A continuación, te explicamos en qué consisten las alternativas y cómo solicitarlas según tu caso en el sistema previsional chileno.
El Seguro de Cesantía: Tu Respaldo Económico
El Seguro de Cesantía te protege económicamente si quedas sin trabajo. Puedes conocer más sobre este seguro en AFC Chile. Las cotizaciones se cuentan desde la última vez que accediste al beneficio o, si es tu primera solicitud, desde tu afiliación al seguro. Puedes revisar el saldo disponible en tu cuenta individual ingresando a la Sucursal Virtual de la AFC con tu ClaveÚnica o de la AFC. Este fondo es solidario, porque se financia con aportes del Estado y de los empleadores, y te beneficia si quedas sin trabajo por causas ajenas a tu voluntad. Los pagos se realizan en las mismas fechas que el Seguro de Cesantía. Puedes revisar el calendario en el sitio de la AFC.
Beneficios y Cobertura
Este apoyo te entrega ingresos por hasta 360 días mientras buscas empleo y te permite mantener tu cobertura de salud y previsión social.
¿Qué hacer en caso de cesantía?
Puedes hacerlo activando los seguros que tengas contratados, renegociando tus compromisos financieros y optando a beneficios públicos que te ayuden a reorganizar tus pagos sin perder estabilidad. Importante: lleva tu finiquito u otro documento que acredite la cesantía.
Consejos financieros durante la cesantía
Revisa siempre los contratos de tus créditos o tarjetas, ya que la mayoría incorpora seguros que pueden ayudarte a cubrir pagos temporales. Entendemos que la cesantía no es el momento para pensar en ahorrar, pero sí es el minuto para asegurar tu futuro, por eso te recomendamos que mes a mes, una parte de lo que recibas como indemnización o cesantía, lo destines a cotizar como afiliado voluntario.
Cobertura de Salud durante la Cesantía
Si estás sin trabajo, tú y tu familia siguen teniendo derecho a atención médica. Tanto en Fonasa como en las Isapre, puedes mantener o ajustar tu afiliación para asegurar la continuidad de la cobertura de salud. Conoce más sobre la cobertura y tramos de Fonasa. Importante: si no informas el término del contrato a tu Isapre, se generará una deuda por cotizaciones no pagadas, lo que puede afectar tu cobertura.
Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP)
Las AFP cobran a las y los afiliados una comisión por la gestión de administración que realizan de la cuenta de capitalización individual obligatoria que tiene esa persona en la AFP. Es importante saber que las personas son libres de elegir la AFP en la que depositarán sus ahorros previsionales, pero en el caso de las y los trabajadores que se afilian al sistema por primera vez deben ingresar a la administradora que cobra la menor comisión y permanecer en ella por un período de 24 meses.
Información y Transparencia de las AFP
Las AFP deben informar del valor de sus comisiones en todas sus oficinas o agencias en las que se atienda público a través de un panel, tablero o pizarra que debe mantener actualizado. También deben informar a la afiliada o el afiliado el monto de los honorarios o de la comisión que cobrará por la asesoría a efectuar y entregar un informe final escrito que contenga de manera clara y explícita la recomendación o sugerencia entregada.
Tipos de Cotizaciones en el Sistema de AFP
- Cotización obligatoria del 10% de las remuneraciones y rentas imponibles mensuales con un tope de 90 Unidades de Fomento (UF).
- Cotización adicional o comisión por depósito de cotizaciones, la que es destinada al financiamiento de la AFP, incluido el pago de la prima del seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS).
- Cotización de cargo del empleador, creada por la Ley N° 21.735 de Reforma Previsional, comienza con una tasa inicial de 1% que aumentará cada año, por un periodo de nueve años, hasta llegar a 7% de la remuneración de la o el trabajador. Esta nueva cotización se sumará al actual aporte que hace el empleador para financiar el seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS).
Obligaciones del Empleador y Deudas Previsionales
Si el empleador está atrasado en el pago de las cotizaciones de sus trabajadoras o trabajadores, tiene la obligación de declarar las cotizaciones no pagadas dentro de los 10 primeros días hábiles del mes siguiente. En caso de que la relación laboral haya terminado y, por tanto, no corresponda el pago de las cotizaciones, el empleador tiene hasta el último día hábil del mes subsiguiente para acreditar esa situación. Las y los empleadores que tengan deudas previsionales no podrán percibir pagos provenientes de instituciones públicas o con cargo a recursos fiscales de fomento productivo.
Proceso de Pensión de Invalidez
Una solicitud de pensión de invalidez se considera fundada cuando la respectiva Comisión Médica Regional (CMR) cita a la persona solicitante a una entrevista preliminar y le hace entrega de las órdenes para los exámenes e interconsultas médicas de las especialidades que correspondan, de acuerdo con los impedimentos que la afiliada o el afiliado declare. La CMR pedirá a un médico que se encuentre en el Registro Público de Asesores que revise los antecedentes y señale si la solicitud de pensión de invalidez sí se considera fundada. Si se considera fundada, la CMR designará a un médico que asesore a la afiliada o el afiliado en el proceso de evaluación y calificación de invalidez, proceso que no tiene costo para las personas.
