Tras una larga vida laboral, has llegado o estás próximo a la etapa de jubilación. Es tiempo de disfrutar tus años dorados; más aún si la salud y el dinero te acompañan. A la hora de pensionarte, debes evaluar las distintas opciones y optar por aquella que te brinde mejores condiciones, comprendiendo el rol del Aporte Previsional Solidario de Vejez (APSV) y las modalidades de pensión como la Renta Vitalicia.
¿Qué es el Aporte Previsional Solidario de Vejez?
El APSV representa un gran apoyo para quienes reciben pensiones bajas. Esta ayuda es asignada a los pensionados que integran el 60% más vulnerable de la nación. Para acceder a este beneficio, se deben cumplir ciertos requisitos fundamentales:
- Integrar un núcleo familiar perteneciente al 60% más vulnerable de la población.
- Probar que has residido en el territorio nacional por un plazo de 20 años (ya sean continuos o discontinuos), contados desde que la persona cumplió 20 años de edad.
Este proceso suele ser fácil y rápido, y puedes realizarlo durante todo el año en el sitio web de la entidad correspondiente o en sucursales de ChileAtiende, AFP, compañías de seguros o municipios.
Modalidad de Renta Vitalicia
La Renta Vitalicia es una modalidad de pensión que se genera con los fondos ahorrados a lo largo de la vida activa. Esta opción otorga una renta fija en UF mensual, la cual es constante en el tiempo, disminuyendo el riesgo de quedar sin ahorros. Según lo señalado en el D.L. 3.500 de 1980, sus características principales son:
- Plan de Salud: Permite mantener el plan de salud que tienes en Isapre o Fonasa, descontando las cotizaciones de forma mensual y automática.
- Tributación: Las pensiones están afectas a Impuesto Único; sin embargo, para el primer tramo de montos inferiores a 13,5 UTM, la renta queda exenta de pago. Este impuesto es retenido y enterado al fisco mensualmente por la institución pagadora.
- Compatibilidad laboral: El contratar una Renta Vitalicia no impide que la persona pueda seguir trabajando.
¿Cuál es la diferencia entre pensión por renta vitalicia y retiro programado?
Evolución hacia la Pensión Garantizada Universal (PGU)
A partir de febrero de 2022, el sistema de pensiones solidarias evolucionó con la creación de la Pensión Garantizada Universal (PGU), la cual cubre hoy al 90% más vulnerable de la población mayor de 65 años. El Instituto de Previsión Social (IPS) es el encargado de pagar directamente la PGU, independientemente de si el beneficiario recibe una pensión de retiro programado o de renta vitalicia.
Aspectos clave de la PGU
| Característica | Detalle |
|---|---|
| Financiamiento | Beneficio financiado totalmente por el Estado. |
| Distribución de pago | Los descuentos pactados se distribuyen proporcionalmente entre la pensión de la AFP/CSV y la PGU. |
| Compatibilidad | No reemplaza al Pilar Solidario de Invalidez, pero sí mejora sus beneficios y cobertura. |
Consideraciones sobre el pago y beneficios
Es importante destacar que, incluso recibiendo la PGU, se mantiene el beneficio de pago de cuota mortuoria para los beneficiarios y sobrevivientes de los afiliados al sistema del Decreto Ley N° 3.500. Asimismo, las personas que agotan el saldo de su cuenta de capitalización individual y no tienen derecho a la PGU, pueden cotizar en Fonasa un 7% para acceder a salud.
Finalmente, se debe tener presente que el IPS realiza reevaluaciones periódicas para entregar la alternativa de mayor monto según la edad del beneficiario. Si eres beneficiario de APSV y no recibes una renta vitalicia, es recomendable solicitar asesoría para evaluar si la PGU resulta más conveniente para tu situación actual.