La gestión para el cobro de fondos de herencia y pensiones de una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) tras el fallecimiento de un afiliado requiere la presentación de una serie de documentos y el cumplimiento de determinados procedimientos. Estos fondos, que incluyen tanto las cotizaciones obligatorias como los ahorros voluntarios, pertenecen en su totalidad al afiliado y deben ser pagados por la AFP a sus herederos.
Determinación de Herederos y Posesión Efectiva
El primer paso fundamental es determinar quiénes son las personas con derecho a heredar. Para ello, es necesario obtener la posesión efectiva de la herencia. El procedimiento varía dependiendo de si el fallecido dejó o no testamento.
Herencia sin Testamento (Intestada)
Cuando una persona fallece sin haber dejado testamento, se debe realizar el trámite de posesión efectiva de herencia intestada para identificar a los herederos y la sucesión.
- ¿Quiénes son los herederos? En ausencia de hijos, los herederos son el cónyuge o conviviente civil.
- Trámite en línea: Si usted es heredero en primer orden de sucesión (cónyuge sobreviviente, conviviente civil y/o hijos o hijas) y la herencia no excede las 15 Unidades Tributarias Anuales (UTA), puede realizar el trámite en línea sin costo.
- Inventario de bienes: Es necesario tener claridad sobre los bienes de la persona fallecida y preparar un inventario.
- Oficinas del Registro Civil: El trámite presencial se realiza en cualquier oficina del Registro Civil (excepto suboficinas en hospitales y centros comerciales).
- Solicitud de posesión efectiva: Se debe completar la solicitud correspondiente.
- Costo: Este trámite tiene un costo que dependerá del valor total del inventario de bienes.
Herencia con Testamento (Testada)
Si existe un testamento, el trámite de posesión efectiva debe ser realizado ante un juez civil por un abogado. En caso de no contar con recursos para contratar servicios legales, se puede recurrir a la Corporación de Asistencia Judicial (CAJ).
- Asesoría legal: Buscar un abogado y presentar la documentación del testamento y de los herederos.
- Trámite judicial: El abogado tramitará ante el juez civil la posesión efectiva testada.
- Sentencia final: Se deberá obtener la sentencia final o auto de posesión efectiva.
Una vez obtenida la sentencia final o auto de posesión efectiva, el trámite para la herencia está prácticamente completado.
Requisitos para el Pago de Fondos de Herencia en la AFP
Los fondos destinados a herencia en la AFP se pagarán a los herederos previa presentación del auto de posesión efectiva, debidamente inscrito en el Registro de Propiedad del Conservador de Bienes Raíces correspondiente.
Excepción por monto bajo: Si el monto de la herencia es inferior a 5 Unidades Tributarias Anuales (UTA), los familiares directos (cónyuges, padres, madres, hijos o hijas) pueden retirarlo sin necesidad de dicho documento.
Adicionalmente, se pueden requerir:
- Declaración Jurada Notarial de la no existencia de más herederos.
- En caso de existir hijas, acreditar el estado civil notarialmente con dos testigos.
Procedimiento de Solicitud de Pago en la AFP
Los beneficiarios deberán suscribir la Solicitud de Pago de herencia en la AFP del afiliado fallecido.
Una vez recibida y validada toda la documentación por parte de la AFP, se procederá a la suscripción del pago de herencia.
Pensión de Sobrevivencia
Los fondos de pensión también generan una pensión de sobrevivencia para el cónyuge e hijos. Para acceder a ella, se deben cumplir ciertos requisitos:
- Ser cónyuge sobreviviente.
- Si el fallecido no estaba jubilado, se requieren al menos seis meses de matrimonio.
Si no existen personas beneficiarias que cumplan con los requisitos para la pensión de sobrevivencia, los recursos pasan a formar parte de los bienes del fallecido, constituyendo herencia. En ausencia de herederos, el beneficiario final es el Estado.
Para tramitar la pensión de sobrevivencia, se debe:
- Reunir todos los documentos necesarios.
- Acercarse a la AFP explicando la necesidad de regularizar una pensión de familiar fallecido.
- Completar la solicitud de pensión de sobrevivencia y la solicitud de cálculo de bono de reconocimiento.
Se recomienda revisar más información sobre la pensión de sobrevivencia del sistema de pensiones AFP.
Seguros de Desgravamen y de Vida
Es importante tener en cuenta que muchas deudas tienen asociados seguros de desgravamen. Por regla general, para que un seguro de desgravamen opere, la persona fallecida debe tener menos de 65 años. Si la edad al momento de la defunción es de 65 años o más, no se podrá solicitar su activación.
Asimismo, es posible que el familiar fallecido tuviera contratados seguros de vida. Existe un trámite para consultar sobre seguros contratados por personas fallecidas. Una vez identificados los seguros vigentes, se debe realizar el trámite en cada una de las compañías de seguro correspondientes.
Cómo cobrar el seguro de vida de un familiar fallecido
Cajas de Compensación y Saldo Insoluto
Es muy importante dirigirse también a la caja de compensación en la que estaba afiliado el familiar fallecido, ya que es probable que exista un beneficio a cobrar con motivo de su fallecimiento.
El saldo insoluto se refiere a pensiones que estaban pagadas (por IPS o AFP) pero no fueron cobradas. Si este fuera el caso, se puede realizar el trámite correspondiente o visitar una oficina de ChileAtiende explicando la necesidad de resolver el saldo insoluto de la pensión de un familiar fallecido, en el caso de que haya sido un imponente o pensionado del Instituto de Previsión Social (IPS).