En mayo de 1981, en el contexto de la creación del sistema de pensiones en Chile bajo el ministro José Piñera durante la dictadura militar del general Augusto Pinochet, AFP Habitat abrió sus puertas. Este sistema de previsión sufriría cambios importantes en la propiedad de estas operadoras en las décadas siguientes.
Orígenes y Fundación de AFP Habitat
Al abrir sus puertas en mayo de 1981, el principal activo de AFP Habitat lo constituyó un selecto grupo de 40 trabajadores. Estos empleados provenían principalmente de la Caja de Compensación de Los Andes, de los cuales 15 eran administrativos y 25 vendedores. El primer Directorio de la administradora estuvo integrado por los señores Gustavo Vicuña Salas (presidente), David Frias Donoso (vicepresidente), Francisco Bertin Alcaíno, Roberto Fuentes Stone, Sergio Kohn Pepay, Carlos Lagos Matus, Víctor Larraguibel Bianchi, Germán Molina Morel y Jorge Palma Moraga.
A diciembre de ese mismo año, AFP Habitat ya contaba con 79.971 afiliados, lo que equivalía al 5,71% del mercado. Fue la única administradora que había conseguido resultados financieros positivos en ese período.
Estructura de Propiedad y Grupo Empresarial
AFP Habitat es de propiedad de la Cámara Chilena de la Construcción (CChC), gremio del que Besalco es socio, y del holding Prudential Financial. El 80,6% de las acciones de la AFP corresponden a un pacto entre la Cámara Chilena de la Construcción y la aseguradora Prudential Financial. La CChC es también propietaria de Confuturo, lo que demuestra sus intereses en el negocio previsional.
ILC es el holding con el que la Cámara Chilena de la Construcción controla diversos negocios. Entre ellos se encuentran AFP Habitat, Confuturo, Banco Internacional, Red Salud y también Isapre Consalud. A pesar de las pérdidas declaradas por la isapre, ILC obtuvo abultadas ganancias netas en 2022, incluso superando las de 2021, y contaba con un patrimonio neto de $994 mil millones y activos por $14 billones.
Desempeño Financiero y Reparto de Dividendos
AFP Habitat ha mostrado un robusto historial de reparto de utilidades a sus accionistas. Por segundo año consecutivo, la administradora ha retirado utilidades superiores a $100 mil millones, lo que supera ampliamente los $40.000 millones y $55.000 millones retirados para 2019 y 2018, respectivamente.
- En abril de un año reciente, Habitat distribuyó dividendos por $65 mil millones.
- La Junta Ordinaria de Accionistas aprobó el retiro definitivo de dividendos por $65 mil millones, los que se sumaron a $50 mil millones ya retirados de forma provisoria con cargo a 2021.
- El directorio de la AFP propuso un retiro definitivo de utilidades de $65 mil millones para una Junta de Accionistas, lo que, sumado a dos retiros provisorios en enero y octubre, completó $115.000 millones retirados con cargo a 2021. Para el ejercicio 2020, se retiraron $100.000 millones. Estos retiros superaron con creces los $40,6 mil millones con cargo a 2019 y los $55 mil millones de 2018.
- La AFP de propiedad de Inversiones La Construcción (Cámara Chilena de la Construcción) y Prudential pagó $40 mil millones como dividendo provisorio con cargo al ejercicio de 2021. Este monto duplicó el retiro provisorio de dividendos que hizo Habitat en enero de 2021.
- Inversiones La Construcción, controlador de AFP Habitat, retirará $10 mil millones en los próximos días como dividendo provisorio con cargo al ejercicio del presente año, cuyo pago se realizará el 14 de octubre a todos los accionistas.
- En una junta ordinaria de accionistas, Habitat acordó repartir $80 mil millones en utilidades, cuadruplicando los $20,6 mil millones retirados por estas fechas el año anterior.
Inversiones Estratégicas y Participación en el Mercado
Los fondos de pensiones en Chile tienen una significativa participación en diversas empresas. En el caso de Besalco, los fondos de pensiones son propietarios del 6,8%, con una inversión de $15.760 millones. AFP Habitat es la que posee más acciones en esta constructora, con una inversión superior a los $6 mil millones.
