La pensión de vejez es un derecho al que pueden acceder todas las personas que jubilan, constituyendo un monto de dinero mensual que depende principalmente de los ahorros personales en la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP).
Existen diversos tipos de pensión, como la de vejez normal, vejez anticipada, invalidez y sobrevivencia. Cada una de estas modalidades posee sus propios requisitos y condiciones específicas. Este artículo se centrará en el proceso de solicitud de la pensión de vejez y, en particular, en la pensión de vejez anticipada, incluyendo sus plazos y documentación.
Proceso General de Solicitud de Pensión de Vejez
El trámite de pensión es directo y completamente gratuito. Para iniciar la solicitud de pensión de vejez, ya sea presencialmente o en línea, el afiliado deberá seguir una serie de pasos cruciales:
1. Ingreso de la Solicitud y Documentación Inicial
Primero, se deberá ingresar la solicitud de pensión a través de la AFP de afiliación. Al momento de iniciar el proceso, se deberá suscribir el formulario de “Solicitud de Pensión” y la “Declaración de Beneficiarios”, indicando la forma de pago deseada. La opción de pago en cuenta bancaria es considerada más segura y cómoda.
La documentación requerida inicialmente incluye:
- Cédula de identidad vigente.
- Certificado de nacimiento del solicitante.
En caso de tener beneficiarios legales, se deberá adjuntar:
- Certificado de matrimonio o de acuerdo de unión civil (si aplica).
- Certificado de nacimiento de hijos menores de 24 años.
- Certificados de invalidez de hijos (si aplica).
Si un tercero realiza el trámite en nombre del afiliado, este deberá presentar un mandato notariado. El formato de este documento puede obtenerse a través del Centro de Asesoría Telefónica de la AFP, en sus agencias o en el sitio de la Superintendencia de Pensiones.
Es importante destacar que, además de la solicitud, se debe realizar la Declaración de Beneficiarios, adjuntando los certificados de nacimiento de las hijas e hijos, y si corresponde, el certificado de matrimonio o de Acuerdo de Unión Civil.
2. Emisión del Certificado de Saldo
Una vez recibida la solicitud, la AFP es la encargada de emitir el Certificado de Saldo. Este documento muestra el monto total disponible para la pensión y tiene una vigencia de 35 días corridos desde su emisión. Debe ser emitido 10 días hábiles después del ingreso de la solicitud de pensión o de la recepción de la liquidación del Bono de Reconocimiento, si corresponde.
Paralelamente, la AFP envía esta información al Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP).
3. Proceso en el SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión)
El SCOMP es un sistema que reúne y entrega la información de afiliados y beneficiarios a las AFP y Compañías de Seguros para que estas puedan ofrecer alternativas de pensión. Una vez que la AFP ha calculado la totalidad de los fondos y traspasado la información, las AFP y las compañías de seguros deben ingresar al SCOMP sus propuestas de pensión en un plazo máximo de 3 días hábiles.
Posteriormente, en un plazo aproximado de 8 días hábiles, el SCOMP enviará el Certificado de Ofertas al correo electrónico indicado por el afiliado o, en su defecto, mediante carta certificada al domicilio. Este certificado contiene las distintas alternativas de pensión que la persona puede obtener, según las cuatro modalidades vigentes.
4. Selección de la Modalidad de Pensión
Si el afiliado está conforme con alguna de las opciones presentadas en su Certificado de Oferta, puede aceptarla y realizar la selección de la modalidad. Se pueden solicitar hasta 3 ofertas mientras el Certificado de Saldo esté vigente (35 días hábiles). Si ninguna oferta es aceptada, se puede iniciar un nuevo proceso de solicitud.
5. Pago de la Pensión
En el caso de las rentas vitalicias, el primer pago se genera a partir del mes de traspaso de la prima, es decir, del envío de los fondos de pensión desde la AFP a la compañía de seguros. Al momento de seleccionar la modalidad de pensión, se solicitarán los datos bancarios para el depósito: nombre del Banco, tipo y número de cuenta, nombre del titular y RUT.
Pensión de Vejez Anticipada: Requisitos y Determinación
La Pensión Anticipada es un derecho que permite pensionarse por vejez antes de cumplir la edad legal (60 años para mujeres y 65 para hombres), siempre que se cumplan requisitos específicos.
