Panorama General del Sistema de Pensiones en Chile
La discusión sobre la reforma previsional ha tomado gran parte de la agenda, centrándose en temas técnico-políticos como la distribución de los puntos de cotización adicional, el financiamiento del aumento de las pensiones, y análisis de la estructura de la industria y la publicidad de las AFP. Sin embargo, se ha dejado de lado el meollo de la urgencia de una reforma de pensiones: la insuficiencia en los montos que perciben los pensionados y pensionadas.
Cerrando el año 2024, el 70% de las pensiones están bajo el salario mínimo, incluso incluyendo el aporte de la Pensión Garantizada Universal (PGU). El sistema de cuentas individuales actualmente vigente en el país no proporciona ingresos suficientes a las personas pensionadas.
Según los propios datos de la Superintendencia de Pensiones, para las personas que cotizaron 40 años (lo que implica trabajar desde los 20 años prácticamente sin lagunas previsionales importantes), en promedio, los montos no alcanzan a cubrir un tercio de la tasa de reemplazo del promedio de los últimos 10 años de sus ingresos. Esto demuestra que la solución no radica en simplemente "echarle más bencina" al sistema actual.
La línea de la pobreza en noviembre de 2024 para un hogar unipersonal se ubicaba en los $237.000. Esta línea es más bien un "estándar" de sobrevivencia, ya que si consideramos un indicador más adecuado, como el gasto de los hogares unipersonales de personas sobre los 65 años, el monto asciende a $428.000, según la Encuesta de Presupuestos Familiares (EPF).
Observando a los jubilados de octubre de 2024 que cotizaron entre 35 y 40 años, el 50% de las pensiones bajo la modalidad de vejez fue igual o inferior a $316.000. Para el caso de las mujeres en esta misma situación, el monto fue mucho más bajo, la mitad alcanzó a financiar menos de $285.000. Hombres y mujeres que trabajaron prácticamente toda su vida superan escasamente el umbral de la pobreza y no se acercan al gasto real de los hogares de personas sobre los 65 años. Las pensiones en Chile simplemente no alcanzan para vivir en Chile.
Desde finales de los años 90, hace más de dos décadas, se viene discutiendo una reforma previsional. La razón principal es que los jubilados y jubiladas no pueden subsistir con los montos que ha entregado el sistema actual. El debate de fondo, el que impulsa una reforma urgente al sistema de pensiones, se ha perdido. Las discusiones en torno a los puntos que pueden ir o no a las cuentas individuales, la estructura de la industria o las modificaciones parciales a las tablas de mortalidad, no generarán un cambio sustancial en los montos que perciban los jubilados y jubiladas. El modelo de pensiones en Chile necesita reformas estructurales que contemplen un aumento en las pensiones como foco principal.
Pensión Básica Solidaria (PBS)
Requisitos de Elegibilidad
Tienen derecho a la Pensión Básica Solidaria (PBS) las mujeres y los hombres de 65 años de edad, o quienes hayan sido declarados con invalidez por las Comisiones Médicas, que no hayan cotizado en una administradora de fondos de pensiones (AFP) ni tengan pensión en algún régimen previsional. También pueden solicitar una PBS los pensionados y pensionadas por gracia, exoneradas y exonerados políticos, así como los beneficiarios por la Ley Rettig y la Ley Valech. Estos últimos, además de esa pensión, pueden percibir otra de alguno de los regímenes administrados por el Instituto de Previsión Social (IPS) o AFP.
Es importante tener presente que la PBS de vejez e invalidez se financia completamente con recursos fiscales.
Monto y Reajuste del Beneficio
Las PBS se reajustan anualmente en el mes de julio, de acuerdo al Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Proceso de Solicitud de Pensión y Opciones de Ahorro
Cómo Solicitar la Pensión
Para pensionarse, la afiliada o el afiliado debe presentar en la administradora de fondos de pensiones (AFP) su cédula nacional de identidad y realizar la solicitud de pensión, junto a la declaración de beneficiarios. La AFP deberá calcular el saldo efectivo de la cuenta de capitalización individual que tiene la afiliada o el afiliado y emitir el certificado de saldo dentro de los 10 días hábiles siguientes.
Paso a paso para solicitar la Pensión Anticipada por Vejez, sin moverte de Casa – AFP Siembra
Flexibilidad en la Edad de Jubilación y Ahorro Adicional
Es importante que las personas sepan que no es obligatorio pensionarse al cumplir la edad legal. Existen opciones para optimizar los ahorros, los cuales pueden realizarse en una Cuenta de Ahorro Voluntario o también llamada Cuenta 2, una cuenta de ahorro previsional voluntario (APV) y mediante Depósitos Convenidos.
Pensión de Sobrevivencia: Beneficiarios y Condiciones
La Pensión de Sobrevivencia es un derecho para tu familia, siempre que se cumplan ciertas condiciones.
Cónyuges y Acuerdos de Unión Civil
- Los cónyuges deben haberse casado al menos 6 meses antes de la fecha de muerte. Si el matrimonio se realizó siendo la persona pensionada por Vejez o Invalidez, este se debe haber contraído 3 años antes de su muerte.
- Solo tendrán derecho a Pensión de Sobrevivencia si el fallecimiento de la afiliada ocurre a contar del 1 de octubre de 2008.
- Debe existir un Acuerdo de Unión Civil vigente de al menos un año previo a la muerte. Si este se realizó siendo la persona pensionada por Vejez o Invalidez, se debe haber contraído 3 años antes de su muerte.
Hijos en ausencia de vínculo matrimonial o de Unión Civil
Pueden ser beneficiarias las personas con las que el afiliado tuvo hijos sin haber tenido un vínculo matrimonial o de Acuerdo de Unión Civil. Además, esto aplica solo si el beneficiario es soltero o viudo y vivía a expensas del afiliado a la fecha de su muerte.
Padres como Beneficiarios
Los padres solo tendrán derecho a Pensión de Sobrevivencia si el fallecimiento ocurre a contar del 1° de octubre de 2008.