En el panorama previsional, diciembre trae consigo importantes actualizaciones y beneficios que impactan directamente a pensionados y futuros jubilados. Desde incrementos en la Pensión Garantizada Universal hasta cambios en la administración de fondos de pensiones y nuevas cotizaciones, es crucial estar informado para planificar el futuro.
Aumento de la Pensión Garantizada Universal (PGU)
La Pensión Garantizada Universal (PGU) ha experimentado un aumento significativo, alcanzando los $250.000. Este ajuste es fundamental para muchos beneficiarios del sistema previsional.
Si ya recibes la PGU, el ajuste de tu monto es automático, aplicándose según el calendario establecido. En particular, si la persona ya recibe el complemento de PGU (porque su pensión de reparación era menor al monto máximo de la PGU), a partir de septiembre de la fecha en que cumpla la edad establecida en el calendario, su monto se ajustará de forma automática al nuevo valor máximo de la PGU.
¿Quiénes pueden acceder a la PGU?
- Personas pensionadas por Leyes de Reparación (Exonerados, Rettig y Valech) y beneficiarios de pensiones de gracia también podrán acceder a la PGU si cumplen los requisitos.
- Estas personas igualmente podrán acceder a la PGU, que es el primer piso de la seguridad social.
Nuevas Cotizaciones y Seguro Social
La Reforma Previsional introduce cambios en las cotizaciones y amplía los beneficios del Seguro Social, impactando tanto a empleadores como a trabajadores.
Inicio de la Nueva Cotización del Empleador
A partir de las remuneraciones de agosto de 2025, los empleadores comenzaron a pagar un 1% adicional. Esta nueva cotización del empleador se irá incrementando gradualmente hasta alcanzar un 7%.
Un 1,5% de este aporte del empleador se destinará al Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS), el cual pasará a ser una de las prestaciones del Seguro Social a contar de agosto de 2027.
Compensación a Mujeres por Expectativa de Vida
Inicia el pago de los beneficios del nuevo Seguro Social, incluyendo la Compensación por Años Cotizados y el Bono a mujeres por expectativas de vida. Este es un beneficio dirigido a mujeres y que busca corregir las brechas de género en el sistema de pensiones, dada su mayor expectativa de vida.
Ampliación del Seguro de Lagunas Previsionales
La ampliación del Seguro de Lagunas Previsionales es un nuevo beneficio de la Reforma Previsional que comenzó a regir el 1 de mayo de 2025. Permite que todas las personas que reciban el Seguro de Cesantía, sin importar el tipo de fondo (Cuenta Individual o Fondo Solidario), tengan cubiertas sus cotizaciones previsionales mientras estén desempleadas.
Detalles del Beneficio
- Cobertura ampliada: Antes, solo las personas que usaban el Fondo de Cesantía Solidario tenían cotizaciones previsionales cubiertas. Desde mayo de 2025, se incluye también a quienes usan su Cuenta Individual. Así, todos los beneficiarios del Seguro de Cesantía tienen este respaldo.
- Montos de cotización: Desde mayo a julio de 2025, se cotiza el 10% del pago mensual del Seguro de Cesantía. Desde agosto, sube a 10,10%, y en agosto de 2027 a 10,25%. Es decir, mes a mes se deposita ese porcentaje en la AFP del trabajador o trabajadora mientras esté cesante.
- Duración del beneficio: Mientras la persona esté recibiendo pagos del Seguro de Cesantía. Si se terminan los giros (no posee más fondos en su cuenta individual), o encuentra trabajo, también finaliza este beneficio automáticamente.
- Impacto: Se estima que el número de personas beneficiadas se triplicará: de 395 mil a más de 1,4 millones al año. Esto significa una gran mejora en la protección previsional para quienes atraviesan períodos de desempleo.
- Financiamiento: El dinero no sale del bolsillo del trabajador. Las cotizaciones son financiadas por el Fondo de Cesantía Solidario, que se forma con aportes del Estado y de los empleadores. No se usan los fondos individuales ni se descuenta del monto del seguro que recibe el trabajador.
Modernización del Sistema de AFP
El sistema de Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) experimenta transformaciones importantes para fomentar la competencia, reducir costos y optimizar la gestión de los ahorros previsionales.
Licitación de Afiliados
Se licitará el 10% de los afiliados. Esto se realizará cada dos años, y los afiliados serán asignados al administrador que ofrezca la menor comisión. Esto permitirá reducir los costos para los afiliados y fomentar una competencia más justa en el mercado. Se promueve la entrada de nuevos operadores para diversificar el mercado y reducir la concentración. Además, se centralizará la cobranza previsional y se implementará este sistema de licitación, favoreciendo la competencia y la disminución de comisiones.
Reemplazo de Multifondos por Fondos Generacionales
El sistema de multifondos será reemplazado por Fondos Generacionales, donde las inversiones se ajustarán automáticamente según la edad del afiliado. Con este mecanismo se busca maximizar rentabilidades y reducir los riesgos de pérdidas significativas para quienes están cerca de jubilarse. Los fondos generacionales ajustarán su perfil de inversión según la edad del afiliado, reduciendo el riesgo a medida que se aproxima la jubilación y aumentando la seguridad del ahorro.
Comisiones Variables
Las comisiones ya no serán fijas, sino que dependerán del rendimiento del fondo de pensiones. Las comisiones serán variables y estarán vinculadas al rendimiento del fondo. Si el fondo genera pérdidas, la comisión disminuirá un 15%, y si obtiene ganancias, la comisión puede aumentar hasta en un 15% en un porcentaje limitado, alineando los incentivos con el bienestar de los afiliados. Esto asegura que las administradoras busquen maximizar el beneficio para los afiliados.
