inversión a tu perfil de riesgo.
Transparencia y Cumplimiento: Resoluciones de la Superintendencia de Pensiones
La gestión de los fondos de pensiones y la información a los afiliados están sujetas a una estricta supervisión. La Superintendencia de Pensiones ha emitido diversas resoluciones sancionando a Habitat S.A. por incumplimientos relacionados con el registro, la información y la gestión de fondos, lo que subraya la importancia de la transparencia y la precisión en estos procesos.
Incumplimientos y Sanciones a Habitat S.A. (2017-2019)
A continuación, se detalla un resumen de las resoluciones destacadas de la Superintendencia de Pensiones:
- 05/02/2019 Resolución N° 016/2019 (Multa de 300 UF): Incumplir su obligación de enviar a esta Superintendencia, el archivo con la base de afiliados a quienes la administradora envió el anexo Proyección de Pensión Personalizada junto a las cartolas cuatrimestrales. Errores reiterados en la confección de informes de Comisiones Pagadas por los fondos de pensiones que administra, de informe TER y clasificación de los fondos mutuos extranjeros.
- 17/04/2018 Resolución N° 040/2018 (Multa de 200 UF): Aplica multa por incurrir en errores reiterados en la confección del Informe de comisiones pagadas por los fondos de pensiones que administra.
- 17/04/2018 Resolución N° 018/2018 (Multa de 200 UF): Aplicación de descuentos a pensionados a los que se pagó bonificación de salud en exceso.
- 02/04/2018 Resolución N° 011/2018 (Censura): Incurrir en errores en el procedimiento de cálculo y determinación de la pensión autofinanciada de referencia (PAFE) de sus pensionados. Rechaza recurso de reposición administrativa, reconsidera monto de sanción.
- 23/02/2018 Resolución N° 008/2018 (Multa de 200 UF): Infringir el margen de holgura relevante para la compra de instrumentos de renta variable.
- 18/12/2017 Resolución N° 099/2017 (Multa de 200 UF): Infringir las instrucciones contenidas en el Libro IV, Título I, Letra A, Capítulo V, Numeral 8. a) vii, del Compendio de Normas del Sistema de Pensiones.
- 02/10/2017 Resolución N° 079/2017 (Multa de 400 U.F.): Incurrir en errores en el procedimiento de cálculo y determinación de la pensión autofinanciada de referencia (PAFE) de sus pensionados, remitiendo información errónea al Instituto de Previsión Social, infringiendo de ese modo las normas contenidas en el Capítulo II, de la Letra L, del Título V, del Libro II del Compendio de Normas del Sistema de Pensiones.
- 22/09/2017 Resolución N° 078/2017 (Censura): Infringir las instrucciones contenidas en el número 13 del numeral III.1 sobre operaciones con instrumentos derivados, de la letra A del Título I del Libro IV del Compendio de Normas del Sistema de Pensiones.
- 22/09/2017 Resolución N° 077/2017 (Censura): Incumplir su obligación de publicar dentro de plazo, en su sitio web, las comisiones pagadas por los Fondos de Pensiones que administra, correspondiente al primer trimestre de 2016, por las inversiones de los fondos de pensiones en vehículos de inversión.
- 11/09/2017 Resolución N° 076/2017 (Censura): Registrar a nombre de los fondos de pensiones que administra un número de cuotas de fondos de inversión menor a las efectivamente requeridas para ellos, provocando, como consecuencia, una descuadratura en el valor cuota de los mismos.
- 24/07/2017 Resolución N° 056-HABITAT S.A.-2017 (Multa de 200 U.F.): Efectuar tratamiento indebido de datos personales de sus afiliados.
- 22/05/2017 Resolución N° 030-HABITAT S.A.-2017 (Multa de 2.000 U.F.): Incurrir en irregularidades en materia de cobro de comisiones de las cuentas de capitalización de cotizaciones voluntarias y cuentas de capitalización individual de depósitos convenidos, al incluir aquella parte del saldo comprometido para pensión, infringiendo lo dispuesto en el numeral 9 del Capítulo VII, Comisiones, de la Letra A, del Título III, del Libro I del Compendio de Normas del Sistema de Pensiones de esta Superintendencia.
- 17/04/2017 Resolución N° 023-HABITAT S.A.-2017 (Multa de 200 U.F.): Transgredir las instrucciones contenidas en la letra b.9 del numeral III.2 del Régimen de Inversiones y en la letra A. del Capítulo IV del Título VIII del Libro del Compendio de Normas, en la forma descrita en el Oficio de Cargo Nº 22.214, del 22 de septiembre de 2016.
- 13/01/2017 Resolución N° 007-HABITAT S.A.-2017 (Multa de 300 U.F.): Incurrir en exceso de inversiones en instrumentos derivados y errores en la confección y envío de los informes diarios de los Fondos de Pensiones.