La gestión de los fondos de pensiones en Chile contempla diversas modalidades, desde retiros excepcionales hasta opciones de ahorro voluntario. Estas operaciones a menudo involucran el uso de cuentas bancarias específicas o productos de ahorro dentro de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), como la Cuenta 2. A continuación, se detalla la información relevante sobre estas opciones.
Retiros Excepcionales de Fondos de Pensiones
La normativa vigente ha permitido a los afiliados realizar retiros de sus fondos de pensión bajo ciertas condiciones. Cada afiliado puede retirar un máximo de 4,3 millones de pesos y un mínimo de un millón de pesos de los fondos acumulados. Una vez que el trámite es ingresado, las AFP disponen de un plazo de 10 días para efectuar la entrega del dinero solicitado, que puede realizarse en hasta dos cuotas.
Es importante destacar que el porcentaje de los fondos retirados se considera “intangible”. Esto significa que no puede ser embargado o “tocado” en caso de que el afiliado mantenga deudas, con la única excepción de las pensiones de alimentos, para las cuales sí puede aplicarse la retención.
Cuentas Bancarias para la Recepción de Fondos Retirados
Para la gestión de los fondos retirados, las instituciones bancarias han desarrollado productos específicos. Los clientes que opten por una cuenta para recibir estos fondos solo podrán girarlos a través de transferencias electrónicas, retiros en cajeros automáticos o en cajas de sucursales bancarias, hasta que el monto retirado de la AFP se agote.
- En el caso particular de BancoEstado, la institución creó la CuentaMi10, un producto diseñado para este propósito. Esta cuenta puede ser solicitada fácilmente desde la aplicación del banco, no tiene costos de mantención y cuenta con una vigencia de un año. Además, permite realizar hasta cinco giros de dinero sin costos asociados. Según explica el banco en su sitio web, para poder utilizar esos fondos, se deben realizar traspasos a la cuenta original del cliente.
Cuenta de Ahorro Voluntario o Cuenta 2 AFP
La Cuenta de Ahorro Voluntario, conocida también como Cuenta 2, es una herramienta complementaria a la cuenta de capitalización individual obligatoria que cada persona posee en una administradora de fondos de pensiones (AFP). Se presenta como una alternativa de ahorro flexible, rentable y de bajo costo, diseñada para los objetivos financieros que cada persona se proponga.
Características y Beneficios de la Cuenta 2
Dado que los recursos que se ahorran en esta cuenta tienen un carácter voluntario y no son cotizaciones previsionales obligatorias, una persona afiliada tiene la flexibilidad de tener una Cuenta de Ahorro Voluntario o Cuenta 2 tanto en su propia AFP como en otra AFP diferente.
- Giros y Flexibilidad: Desde la Cuenta de Ahorro Voluntario o Cuenta 2 se pueden efectuar hasta 24 giros en cada año calendario. Las cuentas de Ahorro Voluntario son flexibles; el afiliado decide cuándo comenzar a ahorrar y cuándo dejar de hacerlo, permitiendo ahorrar a su propio ritmo, ya sea una vez o mensualmente, desde montos mínimos como $2.000.
- Rentabilidad: La rentabilidad de las AFP, incluyendo la de la Cuenta 2, se expresa en términos reales y en Unidades de Fomento (UF), lo que implica que incorpora el efecto de la inflación. No obstante, la rentabilidad es variable, y no existe garantía de que las rentabilidades pasadas se repitan en el futuro.
- Beneficios Tributarios: Además, esta cuenta puede ofrecer beneficios tributarios de acuerdo a ciertos montos.
- Transferencia de Fondos: Los afiliados, tanto dependientes como independientes, tienen la opción de traspasar la totalidad o una parte de los fondos de su Cuenta 2 a su cuenta de capitalización individual obligatoria. Este traspaso tiene el objetivo principal de incrementar el monto de su futura pensión o de cumplir con los requisitos establecidos por la ley para pensionarse.
- Vigencia: La Cuenta de Ahorro Voluntario o Cuenta 2 no se cierra de manera automática, incluso si la persona ha retirado la totalidad de los fondos que había acumulado en ella.
Gestión de la Cuenta 2 en ProVida AFP
Para los afiliados a ProVida AFP, la gestión de su Cuenta 2 se simplifica a través de herramientas digitales:
- Si aún no está afiliado a ProVida, puede cambiarse sin costo y comenzar a ahorrar.
- Si ya es afiliado, puede abonar o hacer giros de sus ahorros directamente desde la ProVida App.
- También puede ahorrar desde los $2.000 ingresando a su Sucursal Virtual y seleccionando la opción "Depositar". En algunos casos, los retiros de dinero pueden recibirse en menos de 24 horas.