Los convenios con AFP Habitat representan una estrategia fundamental para que tanto trabajadores como empleadores puedan mejorar y anticipar la pensión, además de acceder a beneficios tributarios. Estos acuerdos se materializan a través de un formulario específico, el cual, una vez suscrito, permite sumar aportes voluntarios al ahorro obligatorio, optimizando así el futuro financiero del trabajador.
¿Qué es el Depósito Convenido?
El Depósito Convenido es un acuerdo establecido entre un trabajador y su empleador. Mediante este pacto, el empleador se compromete a realizar un pago adicional a la cuenta de ahorro previsional del trabajador en AFP Habitat. Este monto se suma al ahorro obligatorio, con el objetivo primordial de mejorar o anticipar la fecha de jubilación del afiliado.
La implementación de este acuerdo ofrece beneficios tributarios tanto para el empleador como para el trabajador, quienes pueden disfrutar de estas ventajas fiscales de manera inmediata. Esta opción de ahorro voluntario está diseñada para quienes buscan alcanzar metas financieras a corto, mediano y largo plazo, ya sea para proyectos personales, familiares o para fortalecer su futura pensión.
Materialización y Suscripción del Convenio
La formalización del convenio se lleva a cabo mediante la firma del formulario denominado Convenio de depósitos voluntarios. Este documento debe ser suscrito tanto por el empleador como por el trabajador. Las características detalladas de este formulario se encuentran especificadas en el Anexo N°1 del Título correspondiente.
La suscripción del convenio puede realizarse en diversos lugares:
- Directamente en el lugar de trabajo.
- En cualquiera de las agencias de la administradora (AFP Habitat).
- A través de un representante debidamente acreditado de la administradora, inscrito en el registro de promotores y agentes de venta.
Procesos de Suscripción en el Lugar de Trabajo
Existen dos modalidades para la suscripción en el lugar de trabajo:
- Sin la presencia de un representante de la administradora: En este caso, el empleador debe remitir el formulario original y sus copias a AFP Habitat para su debida visación.
- Con la presencia de un representante de la administradora: Si un representante de la administradora está presente durante la suscripción, los ejemplares del convenio pueden ser visados y distribuidos en el mismo acto, siempre y cuando se cumplan con todas las formalidades requeridas.
En situaciones donde no se haya completado el trámite de suscripción del formulario de convenio de depósitos voluntarios, el trabajador tiene la obligación de acudir personalmente a la administradora. El propósito es acreditar la existencia del convenio acordado con su empleador. Para ello, deberá presentar una copia del documento pertinente, que puede ser el contrato de trabajo individual o el contrato colectivo suscrito entre el empleador y el sindicato al que pertenece el trabajador.
Finalización o Modificación del Convenio
Cualquier decisión de finalizar o modificar el convenio debe ser comunicada formalmente por el empleador a AFP Habitat. Esta comunicación debe estar ratificada por la firma del trabajador. Los efectos de dicha finalización o modificación se aplicarán sobre las remuneraciones que se devenguen a partir del mes siguiente a la notificación realizada por el empleador.
Simulación de Proyecciones y Edad de Pensión
Las proyecciones de los saldos de la Cuenta Obligatoria se basan en el valor del Fondo C, el cual es establecido por la Superintendencia de Pensiones en cuanto a tasas de rentabilidad. Para el Fondo C, esta tasa se sitúa en un 3,38%.
La simulación considera que el trabajador continuará cotizando el 10% de su remuneración informada en la Cuenta de Cotizaciones Obligatorias hasta alcanzar la edad legal de pensión. En cuanto a los beneficiarios, se consideran un cónyuge femenino dos años menor y un cónyuge masculino dos años mayor.
CALCULO DE PENSIÓN DE JUBILACIÓN
Opciones de Ahorro Voluntario en AFP Habitat
AFP Habitat ofrece diversas opciones para el ahorro voluntario, permitiendo a los afiliados gestionar su dinero para proyectos personales y familiares a corto, mediano y largo plazo:
Cuenta 2
Permite ahorrar para llevar a cabo proyectos personales y familiares en distintos plazos.
Ahorro Previsional Voluntario (APV)
Mejora o anticipa tu pensión ahorrando en APV y disfruta de los beneficios tributarios asociados al ahorro.
Depósito Convenido
Contrata un depósito convenido para construir un mejor futuro y aumentar tu pensión. Como se mencionó anteriormente, este acuerdo con tu empleador suma un monto determinado a tu ahorro obligatorio.
Los afiliados pueden manejar sus cuentas y realizar depósitos de forma flexible a través de la página web de AFP Habitat.
Multifondos: Alternativas de Inversión
Los multifondos constituyen 5 alternativas de inversión en las que los afiliados pueden elegir colocar sus aportes, tanto obligatorios como voluntarios, realizados en su AFP. Estas opciones están diseñadas para adaptarse a diferentes perfiles de riesgo y objetivos de inversión.
Comisiones y Rentabilidad de AFP Habitat
Es importante informarse sobre las comisiones que cobra la AFP. Estas comisiones pueden ser modificadas, con avisos previos de 30 días en caso de rebaja o 90 días en caso de incremento. Se recomienda consultar directamente en la AFP para obtener la información más actualizada.
Rentabilidad Destacada de Habitat
AFP Habitat se posiciona como líder en rentabilidad desde el inicio de los multifondos. Esto significa que ha sido la número uno en rentabilidad en todos sus fondos desde su creación. Las fuentes oficiales, como Inversiones y Rentabilidad de los Fondos de Pensiones, confirman esta posición.
Las rentabilidades promedio anuales reales de los cuotas de los fondos de Habitat son las siguientes (período septiembre 2002 - febrero 2026):
- Fondo A (Más Riesgoso): 5,91%
- Fondo B (Riesgoso): 5,19%
- Fondo C (Intermedio): 4,68%
- Fondo D (Conservador): 4,00%
- Fondo E (Más Conservador): 3,38%
Es crucial recordar que la rentabilidad es variable y no existe garantía de que las rentabilidades pasadas se repitan en el futuro.
Seguro de Invalidez y Sobrevivencia
Adicionalmente, las AFP cobran la prima del seguro de invalidez y sobrevivencia, cuyo porcentaje vigente se determina por la licitación de dicho seguro (2,01% desde 2024). Esta prima es generalmente a cargo del empleador, con la excepción de los afiliados dependientes que perciben el subsidio previsional para trabajadores jóvenes establecido en la Ley Nº 20.255.