Límites a la Inversión de AFP
Se establecen límites cuando las AFP invierten a través de terceros. Así, no podrán pagarse con cargo a los fondos comisiones a vehículos de inversión o mandatarios que inviertan más de un 10% en emisores nacionales transables en mercados públicos, a excepción de inversiones de baja o mediana capitalización.
Cotizaciones para Trabajadores Independientes y Obligaciones del Empleador
Mecanismos de Cotización para Independientes
Se han simplificado los mecanismos de cotización para independientes, permitiendo pagos automáticos desde cuentas bancarias o la posibilidad de que familiares directos puedan contribuir en nombre del afiliado. Además, la reforma promueve la formalidad al vincular los beneficios a la cotización.
Obligaciones de Declaración y Pago del Empleador
La normativa indica que los empleadores deben cotizar al Seguro Social Previsional (SSP) por todos sus trabajadores, incluyendo aquellos que laboran en jornadas parciales o part time. Este dato cobra especial importancia porque permite llevar un registro adecuado de los periodos cotizados en jornada parcial, lo que será clave para que, en el futuro, esas cotizaciones puedan ser computadas en el historial previsional del trabajador.
El empleador o entidad pagadora de subsidios debe declarar y pagar las cotizaciones hasta el día 10 del mes siguiente a aquel en que se devengaron las remuneraciones, o se autorizó la licencia médica. Cuando el empleador realice la declaración y el pago de las cotizaciones por medio electrónico, el plazo de pago se extenderá hasta el día 13 de cada mes, incluso si fuera sábado, domingo o festivo.
Extinción de la Obligación de Cotizar
La obligación de enterar cotizaciones de cargo del empleador al Seguro Social Previsional se extingue de pleno derecho en el momento en que el trabajador se pensione por vejez o invalidez total, conforme al Decreto Ley correspondiente. Si el empleador no realiza la declaración, tendrá hasta el último día hábil del mes subsiguiente para acreditar ante el Instituto de Previsión Social (IPS) que su obligación se extinguió. Transcurrido ese plazo adicional, y agotadas las gestiones aclaratorias por parte del IPS sin que el empleador haya acreditado la extinción de la obligación, se presumirá que las respectivas cotizaciones están declaradas y no pagadas y se constituirá una deuda previsional efectiva. Para cumplir su función de recaudación, el IPS la realizará a través de un proveedor especializado, mediante el cual los empleadores deberán efectuar dichos pagos.
Fondo Autónomo de Protección Previsional (FAPP)
El Fondo Autónomo de Protección Previsional (FAPP) es un órgano creado en el marco de la ley N°21.735, con el fin de fortalecer la protección social.
Proceso de Solicitud de Pensión
Iniciar el trámite de pensión implica una serie de pasos que requieren atención a los plazos y la documentación.
Obtención del Certificado de Saldo
Dentro de los 10 días hábiles siguientes a la recepción de la solicitud de pensión, la AFP debe emitir el certificado de saldo a la afiliada o el afiliado que inició el trámite. Es posible que un tercero inicie el trámite, pero para esto la afiliada o el afiliado que quiere iniciar su trámite de pensión debe suscribir un poder ante notario.
Formulario de Solicitudes y Modalidades de Pensión
Cuando ya se tiene el certificado de saldo efectivo, de acuerdo con la situación, necesidades y preferencias, la persona interesada debe llenar su formulario de solicitudes de ofertas de montos de pensión en el SCOMP. Posteriormente, debe seleccionar cualquiera de las modalidades de pensión. Si la opción es una renta vitalicia, la afiliada o el afiliado puede aceptar una oferta interna, aceptar una oferta externa o solicitar un remate.
Asesoría en el Proceso
Al buscar asesoría, es importante que el asesor informe el monto de los honorarios o de la comisión que cobrará por la asesoría a efectuar y entregue al afiliado un informe final escrito que contenga de manera clara y explícita la recomendación o sugerencia entregada.
Estos son los PASOS para PENSIONARTE
Simulaciones de Pensión y Planificación
Planificar la jubilación es fundamental, y las simulaciones de pensión ofrecen una herramienta clave para visualizar el futuro previsional.
Factores Considerados en las Simulaciones
- Los saldos de la Cuenta Obligatoria informada se proyectan de acuerdo al valor del Fondo C, que define la Superintendencia de Pensiones en las tasas de rentabilidad (por ejemplo, Fondo C: 3,38%).
- La simulación supone que se continúa cotizando en la Cuenta de Cotizaciones Obligatorias el 10% de la remuneración informada, hasta la edad de pensión.
- Se considera como beneficiarios a un cónyuge femenino 2 años menor y 2 años mayor si el cónyuge es masculino.
- Estos montos han sido simulados con personas que ingresaron al mercado laboral a los 25 años, con crecimiento real de la remuneración imponible del 2% al año, alcanzando los $800.000 al momento de la pensión en 2025.
Hoy es el mejor día para comenzar a ocuparse de tu futura jubilación. Te invitamos a ingresar y simular tu pensión, planificar un plan de ahorro mensual y empoderarte de tu futuro.
Aguinaldo de Diciembre para Pensionados
En el mes de diciembre, los pensionados pueden recibir un aguinaldo, un beneficio importante a considerar.
Consideraciones Importantes sobre el Aguinaldo
- Si recibes Asignación Familiar por cargas que son beneficiarias de una pensión de sobrevivencia, solo tendrás derecho al aguinaldo como pensionado; por ende, no recibirás el incremento adicional de $16.415.
- Para calcular el monto, se tomará en cuenta el total líquido que recibes, es decir, tu remuneración más tu pensión, subsidio o indemnización.
- Es importante destacar que si recibes el aguinaldo sin que te corresponda, tendrás que devolver 5 veces este monto. Además, podrías enfrentar sanciones administrativas (multas) y penales.