Requisitos para la Pensión Anticipada
Para optar a la Pensión Anticipada, es necesario cumplir con ambos de los siguientes criterios simultáneamente:
- Tener un monto de pensión igual o mayor al 70% del promedio de las remuneraciones imponibles y rentas declaradas en los últimos 10 años.
- Contar con una pensión igual o superior a 12 unidades de fomento (UF).
Bajo esta modalidad, se puede seguir trabajando e incluso cotizando voluntariamente en la AFP para aumentar el ahorro previsional, lo que podría incrementar el monto de la pensión o permitir el retiro del Excedente de Libre Disposición, si se cumplen los requisitos.
Determinación del Monto de la Pensión Anticipada
La Pensión Anticipada se financia con los saldos de ahorro previsional acumulados en las cuentas obligatoria, voluntarias y depósitos convenidos, así como del Bono de Reconocimiento y su complemento, si corresponden.
Para determinar el monto mensual a pagar, la AFP emitirá el Certificado de Saldo 10 días hábiles después de iniciar el proceso de solicitud y calculará el Ingreso Base. A partir de ahí, se puede iniciar el paso de Solicitud de Ofertas en el SCOMP con la AFP, una compañía de seguros o un asesor previsional.
Las ofertas de pensión considerarán 3 factores clave para determinar el monto a pagar:
- Saldo acumulado: se reajusta cada año gracias a los nuevos aportes y la rentabilidad que ganan.
- Número de beneficiarios.
- Expectativa de vida del afiliado y sus beneficiarios.
Modalidades de Pensión
En el sistema de AFP, hay varias modalidades de pensión, cada una con su propia forma de financiamiento y administración. Los afiliados pueden optar por:
- Retiro Programado: En esta modalidad, se puede ajustar la pensión a un monto inferior al máximo calculado, pero no menor a la Pensión Básica Solidaria (garantizada por el Estado), dependiendo de la fecha en que se pensionó.
- Renta Vitalicia Inmediata.
- Renta Vitalicia Diferida.
- Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado.
Otras alternativas que combinan características de las principales modalidades son la Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida y la Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado.
Cuáles son las modalidades de pensión que existen
Consideraciones Adicionales y Documentación Específica
Para Afiliados del Sector Público
Los afiliados del sector público deberán presentar una copia del decreto que declara el cese de funciones.
Para Afiliados Pensionados en el IPS, DIPRECA o CAPREDENA
Aquellos afiliados pensionados del Instituto de Previsión Social (IPS), DIPRECA o CAPREDENA, además de la documentación general, deben presentar el último comprobante de pago de pensión. Es importante que la calidad de pensionado en dichas entidades la haya tenido la persona afiliada con anterioridad a su fecha de afiliación al Nuevo Sistema Previsional.
Estos afiliados deben cumplir con:
- Un tiempo de afiliación al Nuevo Sistema de al menos cinco años.
- Obtener una pensión tal que, sumada a la pensión que perciben a través del antiguo sistema previsional, sea igual o superior al 70% del promedio de las remuneraciones imponibles percibidas y rentas declaradas en los últimos diez años anteriores al mes en que se acogen a pensión.
Para Jubilación por Invalidez o Trabajo Pesado
Los trabajadores pueden solicitar una jubilación por invalidez, también conocida como pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, que es un beneficio mensual y de por vida. En este caso, el solicitante o su representante debe adjuntar la resolución o dictamen de invalidez emitido por la Comisión de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN).
Para la Pensión Garantizada Universal (PGU)
Las personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión podrán acceder a la Pensión Garantizada Universal (PGU), que entrega el Estado. Para ello, es indispensable estar registrado en el Registro Social de Hogares (RSH), ya que se requiere estar en el 80% más vulnerable, según el instrumento de focalización que el IPS aplica para el Sistema de Pensiones Solidarias. La PGU se reajusta en febrero de cada año, según el IPC.
Tramitación desde el Extranjero
Sí, es posible tramitar la Pensión desde el extranjero si el país de residencia tiene un Convenio Bilateral con Chile. En tal caso, el trámite se realiza a través del Organismo de Enlace de Seguridad Social del país donde se reside.
Es importante recalcar que al pensionarse se pierde el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS). Asimismo, se recomienda verificar que el pago de las cotizaciones y el seguro de cesantía estén al día por parte del empleador, para que la AFP efectúe las gestiones de cobranza y recaudación de fondos si fuese necesario.