Si eres afiliado al sistema de Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) y consideras la posibilidad de cambiarte a otra, es fundamental comprender el proceso y las implicaciones. Este procedimiento se realiza a través de la Orden de Traspaso Irrevocable (OTI), un documento mediante el cual el afiliado expresa su voluntad de transferir los fondos de sus cuentas vigentes a una AFP diferente.
¿En qué consiste el Traspaso de Fondos?
El traspaso es el procedimiento por el cual se transfieren los fondos de la Cuenta Obligatoria y/o cuentas voluntarias de un afiliado de una AFP a otra. Si el afiliado además posee una Cuenta de Indemnización, esta también se traspasa conjuntamente a la nueva AFP. Asimismo, es posible transferir los fondos correspondientes a la Cuenta 2, Cuenta APV (Ahorro Previsional Voluntario) y Cuenta de Depósitos Convenidos, indicando la opción en el formulario al momento de la suscripción.
¿Quiénes pueden suscribir un traspaso?
Pueden suscribir un traspaso:
- Los trabajadores activos, ya sean dependientes (con contrato o cesantes) o independientes.
- Los afiliados pensionados en la AFP que estén recibiendo Retiro Programado o con saldo en la Cuenta Individual.
- Los trabajadores que solo tienen una Cuenta de Indemnización en la AFP, sin pertenecer a dicho sistema previsional para otros efectos.
- Los afiliados voluntarios que tienen una cuenta vigente en el sistema de AFP.
Casos especiales para la suscripción de un traspaso
- Trámite de pensión iniciado: No se puede suscribir una Orden de Traspaso mientras el afiliado se encuentre en trámite de pensión. Solo se podrá realizar cuando ya esté percibiendo el pago de la pensión definitiva.
- Edad legal para pensionarse cumplida, sin solicitud: Si se ha cumplido la edad legal para pensionarse pero no se ha presentado la solicitud correspondiente, es posible suscribir la Orden de Traspaso si se dispone de saldo en la Cuenta Obligatoria de Capitalización Individual y/o Cuenta de Afiliado Voluntario.
- Solicitud de desafiliación al sistema: Un afiliado que ha solicitado su desafiliación al sistema no puede hacer un traspaso mientras la solicitud esté en proceso. Si la resolución rechaza la solicitud, el afiliado puede suscribir una Orden de Traspaso, ya que continúa en la AFP.
¿Cómo se efectúa el Traspaso?
Para efectuar el traspaso, el afiliado debe suscribir una Orden de Traspaso Irrevocable (OTI) ante un representante de la nueva AFP a la cual desea cambiarse. De manera simultánea, con la suscripción de la OTI, se pueden suscribir otros formularios como la "Solicitud Convenio para Distribución y/o Traspaso futuro de recursos previsionales", la "Autorización de Descuento de la Cuenta de Ahorro Voluntario" y la "Selección de Alternativas de Ahorro Previsional (Ley 19.768)" para iniciar el Ahorro Previsional Voluntario (APV).
Además, se debe suscribir un documento adicional denominado "Declaración Jurada". Es crucial que, previo a la suscripción de la OTI, los trabajadores sean informados sobre las comisiones que cobran las AFP, mediante la entrega del documento informativo (Anexo Nro. 9) vigente a la fecha de suscripción. Una copia de este documento, debidamente firmada, deberá adjuntarse al ejemplar de la Orden de Traspaso destinado a la AFP antigua.
Traspaso a través de Internet
Algunas AFP ofrecen la opción de solicitar el traspaso a través de su sitio web. Por ejemplo, se puede ingresar a la sección de cambio en el sitio web de Cuprum, introducir los datos personales y del empleador, y luego indicar la clave de seguridad adicional de la AFP actual.
Consideraciones ante reclamos normativos
No se puede suscribir una Orden de Traspaso si existe un reclamo normativo relacionado con problemas de afiliación, multiafiliación, falsificación de firma y/o regularización de saldos. En estos casos, se deberá esperar a que el reclamo esté totalmente resuelto para poder suscribir una Orden de Traspaso, de lo contrario, el traspaso no será válido.
Documentos y requisitos para la suscripción
Para suscribir una Orden de Traspaso se requiere la Cédula de Identidad vigente, de la cual se tomarán los datos personales y se hará una copia con la leyenda "Uso exclusivo AFP" para respaldar la identificación. Además, se debe indicar la razón social, RUT y domicilio del empleador. La Orden de Traspaso debe realizarse en persona frente a un representante de la AFP, requiriendo la firma y la impresión de la huella dactilar del pulgar derecho del afiliado, además de la firma del representante de la AFP, todo registrado en el mismo acto y en presencia mutua.
