El sistema de pensiones en Chile busca proteger a las personas a lo largo de su vida laboral y en su retiro. Aunque el proceso de jubilación puede parecer complejo, hoy existen mecanismos que lo simplifican.
¿Cómo se Ingresa al Sistema de Fondos de Pensiones?
Para proteger a las personas, cada dos años la Superintendencia de Pensiones realiza una licitación pública de la cartera de nuevas y nuevos afiliados que ingresan al sistema de capitalización individual obligatoria en una administradora de fondos de pensiones (AFP).
Sin embargo, si la licitación de cartera de nuevas y nuevos afiliados es declarada desierta, las nuevas y los nuevos afiliados serán asignados por la Superintendencia de Pensiones a la AFP que cobre la menor comisión a la fecha de ingreso al sistema.
La Importancia de sus Cotizaciones Previsionales
Es muy importante que las personas revisen con frecuencia que sus cotizaciones previsionales obligatorias se encuentren al día en sus cuentas de capitalización individual en la AFP.
Proceso para Solicitar su Pensión
Cuando llega el momento de pensionarse, muchos imaginan trámites largos y filas infinitas. Pero hoy eso quedó atrás. Tal como mostramos en el video, en AFP Capital puedes iniciar tu pensión 100% online, desde tu casa y en solo minutos.
"Guía Completa: Cómo Tramitar tu Pensión del IMSS Fácil y Rápido"
Solicitud de Pensión Online: Facilidad y Seguridad
Ventajas de la Solicitud Online
¿Por qué hacerlo online?
- ⚡️ Es rápido: Entras a tu Sucursal Virtual, sigues los pasos y listo. Sin traslados, sin esperar.
- 🛡️ Es seguro: La plataforma verifica tu identidad, valida tus documentos y asegura que nadie más pueda iniciar el trámite por ti.
- 📲 Es cómodo: Haz todo desde tu celular o computador, a la hora que quieras.
- 👩💼 Igual estás acompañado: Si tienes dudas, nuestros ejecutivos están disponibles por chat, teléfono o videollamada. Online no significa solo.
Requisitos para la Solicitud Online
¿Qué necesitas? Solo tu cédula vigente, conexión a internet y los documentos que el sistema te irá pidiendo. El proceso es guiado, simple y transparente. ¿Y después? Te avisamos por correo cada vez que tu trámite avance.
Documentación y Pasos Iniciales
Junto con la solicitud, debe realizar la Declaración de Beneficiarios, para lo cual debe adjuntar certificados de nacimiento de sus hijas e hijos, y si es el caso, adjuntar el certificado de matrimonio o de Acuerdo de Unión Civil. Puede darle un poder notarial a otra persona para que haga el trámite.
Importante: Las y los afiliados pueden realizar el trámite de pensión de manera directa y es absolutamente gratuito.
Certificado de Saldo y Sistema SCOMP
La AFP es la encargada de emitir el Certificado de Saldo y, paralelamente, enviar esa información al Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP).
Una vez que la AFP recibe de la o el afiliado la solicitud de obtener su Certificado de Saldo, la AFP debe calcular la totalidad de los fondos que tiene la persona y luego de traspasar toda la información al documento, procede a enviarlo a la dirección postal de la persona (generalmente el domicilio).
Efectuado lo anterior, en un plazo máximo de 3 días hábiles las AFP y las compañías de seguros deben ingresar al SCOMP las propuestas de pensión que han diseñado para la persona que inició la consulta, de acuerdo a los fondos que tiene para financiar su jubilación. Con todos esos antecedentes, el SCOMP procede a emitir un Certificado de Ofertas que contiene las distintas alternativas de pensión que puede obtener la persona, según las cuatro modalidades vigentes.
El Certificado de Ofertas de Pensión que emite el SCOMP será remitido al afiliado o afiliada que inició la consulta solo mediante carta certificada a su dirección postal (domicilio).
Consideraciones Previas a la Jubilación
Si está próximo a cumplir la edad de jubilación (60 años para mujeres y 65 para hombres, a menos que pueda hacerlo antes si tiene fondos suficientes en su AFP o a pensionarse por trabajo pesado), debe tener en consideración el monto de dinero que tiene en la cuenta obligatoria de su AFP (Administradora de Fondos de Pensiones) para calcular su pensión.
Si trabaja con contrato, debe comunicarle al empleador la voluntad de iniciar la jubilación. Se recomienda verificar que el pago de sus cotizaciones y seguro de cesantía estén al día por parte del empleador, para que la AFP efectúe las gestiones que sean necesarias para la cobranza y recaudación de los fondos que se deban.
Modalidades de Pensión
En el sistema de AFP hay varias modalidades de pensión, cada una con su propia forma de financiamiento y administración. Las dos principales son el retiro programado en una AFP y la renta vitalicia en una compañía de seguros de vida.
También hay otras dos alternativas que mezclan características de las dos modalidades antes mencionadas:
- La renta temporal con renta vitalicia diferida.
- La renta vitalicia inmediata con retiro programado.
Tipos Específicos de Pensión
Pensión de Vejez
Todas las personas tienen derecho a acceder a una pensión por vejez. Es un monto de dinero que se entrega a quienes jubilan y depende de los ahorros personales en la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP).
Si cobra su pensión en el Instituto de Previsión Social (IPS), puede solicitar un pago a su CuentaRUT del BancoEstado o acudir presencialmente a la Caja de Compensación Los Héroes o a una oficina ChileAtiende, algunas de las cuales tienen agendamiento online. Además, puede modificar su forma de pago.
Pensión de Invalidez o Vejez Anticipada por Trabajo Pesado
Los trabajadores y trabajadoras pueden solicitar una jubilación por invalidez, llamada pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, que es un beneficio mensual y de por vida.
Asimismo, para los imponentes del antiguo Sistema de Reparto, la pensión de invalidez permite acceder a un monto de dinero mensual, permanente y de por vida. Se puede tramitar en línea y la persona solicitante o su representante debe adjuntar la resolución o dictamen de invalidez emitido por la Comisión de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN).
Se recomienda solicitar e informarse sobre los pasos a seguir en su respectiva AFP.
Pensión Anticipada para Enfermos Terminales
Durante este período, de forma exclusiva y preferencial, podrán optar a la pensión anticipada para enfermos terminales: los afiliados, pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia que hayan activado las Garantías Explícitas en Salud (GES) para el Problema de Salud Nº 4, solo por cuidados paliativos en cáncer avanzado; y a su vez, para un grupo de diagnósticos específicos por cuidados paliativos en cáncer avanzado.
En esta etapa transitoria, este beneficio se puede solicitar a través del sitio web, call center y sucursales de la AFP a la cual la persona en condición de enfermo terminal está afiliada.
Pensión Garantizada Universal (PGU)
Las personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión, podrán acceder a la Pensión Garantizada Universal (PGU), que entrega el Estado. Para acceder a la PGU, es necesario cumplir con ciertos requisitos:
- Contar con una estimación de pensión autofinanciada menor a la pensión superior ($1 millón, aprox.).
- Estar en el 80% más vulnerable, según el instrumento de focalización que el IPS aplica para el Sistema de Pensiones Solidarias, para lo cual es indispensable estar registrado en el Registro Social de Hogares (RSH).
Importante: la PGU se reajusta en febrero de cada año, según el IPC.