La Fundación Sol es una institución sin fines de lucro que, desde el año 2008, realiza asesorías, talleres, investigaciones y estudios, principalmente sobre el mundo del trabajo en Chile. Su labor se enmarca en un enfoque crítico del desarrollo, buscando generar conocimiento y acciones que potencien las luchas sociales y sindicales.
Misión y Enfoque de Fundación Sol
La misión de Fundación Sol es ser un aporte al desarrollo de la sociedad chilena, promoviendo una sociedad opuesta a toda forma de explotación económica y dominación política, que permita que el potencial de todos los seres humanos sea explorado y aprovechado.
Para lograrlo, la Fundación se organiza como una cooperativa, distribuyendo salarios de manera uniforme y sin jefaturas, con una asamblea como espacio para la toma de decisiones. Sus objetivos principales son:
- Incidir en el debate público, sensibilizando a la población nacional sobre el conflicto de clases que el país engendra, donde el bienestar de unos pocos se explica por la precariedad de la mayoría que debe trabajar para sobrevivir.
- Producir investigaciones y análisis empíricos de la realidad chilena.
- Difundir el conocimiento generado, permitiendo su acceso libre y gratuito, para fomentar una conciencia informada de la población.
La Fundación Sol propone un análisis crítico de las cifras oficiales, promoviendo reflexiones a la luz de las reivindicaciones que han levantado los sectores populares. Sus investigadores promueven un enfoque unidisciplinar desde las ciencias sociales, entendiendo la economía como una de tantas herramientas a disposición del estudio de la realidad económico-social, y ponen énfasis en el estudio de los hogares como unidad de análisis.
Crítica Estructural al Sistema de Pensiones en Chile
La Fundación Sol ha avanzado en una crítica estructural al actual sistema de pensiones en Chile, identificándolo como uno de los núcleos de acumulación del capital en desmedro del bienestar de trabajadores y trabajadoras. Los investigadores de Fundación Sol analizan el sistema de pensiones y sus alcances en la sociedad chilena, partiendo de la premisa de que el principal objetivo de un sistema previsional es financiar pensiones suficientes.
Sin embargo, la realidad observada por la Fundación dista de este ideal. Según datos de la Superintendencia de Pensiones, al mes de septiembre de 2023, la mitad de quienes recibieron su primera pensión autofinanciada de vejez alcanzaron un monto inferior a $89.771. Incluso, quienes cotizaron entre 35 y 40 años vieron que el 50% alcanzó un monto menor a $285.600, mientras que el salario mínimo se estableció en $460.000 brutos (equivalente a $373.796 líquidos).
Esta situación lleva a la Fundación Sol a cuestionar: ¿a quiénes beneficia el sistema de AFP? Argumentan que es imposible subsistir con los montos de las pensiones que paga el sistema privado de AFP, por lo cual este termina siendo totalmente dependiente del gasto público para incrementar el monto de las pensiones. La crisis previsional es, por tanto, también una crisis para la reproducción de la vida.
La Fundación Sol enfatiza que la lucha por la seguridad social es histórica para la clase trabajadora, y que difícilmente se encontrarán soluciones a los problemas si se repiten las mismas fórmulas que ya han fracasado.
Ganancias de las AFP vs. Rentabilidad de los Fondos
Uno de los puntos clave de la crítica de Fundación Sol se centra en la disparidad entre las ganancias de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) y la rentabilidad de los fondos que administran. Al mes de septiembre de 2023, el sistema de AFP, conformado por apenas 7 empresas, acumuló ganancias por más de $349 mil millones, lo que representó un incremento del 11,4% en comparación con el año anterior. A contracara de estos resultados, la rentabilidad de los fondos de pensiones para los cotizantes es un tema recurrente en el debate público.
La Fundación Sol sostiene que, en definitiva, mientras los fondos de pensiones pierden, las AFP ganan. Un tema aparte es la rentabilidad de las cotizaciones, a las que sería necesario descontar las comisiones para estimar la ganancia (o pérdida) que reciben los y las cotizantes.
El Debate sobre Ahorro Personal y Rentabilidad en las Pensiones
La discusión sobre la contribución de los ahorros personales y la rentabilidad de las AFP al saldo final de las pensiones ha sido intensa. La presidenta de la Asociación de AFP, Paulina Yazigi, afirmó en televisión que “por las inversiones que han hecho las AFP, (en los últimos 40 años) se han multiplicado por cinco los ahorros. Si no fuera por esas inversiones, las pensiones hoy día serían un quinto de lo que son”.
El economista e investigador de la Fundación Sol, Marco Kremerman, criticó este cálculo ante la Comisión de Trabajo del Senado. Según su simulación, las cotizaciones que aportó un trabajador que cotizó entre 1992 y 2023 representan el 66% del saldo acumulado al momento de jubilarse, mientras que la rentabilidad de las AFP representa el 34% del saldo final. Kremerman señaló que “las AFP no han quintuplicado, ni cuadruplicado, ni siquiera han triplicado los ahorros que invierten”.
Cálculos de la Superintendencia de Pensiones
A solicitud de los senadores, la Superintendencia de Pensiones realizó sus propios cálculos, los cuales presentaron diferencias significativas con las estimaciones tanto de la Asociación de AFP como de la Fundación Sol. La Superintendencia calculó el porcentaje que representan las cotizaciones de un trabajador sobre el saldo total acumulado al momento de pensionarse, versus el dinero aportado por la rentabilidad obtenida por las AFP. Concluyó que para un individuo representativo, un tercio de los fondos son aportados por el trabajador, mientras que dos tercios son rentabilidad.