Información importante a considerar en el proceso de Traspaso
El formulario denominado Orden de Traspaso Irrevocable es el documento que autoriza la transferencia de los saldos de las cuentas personales a la nueva AFP. Este documento puede ser anulado si se detectan antecedentes erróneos o faltantes durante un proceso de revisión (por ejemplo, la omisión del tipo de fondo de pensiones en la nueva AFP) o si a la fecha de notificación a la nueva AFP, se encuentra pendiente la materialización de un cambio de fondo. La aceptación o rechazo de la Orden de Traspaso, así como la fecha de incorporación a la nueva AFP, será informada por la AFP seleccionada al domicilio consignado en el formulario o al correo electrónico del afiliado.
Comisiones por traspaso
Las AFP no pueden cobrar ninguna comisión por el traspaso de saldos de ninguna de las cuentas del afiliado.
Frecuencia de traspasos
Solo se puede volver a suscribir una Orden de Traspaso a partir del mes siguiente al de la afiliación a la nueva AFP.
Impacto del traspaso en retiros de cuentas
El proceso de traspaso de fondos inhabilita al afiliado para solicitar retiros de indemnización o cobrar excedentes de libre disposición. Este impedimento se extiende desde la fecha de aceptación de la orden por la AFP antigua hasta el día hábil siguiente a la acreditación de los fondos. Si en la Orden de Traspaso se optó por transferir saldos de ahorro voluntario, cotizaciones voluntarias o depósitos convenidos, estas restricciones también aplicarán a dichos fondos.
Plazos del traspaso de AFP
Una vez firmada la orden de traspaso, la AFP actual debe aprobar el cambio y traspasar los saldos. La nueva AFP informará al empleador, mediante el envío de una carta al domicilio consignado en la Orden de Traspaso, sobre el cambio de AFP. Este aviso se comunicará dentro de los 2 días hábiles siguientes a la fecha de aceptación de la Orden de Traspaso, indicando el mes en que deben pagarse las cotizaciones, depósitos y aportes previsionales en la nueva AFP.
- La última cotización en la antigua AFP se paga dentro de los primeros 10 días del mes siguiente a la firma de la Orden de Traspaso.
- El afiliado queda incorporado a la nueva AFP a partir del primer día del mes siguiente a la firma de la Orden de Traspaso.
- La primera cotización se debe pagar en la nueva AFP dentro de los primeros 10 días del tercer mes, contando como mes primero aquel en que se firmó la Orden de Traspaso. Por ejemplo, si se firmó en septiembre, el pago en la nueva AFP se debe hacer en noviembre, sobre las remuneraciones de octubre.
- El traspaso de los fondos se produce el primer día hábil del mes siguiente (si la Orden de Traspaso se suscribe entre el 1 y el 15) o el día 15 del mes siguiente (si se suscribe entre el 16 y el último día del mes).
- Si el afiliado está pensionado, el primer mes de pago de la mensualidad en la nueva AFP será en el mismo mes del traspaso de los fondos.
- Si se firma una solicitud de pensión dentro del mismo mes de suscripción de la Orden de Traspaso, esta última será anulada por la AFP.
Asesores Previsionales
Los asesores previsionales tienen la función de orientar a las personas afiliadas al sistema de AFP en la toma de decisiones al momento de pensionarse. Este servicio puede ser prestado por una persona natural o por una institución, a través de un contrato formal entre el asesor y el afiliado (o sus beneficiarios), según las normas de la Superintendencia de Pensiones.
Regulación y costos del servicio
Se trata de un servicio pagado que no puede superar el 1,5% de los fondos destinados a pensión, con un tope de 60 UF. Los asesores previsionales están bajo la supervisión de la Superintendencia de Pensiones (SP), entidad que autoriza a quienes acrediten su idoneidad y mantiene un registro de los asesores y entidades habilitados para ejercer esta actividad.
Cómo encontrar y convertirse en un asesor previsional
- Para consultar la nómina y buscar asesores vigentes, se puede visitar el sitio web de la Superintendencia de Pensiones (SP).
- Para convertirse en asesor o asesora previsional, es necesario inscribirse y rendir la prueba de acreditación de conocimientos previsionales y seguros, requisito para el registro. La prueba se realiza dos veces al año en los períodos informados por la institución. La inscripción se realiza en el sitio web de la SP, con RUN y ClaveÚnica.
- La renovación del documento de asesor se realiza a través del sitio web de la SP, con RUN y ClaveÚnica, completando el formulario y adjuntando la garantía. Es importante destacar que el proceso está disponible del 1 al 30 de septiembre de cada año, y el documento debe actualizarse a partir del 1 de agosto de cada año.