La economía cambia constantemente y esos movimientos se reflejan en los fondos de pensiones. Frente a escenarios volátiles, tomar decisiones estratégicas sobre dónde y cómo invertir los ahorros previsionales puede marcar una diferencia importante en el largo plazo. Una de las alternativas más efectivas es combinar fondos con distintos niveles de riesgo.
¿Qué son los multifondos y cómo funcionan?
Desde 2002, el sistema permite a los cotizantes de fondos de pensión diversificar sus inversiones entre cinco alternativas: A, B, C, D y E, cada uno con un nivel de riesgo distinto. Los multifondos se diferencian por su nivel de riesgo y potencial de ganancia, definidos por cuánto invierten en renta variable (acciones) frente a renta fija (instrumentos de deuda).
| Fondo | Nivel de riesgo | Máximo inversión renta variable |
|---|---|---|
| A | Más riesgoso | 80% |
| B | Riesgoso | 60% |
| C | Intermedio | 40% |
| D | Conservador | 20% |
| E | Más conservador | 5% |
Estrategia de combinación: ¿Es conveniente?
Es posible combinar tus ahorros distribuyéndolos en dos fondos distintos. Esta estrategia es totalmente opcional y no tiene costos adicionales ni comisiones extra. La comisión de administración es la misma, independientemente de si estás en uno o dos fondos.
Para elegir cómo distribuirlos, debes considerar:
- Horizonte de inversión: ¿En cuánto tiempo más vas a necesitar tus ahorros? Mientras más joven seas, más plazo tendrás para reponerte de fluctuaciones.
- Tolerancia al riesgo: Dependerá de cuánto riesgo prefieres tomar para obtener mayor rentabilidad. Si prefieres no tomar riesgos, debes elegir un fondo más conservador.
- Otros ingresos: Si dispones de ahorros adicionales para el momento de jubilar, puedes permitirte tomar más riesgo.
Propuestas de distribución según tu etapa de vida
- Perfil joven (20-35 años): Se recomienda maximizar el crecimiento. Ejemplo: 80% Fondo A + 20% Fondo C.
- Perfil adulto (36-50 años): Se busca un crecimiento sólido evitando extremos. Ejemplo: 50% Fondo B + 50% Fondo D.
- Perfil próximo a pensionarse (51+ años): El objetivo es la preservación del capital. Ejemplo: 20% Fondo C + 80% Fondo E.
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¿Cómo realizar el cambio y distribución?
La combinación se solicita de manera online en la plataforma de tu AFP:
- Ingresa a tu Sucursal Virtual con RUT y clave.
- Busca la sección de “Inversiones” o “Mis fondos”.
- Selecciona la opción “Distribución” (combinar en dos fondos).
- Asigna los porcentajes deseados (la suma debe ser 100%).
- Confirma la operación. El cambio se hará efectivo en los próximos días hábiles.
Consideraciones importantes y restricciones
Debes tener en cuenta que existen restricciones legales para proteger el ahorro:
- Restricción de edad: Las mujeres desde los 51 años y los hombres desde los 56 años no pueden invertir en el Fondo A.
- Pensionados e inválidos: Quienes reciben Retiro Programado, Renta Temporal o han sido declarados inválidos parciales, no pueden optar por los Fondos A o B.
- Asignación automática: Si no eliges un fondo, a tus ahorros se asignarán fondos de acuerdo a tu edad, los cuales cambiarán año a año.
Nota de seguridad: En Cuprum nunca te pediremos tus claves. Nuestros canales de comunicación son oficiales y los SMS provienen de números específicos (3710, 6081, 90250, 86014). Ante cualquier duda, contacta siempre a través de los canales formales.