La reforma de pensiones, ingresada al Congreso en noviembre de 2022 por el Ejecutivo, ha marcado un hito significativo en la política social chilena, representando el tercer intento en una década por reformar el sistema. Después de un extenso debate de más de un año, la iniciativa fue finalmente aprobada por el Senado, tras su paso por la Cámara de Diputadas y Diputados.
El Proceso Legislativo y los Actores Clave
El proyecto de ley de reforma de pensiones inició su trámite en la Cámara de Diputadas y Diputados, que lo despachó al Senado en enero de 2024. Siete meses después, en agosto del mismo año, la Comisión de Trabajo de la Cámara Alta, con el respaldo de la Sala, acordó un mecanismo de discusión ad referéndum que facilitó el consenso en torno a diversas temáticas de la iniciativa. Estos acuerdos se vieron reflejados con el ingreso de un grupo de indicaciones por parte del gobierno el 15 de enero. Posteriormente, la iniciativa pasó a la Comisión de Hacienda del Senado, que aprobó los 50 artículos de implicancia fiscal que le correspondía analizar.
Declaraciones de las Autoridades
La ministra del Trabajo y Previsión Social, Jeannette Jara, destacó que "esta reforma avanza, es un gran avance para el país y se va a ver reflejado no sólo en la calidad de vida de los que hoy día están jubilados, sino que también en el futuro". Agradeció el respaldo de las y los diputados a la reforma, señalando que "se ha podido dar un paso importantísimo, un paso muy relevante". Enfatizó que lo que se celebra es "poder darle respuesta a la ciudadanía y a esa parte importante de la oposición que estuvo disponible para poner por sobre sus propias ideas los intereses de Chile, así como el oficialismo, que estuvo disciplinadamente en la misma tarea y misión".
Ministra Jara respondió a críticas por reforma de pensiones del Gobierno
Por su parte, el ministro de Hacienda, Mario Marcel, celebró el despacho a Ley de la reforma por amplia mayoría en ambas cámaras, expresando: "Estamos muy orgullosos de haber formado parte de esto. Ha sido un trabajo muy arduo, pero hemos sentido siempre el apoyo de nuestros parlamentarios". Destacó la disposición de la oposición a escuchar y, sobre todo, la esperanza de los pensionados, trabajadores y trabajadoras de Chile, que "hoy día ven una luz de esperanza" en relación con su pensión futura.
Respecto de las implicancias fiscales, el ministro Marcel afirmó que "este es un proyecto que es responsable, tiene un diseño financiero que es sustentable, que tiene contemplado mecanismos de revisión periódica que permitan identificar cualquier desviación y corregir rumbo en el momento en que sea necesario". Además, el análisis económico concluyó que el aumento del ahorro permitirá financiar más inversión.
Aprobación en el Senado
El Senado aprobó el proyecto de ley de reforma previsional, incluyendo la votación en particular de 14 temas clave, como la nueva cotización del empleador, la creación del Seguro Social y sus beneficios, el Fondo Autónomo de Protección Previsional (FAPP), y la licitación del stock de afiliados, entre otros. La ministra Jara sostuvo que "estamos concentrados en honrar este acuerdo, que es un paso significativo", y el ministro Marcel añadió que "habiendo llegado más lejos que ningún otro proyecto que se haya discutido sobre esta materia en los últimos años, creo que este es el momento de darle una señal poderosa al país".
El presidente de la Comisión de Hacienda, Felipe Kast, valoró el "diálogo muy fructífero con el Ejecutivo" y destacó la aprobación del seguro social, los beneficios para aumentar la pensión y el acuerdo para que colegios particulares subvencionados y consultorios tengan recursos para pagar el alza de la cotización. El senador Ricardo Lagos Weber precisó que "esta comisión se logró imponer tanto a los derrotismos como a los maximalismos". El senador José Miguel Insulza coincidió en los reconocimientos para "converger en este acuerdo con indicaciones y un texto que favorece al país". El senador Javier Macaya, quien inicialmente no estaba del todo convencido, expresó: "Hoy me voy convencido, pues no veo otra manera, considerando el momento fiscal que vive Chile, para aumentar las pensiones a las personas que más lo necesitan".