El regulador detalló que una persona que entró al mercado laboral en 1981 y se pensionó en 2023, manteniendo sus ahorros en el fondo C y cotizando por el ingreso promedio, obtuvo un retorno real anual promedio del 7,04%. Para este individuo, “sus cotizaciones representan casi 30% de su saldo final mientras que la rentabilidad del fondo es 70% de su saldo”.
Sin embargo, la Superintendencia proyecta que esta proporción cambiará a futuro, y el peso de la rentabilidad caerá. Según sus cálculos:
- Una persona que entró al mercado laboral en 2001 y se pensionará en 2043, obtendría un retorno real anual de 3,73% en promedio, por lo que sus cotizaciones representarían el 50% de su saldo final, y la rentabilidad el restante 50%.
- Para alguien que empieza a trabajar en 1991 y se pensiona en 2033, la proporción sería de 45% en cotizaciones y 55% rentabilidad.
- Para una persona que ingresa al mercado laboral en 2011 y se pensiona en 2053, las cotizaciones representarían un 50,7%, y la rentabilidad un 49,3%.
Es importante destacar que el cálculo de la Superintendencia no consideró las comisiones pagadas por los afiliados.
Diferencias y Metodologías en los Cálculos
Las diferencias en las proyecciones se deben a los distintos parámetros y metodologías utilizados. La proyección del regulador es para un "individuo representativo" y no un reflejo de todos los afiliados, ya que el resultado cambia según el periodo analizado y el nivel de cotizaciones.
Desde la Asociación de AFP explicaron que su estimación consideró la etapa de acumulación y desacumulación, es decir, la rentabilidad no solo en el periodo de acumulación, sino también después de pensionarse.
El cálculo presentado por Marco Kremerman de Fundación Sol consideró a una persona que empezó a cotizar en 1993 y se pensionó en 2023, con 30 años de cotizaciones y un ingreso promedio de 20 UF (equivalente a una cotización mensual de 2 UF) que crece a una tasa de 1,5% real anual. Este ejercicio sí consideró el pago de comisiones. La Fundación Sol encontró que las cotizaciones representan el 66% del saldo final, mientras que la rentabilidad representa el 34% del saldo al momento de la jubilación.
La Superintendencia logró replicar el ejercicio de Kremerman con resultados similares, pero señaló que “la razón utilizada por el señor Kremerman no es un indicador del cual se pueda concluir el porcentaje que representan las cotizaciones y rentabilidad respecto del saldo total acumulado por un afiliado al final de su vida activa”, argumentando que las comisiones se cobran como un porcentaje del ingreso imponible y no se descuentan del saldo de la cuenta individual. A juicio del regulador, el peso de la rentabilidad sobre el saldo final en el cálculo de Kremerman está subestimado por esta razón.
Equipo de Investigación de Fundación Sol
La Fundación Sol cuenta con un equipo multidisciplinario de investigadores y especialistas en diversas áreas de las ciencias sociales, incluyendo economistas, sociólogos, antropólogos y administradores públicos. Este equipo, entre los que destaca Marco Kremerman, investiga en temas como seguridad social, mercado laboral, relaciones industriales, pobreza, desigualdad, economía feminista y sindicalismo. Su trabajo se enfoca en producir análisis empíricos críticos de la realidad chilena.
Contexto Socioeconómico del Trabajo de Fundación Sol
El trabajo de Fundación Sol se desarrolla en un contexto de importantes transformaciones y crisis socioeconómicas en Chile. Los años recientes han estado marcados por eventos de gran impacto:
- 2019: La revuelta social. El hito que marcó el año 2019 fue la revuelta social y política iniciada en octubre.
- 2020-2021: Pandemia de COVID-19. La pandemia no solo generó una de las peores crisis sanitarias a nivel mundial, sino que también vino acompañada de una debacle social y económica. El año 2020 cerró con una tasa de desempleo cercana al 15%, más de 80 mil familias en campamentos y alrededor de 20 mil muertes. En 2021, la inactividad de las autoridades y el consiguiente impacto en la vida de los trabajadores incluyó el funcionamiento parcial de establecimientos educacionales, la expulsión de miles de personas del empleo (especialmente mujeres), la ausencia de políticas de emergencia para sustituir ingresos, lo que potenció nuevos retiros de las AFP, y un sistema de salud altamente estresado. La Fundación Sol ha calificado este periodo como "Chile en Pandemia: una crisis socio-sanitaria financiada por los y las trabajadoras".
- 2022: Proceso Constituyente e inflación. Este año se recordó por las transformaciones que se quisieron ejecutar a partir de la institucionalidad con el proceso Constituyente, así como por la ardua tarea de los hogares en Chile para enfrentar la histórica inflación.
- 2024: Crisis socioecológica del capitalismo. Como equipo, en 2024 se han inmerso colectivamente en el estudio crítico de la crisis socioecológica del capitalismo. Junto a otras seis organizaciones sociales, comunitarias y sindicales, impulsan el proyecto “Plataformas de observación popular: construir alianzas sociales y sindicales para imaginar una transición justa”, co-financiado por la Unión Europea. En este contexto, la Fundación SOL se ha propuesto rescatar experiencias de lucha y resistencias sindicales para cuestionar los discursos de desesperanza sobre un futuro sin salida al actual modelo capitalista.
La Fundación Sol observa las tensiones sociales en torno a una visión estructural del periodo del capitalismo actual, buscando incidir en el debate público y apoyar a sindicatos y organizaciones de trabajadores en procesos de negociación colectiva y huelga, además de producir información para impulsar procesos de auto-observación sindical.