Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) son entidades encargadas de la gestión y administración de los ahorros previsionales de las personas. Estas instituciones cobran a sus afiliados una comisión por la administración de la cuenta de capitalización individual obligatoria. Es importante saber que las personas son libres de elegir la AFP en la que depositarán sus ahorros previsionales.
Sin embargo, en el caso de las y los trabajadores que se afilian al sistema por primera vez, deben ingresar a la administradora que cobra la menor comisión y permanecer en ella por un período de 24 meses.
AFP Habitat: Trayectoria y Compromiso
AFP Habitat ha dedicado 43 años a brindar un servicio eficiente, cálido y oportuno, con el objetivo de mejorar la calidad de vida de sus clientes y otorgar un servicio previsional de excelencia. La compañía busca fomentar un país en que las personas miren su retiro con optimismo, valorando el esfuerzo de ahorrar. Sus valores son los principios que guían su comportamiento y el desarrollo de sus proyectos como empresa.
Al abrir sus puertas en mayo de 1981, el principal activo de AFP Habitat lo constituyó un selecto grupo de 40 trabajadores, principalmente provenientes de la Caja de Compensación de Los Andes, de los cuales 15 eran administrativos y 25 vendedores. A diciembre de ese año, AFP Habitat contaba con 79.971 afiliados, equivalente al 5,71% del mercado, y fue la única administradora que había conseguido resultados financieros positivos, lo que se traduce en que lo invertido en 1981 hoy es 4 veces lo esperado.
Liderazgo en Rentabilidad y Política de Inversiones
La política de inversiones de AFP Habitat busca entregar la mejor rentabilidad del sistema para la pensión de sus afiliados en el largo plazo, ya que la rentabilidad de corto plazo es muy volátil. Este enfoque ha posicionado a Habitat como N°1 en rentabilidad desde el inicio de los multifondos.
Según la Fuente Inversiones y Rentabilidad de los Fondos de Pensiones a Marzo 2026, para el período correspondiente a septiembre 2002 - marzo 2026, la rentabilidad de la cuota expresada en forma real promedio anual de Habitat fue:
- Fondo A (Más Riesgoso): 5,75%
- Fondo B (Riesgoso): 5,06%
- Fondo C (Intermedio): 4,54%
- Fondo D (Conservador): 3,88%
- Fondo E (Más Conservador): 3,32%
Es importante recordar que la rentabilidad es variable, por lo que nada garantiza que las rentabilidades pasadas se repitan en el futuro.
Innovación en Servicio y Herramientas Digitales
AFP Habitat está comprometido en entregar el mejor servicio a sus clientes. En su sitio web, tienen disponible más del 86% de los servicios de sucursales para que los afiliados puedan gestionar sus ahorros cómodamente. A través de la web, es posible realizar depósitos en línea a la APV y Cuenta 2, cambio y distribución de fondos, descarga de certificados y mucho más.
Si eres cliente de AFP Habitat y tienes más de 55 años, puedes agendar tu cita con un ejecutivo por videollamada. Además, los afiliados pueden tomar el control de sus ahorros descargando la Habitat App, donde podrán descargar certificados, realizar giros de ahorro, depósitos directos, cambio de fondos y otras gestiones.
La AFP cuenta con 26 sucursales a lo largo de Chile con atención de lunes a viernes, de las cuales 13 de ellas atienden también los días sábados.
Para mantener informados a sus afiliados sobre el estado de sus ahorros y la rentabilidad del mercado, Habitat ha creado distintas herramientas digitales a medida. Han desarrollado un sitio de educación previsional y una herramienta para descubrir qué fondo es el más adecuado según la edad y el perfil de riesgo de cada persona, reconociendo que no todas las personas tienen la misma tolerancia al riesgo a la hora de invertir.
Opciones de Ahorro y Planificación Previsional
Los multifondos son 5 alternativas en las que los afiliados pueden elegir invertir los aportes obligatorios y voluntarios que realizan en su AFP. La planificación de la jubilación es de largo plazo, y AFP Habitat ofrece diversas opciones de ahorro voluntario para proyectos personales y familiares:
- Cuenta 2: Permite ahorrar y llevar a cabo proyectos personales y familiares a corto, mediano y largo plazo. Se maneja desde la web y se pueden realizar depósitos cuando se desee.
- APV (Ahorro Previsional Voluntario): Una herramienta para mejorar o anticipar la pensión, disfrutando hoy de beneficios tributarios por ahorrar.
- Depósito Convenido: Una opción para construir un mejor futuro y aumentar la pensión. Tanto el afiliado como su empleador obtendrán beneficios tributarios que podrán disfrutar.
Para la proyección de la pensión, los saldos de la Cuenta Obligatoria informada se proyectan de acuerdo al valor del Fondo C (con una tasa de rentabilidad del 3,38%), tal como lo define la Superintendencia de Pensiones. Una simulación de pensión supone que se continúa cotizando en la Cuenta de Cotizaciones Obligatorias el 10% de la remuneración informada, hasta la edad legal de pensión. Se consideran beneficiarios como un cónyuge femenino 2 años menor y 2 años mayor si el cónyuge es masculino.
El Sistema de AFP en Contexto
Pertenecer al Sistema de AFP tiene importantes beneficios para quienes deciden ingresar y ahorrar para su futuro. El sistema previsional chileno se estructura en dos pilares fundamentales:
- El Pilar Contributivo: Consiste en la cotización obligatoria que realizan los trabajadores mes a mes.
- El Pilar Solidario: Permite una protección básica a quienes no pudieron financiar una pensión suficiente.
Uno de los beneficios significativos es contar con una Pensión de Invalidez, un derecho a recibir un ingreso mensual al ser declarado inválido total o parcial por una comisión médica dependiente de la Superintendencia de Pensiones.
En términos generales, no es posible desafiliarse de una AFP, aunque sí se pueden retirar los montos depositados como Ahorro Previsional Voluntario.
Diferencias con el Antiguo Sistema de Pensiones
Para comprender mejor el rol de las AFP, es útil contrastarlo con el sistema antiguo:
- Administración: En el sistema anterior, las pensiones eran administradas por Cajas de Previsión relacionadas con sectores productivos específicos (por ejemplo, la Caja de Empleados Particulares, Obreros, FFCC del Estado, etc.).
- Porcentaje de Cotización: En el sistema antiguo, cada trabajador cotizaba más del 20% de su sueldo. Para recibir una pensión, en general, se debía haber cotizado durante al menos 15 años, lo que resultaba en que aproximadamente un 50% de las personas no recibían pensión aun habiendo aportado parte de su sueldo.
- Envejecimiento de la Población: En 1980, la relación era de 7 personas entre 18 y 65 años que podían financiar la pensión de 1 jubilado, lo que evidenciaba la insostenibilidad del modelo en el largo plazo.