Principales Componentes Aprobados de la Reforma
La reforma de pensiones introduce varios cambios fundamentales para el sistema previsional chileno.
Nueva Cotización del Empleador
Se establece una nueva cotización a cargo del empleador del 7% de la renta imponible. Este total se distribuirá de la siguiente manera:
- 4,5% para capitalización individual, con el objetivo de fortalecer las pensiones futuras.
- El 4% restante será administrado por el Seguro Social, con la siguiente composición:
- 2,5% para cubrir contingencias del SIS (invalidez y sobrevivencia) y la Compensación a Mujeres por mayores expectativas de vida.
El alza de la nueva cotización del 7% para alcanzar un 8,5% se implementará con una gradualidad de 9 años.
Aumento de la PGU
La reforma considera un aumento de la Pensión Garantizada Universal (PGU) a $250.000. La implementación de este aumento será gradual:
- A los seis meses de publicada la ley, lo recibirán los beneficiarios de PGU de 82 años o más.
- A los 18 meses de publicada la ley, lo recibirán los beneficiarios de 75 años o más.
- A los 30 meses de publicada la ley, el nuevo monto llegará a las personas de 65 años o más.
Cambios Regulatorios en la Industria Previsional
La iniciativa incluye modificaciones regulatorias para aumentar la transparencia y competencia en la industria, reduciendo costos para las personas. Entre estas medidas se encuentran:
- Licitación del stock de afiliados: Un proceso que se efectuará cada dos años, licitando aleatoriamente al 10% de los afiliados actuales. El proceso será adjudicado al oferente con la menor comisión, la que deberá mantenerse por cinco años. Las AFP que podrán participar del proceso, serán aquellas que no tienen más del 25% de afiliados. Además, la comisión deberá estar fija por 5 años, de lo contrario los afiliados serán licitables.
- Creación de una nueva institucionalidad: el Consejo Asesor para las Licitaciones.
- Las AFP tendrán la posibilidad de subcontratar funciones de soporte, pudiendo actuar el Instituto de Previsión Social (IPS).
Medidas para Incrementar la Densidad de Cotizaciones
La reforma contempla diversas medidas para mejorar la densidad de cotizaciones:
- Ampliación del Seguro de Lagunas Previsionales.
- Reemplazo de los multifondos por los fondos generacionales, un modelo que busca maximizar la rentabilidad y acotar riesgos adaptándose al rango etario de los afiliados (los más jóvenes estarán expuestos a activos de mayor riesgo, y los más mayores a los de menor riesgo).
- Un sistema de cobranza previsional centralizado para una recuperación más eficiente de las cotizaciones impagas.
- Sistema de Información de Pensiones centralizado, coordinado por la Superintendencia de Pensiones, permitiendo a los afiliados conocer todos sus antecedentes en una plataforma en línea y proyectar su pensión.
Creación del Seguro Social Previsional
Se crea el Seguro Social Previsional, que contempla beneficios transitorios y permanentes, financiados a través de la cotización de rentabilidad protegida que se origina con la cotización que pone el empleador:
- Beneficio por años cotizados: Se entrega 0,1 UF por año. Las mujeres deberán tener cotizaciones continuas o discontinuas por al menos 10 años; y los hombres por 20 años. El tope mensual será 2,5 UF.
- Compensación por expectativa de vida: Este beneficio iguala las condiciones entre hombres y mujeres, entregando un 11% de la pensión autofinanciada a las mujeres con un piso de 0,25 UF a partir de los 65 años.
- Seguro de Invalidez y Sobrevivencia: Se agrupan estos beneficios. El Instituto de Seguridad Social (ISP) fijará el cumplimiento de los requisitos de los afiliados, mientras que la Superintendencia de Pensiones emitirá normas de carácter general para el cálculo de los beneficios.
Adicionalmente, se permitirá que el IPS sea subcontratado por una AFP para encargarse de la atención al usuario.
Fondo Autónomo de Protección Previsional (FAPP)
Se crea este fondo con el fin de financiar las prestaciones del Seguro Social Previsional. Con cada cotización de un 1,5%, se da origen a un bono de seguridad operacional.