En 2022, a pesar de que el precio de la acción de un importante retailer de los Solari pasó de $2.800 a $1.700, perdiendo el 40% de su valor, las AFP aumentaron fuertemente su propiedad en la compañía. AFP Habitat protagonizó este aumento en la propiedad, consiguiendo además nombrar a Andrés Roccatagliata en el directorio de la empresa.
Además, las AFP son principales acreedores de instrumentos financieros de Metrogas. Cuando Metrogas informó que perdió un pleito por US$250 millones en Argentina, lo que implicaría el incumplimiento de cláusulas de contratos de bonos emitidos, los fondos de pensiones tenían una exposición de 754 mil UF [$25 mil millones]. Esto llevó a que Humphreys cambiara los bonos de ‘Estable’ a ‘En Observación’, aunque los mantuvo en categoría AA.
Casos de Impacto y Controversias
AFP Habitat ha estado involucrada en diversas situaciones de alto perfil. En el escándalo del Caso La Polar, después de que la Corte Suprema ordenara a PricewaterhouseCoopers una indemnización a Provida y Capital por US $122 millones, la empresa auditora buscó negociar con todos sus acreedores del caso, lo que incluía a Hábitat, Cuprum, PlanVital y Moneda Asset Management. Ejecutivos de AFP Habitat declararon haber cifrado en US$ 11,6 millones las pérdidas para sus fondos en este caso.
En el ámbito político, el ex presidente de Habitat repartió $7 millones entre los diputados Schalper, Coloma Jr. y Donoso, quienes votaron contra la idea de legislar la reforma previsional. Además, un ex ministro de la Concertación recibió $69,3 millones en 2020 como remuneración por su rol como director de Inversiones La Construcción (ILC), cuya principal fuente de utilidades (60%) fue la AFP. Dicho ex ministro también ha recibido aportes de campaña de ex altos ejecutivos ligados a la firma.
La AFP ligada en su propiedad a la Cámara Chilena de la Construcción -cuyo presidente Patricio Donoso Tagle, sería candidato a dirigir la CPC- indicó que el contrato con un tenista que dio doping positivo se encontraba "congelado" hasta el resultado de la apelación del deportista ante la Federación Internacional de Tenis.
Oferta de Productos y Servicios Actuales
AFP Habitat ofrece una variedad de productos y servicios para la gestión de las pensiones y el ahorro personal, buscando mejorar la calidad de vida de sus clientes. Entre sus principales productos se encuentran:
- Multifondos: Cinco alternativas para invertir los aportes obligatorios y voluntarios.
- Cuenta 2: Para proyectos personales y familiares a corto, mediano y largo plazo.
- APV (Ahorro Previsional Voluntario): Para mejorar o anticipar la pensión, con beneficios tributarios.
- Depósito Convenido: Ahorro para aumentar la pensión con beneficios tributarios tanto para el afiliado como para el empleador.
Además, la AFP proporciona diversos certificados a sus afiliados para facilitar el acceso a su información previsional:
- Certificado de Antecedentes Personales, Laborales y de Afiliación.
- Certificado de Meses Cotizados en Cuenta de Capitalización Obligatoria.
- Certificado de Montos en Cuotas, Pesos y Fondo.
- Certificados de Depósitos o Giros de Cuenta 2 acogidos al Régimen 57 Bis, Régimen General o Régimen 54 Bis.
- Certificado de Depósitos o Giros de Cuenta de Depósitos Convenidos.
- Certificado de Pagos de Rentas y Retenciones de Impuestos.
- Certificado de Condición de No Pensionado.
Misión y Valores Corporativos
Con más de 43 años de trayectoria, AFP Habitat se ha esforzado por brindar un servicio eficiente, cálido y oportuno. Su objetivo es mejorar la calidad de vida de sus clientes, otorgando un servicio previsional de excelencia. Aspiran a un país en que las personas miren su retiro con optimismo, valorando el esfuerzo de ahorrar. Los valores son los principios que guían su comportamiento y el desarrollo de sus proyectos como empresa.