Asociación Internacional de Organismos de Supervisión de Fondos de Pensiones (AIOS)
La Asociación Internacional de Organismos de Supervisión de Fondos de Pensiones (AIOS) es una entidad civil sin fines de lucro. Está integrada por los organismos de supervisión de los sistemas de pensiones de capitalización individual de los siguientes países: Chile, Colombia, Costa Rica, El Salvador, México, Panamá, Perú, República Dominicana y Uruguay.
La AIOS nació a fines de los años noventa, en plena creación de sistemas de pensiones basados en la capitalización individual en la región. En una primera etapa, la labor de AIOS fue muy importante en la generación de normativa y la capacitación de los funcionarios de distintos países. Hoy en día dichos sistemas se encuentran en otra etapa de desarrollo, lo que configura nuevas prioridades para esta organización. Los nuevos desafíos requieren que la organización centre sus esfuerzos en la supervisión de cada uno de los sistemas en un contexto de integración regional, fortaleciendo los vínculos entre supervisores para el intercambio de información y para profundizar el conocimiento de la operación de las administradoras en distintas jurisdicciones.
Federación Internacional de Administradoras de Fondos de Pensiones (FIAP)
La Federación Internacional de Administradoras de Fondos de Pensiones (FIAP) es una entidad internacional, sin fines de lucro, que reúne a las asociaciones gremiales y entidades que administran fondos de pensiones de 10 países (Colombia, Costa Rica, Chile, El Salvador, España, Kazajstán, México, Perú, República Dominicana y Uruguay).
Su objetivo es colaborar al perfeccionamiento y consolidación de los sistemas previsionales privados a fin de ofrecer la mejor pensión posible a los trabajadores, dentro de un sistema financieramente sostenible.
En este contexto, la vicepresidenta ejecutiva Karol Fernández-Delgado, PhD., ha señalado que el 51,7% del empleo en América Latina es informal. Los sistemas de pensiones, como sistemas vivos, deben adaptarse a una realidad en constante cambio. Los sistemas de pensiones enfrentan desafíos cada vez más complejos: envejecimiento poblacional, sostenibilidad financiera y cambios en el mercado laboral. Por eso, FIAP Internacional junto a WPA - World Pension Alliance presentan el Seminario Internacional: "Pensiones para el futuro".
La Federación Internacional de Administradoras de Fondos de Pensiones (FIAP) ha concentrado su seminario anual en Santiago, donde diversos actores de la industria, principalmente con foco en la inversión, se reunieron para abordar la reforma de pensiones. En el panel inaugural, "Reforma de Pensiones Chilena: Consolidación de la Capitalización Individual y el Desafío de la Implementación", Paulina Yazigi, presidenta de la AAFP, recalcó que “hablar de pensiones es hablar del mercado laboral”, subrayando que “la base de todo el sistema es la creación de empleos formales”.
Con respecto al mandato de la reforma para establecer nuevos fondos generacionales, calificó su creación como “una oportunidad para hacerlo mejor”, permitiendo que el Régimen de Inversiones quede bien diseñado. Afirmó que esto implica buscar mayores retornos: “Implica que tenga más riesgo, no menos riesgo. Sobre la licitación de stock de afiliados antiguos, su principal advertencia se centró en este mecanismo. “Es un tremendo desafío” que se enfoca solo en bajar comisiones. Mientras la licitación de nuevos afiliados mueve entre 100 mil y 200 mil personas, la de antiguos movería cerca del 10% del total de afiliados, generando traspasos masivos de carteras. Este movimiento, aseguró, “distorsiona las rentabilidades y puede terminar afectando la pensión del afiliado”, algo “mucho más importante que cuánto se va a cobrar en comisión”.
La presidenta de la CCS, María Teresa Vial, advirtió que el crecimiento económico (IMACEC) no está teniendo un correlato en la creación de empleo. Frente a una informalidad que cifró en un 26% o más, propuso soluciones concretas como el sistema “One Click”, impulsada por la CCS y el monotributo para facilitar la formalización.
Por su parte, Enrique Marshall, presidente del FAPP, explicó que “la nueva entidad tendrá un carácter técnico y autónomo, y que la gestión de las inversiones será licitada a terceros privados”.
En tanto, el presidente sindical de la UNT, Alejandro Steilen señaló que “para los trabajadores es importante entender a fondo lo que se propone”.
Otras Entidades Relevantes
Comisión Clasificadora de Riesgo (CCR)
La Comisión Clasificadora de Riesgo (CCR) es una entidad integrada por las administradoras de fondos de pensiones (AFP), la Superintendencia de Pensiones (SP) y la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Su finalidad es analizar, aprobar o rechazar instrumentos de inversión y sus clasificaciones de riesgo, además de establecer procedimientos específicos de aprobación.
Comité de Supervisión Financiera
El Comité de Superintendentes del Sector Financiero de Chile es una instancia de colaboración y coordinación entre los organismos del sector financiero, integrado por la Superintendencia de Pensiones (SP), la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y el Banco Central de Chile, este último en calidad de observador, para el mejor cumplimiento de sus fines y el buen funcionamiento y desarrollo de los mercados financieros.
Consejo de Estabilidad Financiera (CEF)
El Consejo de Estabilidad Financiera (CEF) fue creado en 2011 para velar por la integridad y solidez del sistema financiero. Provee los mecanismos de coordinación e intercambio de información necesarios para efectuar un manejo preventivo del riesgo sistémico y para la resolución de situaciones críticas que involucren el ejercicio de las funciones y atribuciones de las superintendencias del área económica.
Consejo Técnico de Inversiones (CTI)
El Consejo Técnico de Inversiones (CTI) fue creado por la reforma previsional de 2008. Su labor es efectuar informes, propuestas y pronunciamientos respecto de las inversiones de los fondos de pensiones, procurando el logro de una adecuada rentabilidad y seguridad de los recursos.
Organización Iberoamericana de Seguridad Social (OISS)
La Organización Iberoamericana de Seguridad Social (OISS) es una entidad internacional, de carácter técnico y especializado. Fue creada para promover el bienestar económico y social de los países iberoamericanos y de los que se vinculan por el idioma español y portugués mediante la coordinación, intercambio y aprovechamiento de sus experiencias en seguridad social y, en general, en el ámbito de la protección social.
Organización Internacional de Supervisores de Pensiones (IOPS)
La Organización Internacional de Supervisores de Pensiones (IOPS) es una entidad independiente que representa a quienes participan en la supervisión de los acuerdos de pensiones privadas.
Desafíos y Consideraciones en los Sistemas de Pensiones
Los sistemas de pensiones enfrentan desafíos cada vez más complejos:
- Envejecimiento poblacional.
- Sostenibilidad financiera.
- Cambios en el mercado laboral.
- Mayor carga de cuidados no remunerados.
No existe un modelo único. Mientras algunos sistemas estructuran cohortes en tramos de cinco años, otros establecen fondos por año de nacimiento. Los sistemas previsionales requieren estabilidad normativa, certeza jurídica y respeto al diseño institucional aprobado.
Los sistemas de pensiones en distintos países del mundo
El acuerdo para la creación de la AIOS se adoptó en asamblea extraordinaria, celebrada en Santiago el día jueves 25 de octubre del año 2012, la que fue presidida por el Sr. [Nombre del Presidente].
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