AFP Habitat S.A. es una administradora de fondos de pensiones chilena, con su sede principal en Santiago. La empresa fue fundada el 26 de enero de 1982 y se estableció como una de las mayores del país por número de cotizantes. Sus operaciones se centran en el sector de fondos de pensiones.
Desde su apertura en mayo de 1981, AFP Habitat se ha esforzado por brindar un servicio eficiente y oportuno. A diciembre de ese mismo año, la administradora ya contaba con 79.971 afiliados, lo que representaba el 5,71% del mercado, y fue la única que logró resultados financieros positivos.
Historia y Fundación
El primer Directorio de AFP Habitat estuvo integrado por Gustavo Vicuña Salas (presidente), David Frías Donoso (vicepresidente), Francisco Bertin Alcaíno, Roberto Fuentes Stone, Sergio Kohn Pepay, Carlos Lagos Matus, Víctor Larraguibel Bianchi, Germán Molina Morel y Jorge Palma Moraga. Inicialmente, un selecto grupo de 40 trabajadores, principalmente provenientes de la Caja de Compensación de Los Andes, conformó el equipo; de ellos, 15 eran administrativos y 25 vendedores.
Servicios y Opciones de Ahorro
AFP Habitat ofrece diversas opciones para la gestión de fondos de pensiones y ahorros voluntarios, buscando mejorar la calidad de vida de sus clientes y un futuro optimista para su retiro.
Multifondos
Los multifondos son cinco alternativas de inversión disponibles para los aportes obligatorios y voluntarios que los afiliados realizan en su AFP. La proyección de saldos de la Cuenta Obligatoria se basa en el valor del Fondo C, con una tasa de rentabilidad del 3,38% definida por la Superintendencia de Pensiones.
Ahorro Voluntario
Para quienes tienen proyectos a corto, mediano y largo plazo, AFP Habitat ofrece:
- Cuenta 2: Permite ahorrar para proyectos personales y familiares, con la ventaja de manejar la cuenta desde la web y realizar depósitos cuando se desee.
- APV (Ahorro Previsional Voluntario): Mejora o anticipa la pensión, ofreciendo beneficios tributarios.
- Depósito Convenido: Una opción para aumentar la pensión, con beneficios tributarios tanto para el afiliado como para su empleador.
Simulación de Pensión
Al simular la pensión, se considera que el afiliado continúa cotizando el 10% de la remuneración informada en la Cuenta de Cotizaciones Obligatorias hasta la edad de pensión. Además, se toma en cuenta la existencia de beneficiarios, como un cónyuge femenino dos años menor o un cónyuge masculino dos años mayor.
Internacionalización
AFP Habitat ha extendido sus operaciones fuera de Chile. En 2012, la administradora ganó una licitación de afiliados en Perú, con expectativas de iniciar operaciones en dicho país en un plazo de cuatro meses, según declaraciones de la empresa.
Resoluciones y Sanciones Relevantes
A lo largo de su trayectoria, AFP Habitat ha sido objeto de diversas resoluciones y multas por parte de la Superintendencia de Pensiones y otros organismos reguladores debido a incumplimientos o errores en sus operaciones:
2019
- 05/02/2019 Resolución N° 016/2019 (300 UF): Por incumplir la obligación de enviar el archivo con la base de afiliados a quienes se les envió el anexo Proyección de Pensión Personalizada junto a las cartolas cuatrimestrales.
2018
- 17/04/2018 Resolución N° 040/2018 (Multa de 200 UF): Por errores reiterados en la confección de informes de Comisiones Pagadas por los fondos de pensiones, informe TER y clasificación de fondos mutuos extranjeros.
- 17/04/2018 Resolución N° 018/2018 (Multa de 200 UF): Por incurrir en errores reiterados en la confección del Informe de comisiones pagadas por los fondos de pensiones que administra.
- 02/04/2018 Resolución N° 011/2018 (Censura): Por aplicación de descuentos a pensionados a los que se pagó bonificación de salud en exceso.
- 23/02/2018 Resolución N° 008/2018 (Multa de 200 UF): Por incurrir en errores en el procedimiento de cálculo y determinación de la pensión autofinanciada de referencia (PAFE) de sus pensionados.
2017
- 18/12/2017 Resolución N° 099/2017 (Multa de 200 UF): Por infringir el margen de holgura relevante para la compra de instrumentos de renta variable.
- 02/10/2017 Resolución N° 079/2017 (Multa de 400 U.F.): Por incurrir en errores en el procedimiento de cálculo y determinación de la pensión autofinanciada de referencia (PAFE) de sus pensionados y remitir información errónea al Instituto de Previsión Social.
- 22/09/2017 Resolución N° 078/2017 (Censura): Por infringir las instrucciones sobre operaciones con instrumentos derivados.
- 22/09/2017 Resolución N° 077/2017 (Censura): Por incumplir la obligación de publicar dentro de plazo las comisiones pagadas por los Fondos de Pensiones del primer trimestre de 2016.
- 11/09/2017 Resolución N° 076/2017 (Censura): Por registrar un número de cuotas de fondos de inversión menor a las requeridas, causando descuadre en el valor cuota.
- 24/07/2017 Resolución 056 - HABITAT S.A. - 2017 (Multa de 200 U.F.): Por efectuar tratamiento indebido de datos personales de sus afiliados.
- 22/05/2017 Resolución 030 - HABITAT S.A. - 2017 (Multa de 2.000 U.F.): Por irregularidades en el cobro de comisiones de cuentas de capitalización, incluyendo parte del saldo comprometido para pensión.
- 17/04/2017 Resolución 023 - HABITAT S.A. - 2017 (Multa de 200 U.F.): Por transgredir instrucciones contenidas en el Régimen de Inversiones.
- 13/01/2017 Resolución 007 - HABITAT S.A. - 2017 (Multa de 300 U.F.): Por incurrir en exceso de inversiones en instrumentos derivados y errores en la confección y envío de informes diarios de los Fondos de Pensiones.