AFP: ¿Cómo Jubilar por Invalidez en Chile?
Evaluación de la Invalidez
Una vez que tiene en antecedente los resultados de los exámenes e interconsultas médicas correspondientes, la CMR determina si el impedimento o enfermedad que invoca la afiliada o el afiliado es objetivo, demostrable, que se encuentren agotadas las terapias médicas o quirúrgicas accesibles, y que se ha cumplido el período de observación post tratamiento indicado en las Normas de Evaluación. Con la determinación del grado de invalidez, la CMR emite un primer dictamen que otorga una primera pensión de invalidez que puede ser total o parcial. Sin embargo, es importante tener presente que si una Comisión Médica emite la declaración de invalidez de una cotizante o un cotizante, esa declaración no implica que se le haya otorgado o que se le otorgue una pensión de invalidez a la persona.
Reevaluación y Apelaciones
Si se trata de una invalidez parcial, posteriormente, con el paso del tiempo, la pensionada o el pensionado tiene derecho a solicitar otra reevaluación de su invalidez si sus impedimentos han progresado. En esa reevaluación, la comisión médica revisará la evolución de los impedimentos que originaron la pensión de invalidez parcial y, de acuerdo con esa revisión, en un nuevo y segundo dictamen resolverá si confirma o rechaza la invalidez. El plazo para presentar la apelación ante la CMC es de hasta cinco días hábiles desde la notificación de la resolución que contiene el dictamen. Las personas pueden presentar el reclamo ante la Comisión Médica Central (CMC) dentro del plazo de 15 días hábiles desde su notificación. A su vez, la CMC debe pronunciarse dentro de un plazo de 10 días hábiles desde la recepción del reclamo.
Documentación Requerida
Si una persona cuenta con exámenes o informes de su médico tratante, al momento de firmar la solicitud de pensión de invalidez puede presentar esos documentos en la administradora de fondos de pensiones (AFP) en la que se encuentra afiliada, pero no es obligación.
Pensión Básica Solidaria de Invalidez (PBSI)
El Instituto de Previsión Social (IPS) es la entidad pública a cargo de administrar el Sistema de Pensiones Solidarias y, en el caso de las personas solicitantes de Pensión Básica Solidaria de Invalidez (PBSI), los exámenes serán de cargo del IPS en las proporciones que correspondan. La persona que es beneficiaria de Pensión Básica Solidaria de Invalidez (PBSI) recibirá este beneficio hasta el último día del mes en que cumpla 65 años de edad.
Requisitos para PBSI
Para optar a este beneficio, es necesario pertenecer a una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP), compañía de seguro, ex caja de previsión social; o bien, ser pensionada o pensionado de la ley de accidentes del trabajo en cualquier mutualidad de empleadores, en el Instituto de Seguridad Laboral (ISL) o tener una pensión asociada a la ley de reparación de exonerados políticos. Además, se requiere ser declarada o declarado inválido por parte de una Comisión Médica, cualquiera sea su edad y antes de cumplir 18 ó 24 años, según corresponda.
Cómo Consultar y Solicitar la PBSI
Revisa si eres beneficiaria o beneficiario durante todo el año a través del sitio web, por videoatención y en las sucursales ChileAtiende. Para solicitarla, ingresa al sitio web ChileAtiende con tu ClaveÚnica o dirígete a una sucursal ChileAtiende con tu cédula de identidad. Importante: podrás realizar el seguimiento a tu solicitud a través de la misma plataforma. Si tienes dudas, llama al call center ChileAtiende 101 o al +56 4 4236 20 00 (si estás en el extranjero).
Otros Aspectos Relevantes del Sistema Previsional
Valor Cuota AFP y Herencia
El valor cuota es una unidad de medida en la que se expresan los recursos acumulados por una trabajadora o un trabajador en su cuenta de capitalización individual en una AFP. El dinero que cada afiliada o afiliado ha acumulado en su AFP corresponde a un número de cuotas. El valor cuota de un tipo de fondo aumenta o disminuye diariamente, dependiendo de la rentabilidad de las inversiones. De no existir beneficiarias o beneficiarios legales, los ahorros previsionales pasan a formar parte de los bienes de la afiliada o el afiliado fallecido, constituyendo herencia. El monto del beneficio de herencia corresponde a la totalidad del saldo de la cuenta de ahorro previsional obligatorio que tenía la afiliada o el afiliado al momento de fallecer. Si las personas herederas son varias, deberán designar un mandatario común que las represente para recibir el pago de los recursos heredados.
Asesoría Previsional y Trámite de Pensión
Dentro de los 10 días hábiles siguientes a la recepción de la solicitud de pensión, la AFP debe emitir el certificado de saldo a la afiliada o el afiliado que inició el trámite. Para iniciar el trámite de pensión, se puede suscribir un poder ante notario. Cuando ya se tiene el certificado de saldo efectivo, de acuerdo con la situación, necesidades y preferencias, la persona interesada debe llenar su formulario de solicitudes de ofertas de montos de pensión en el SCOMP y seleccionar cualquiera de las modalidades de pensión. Si la opción es una renta vitalicia, el afiliado o la afiliada puede aceptar una oferta interna, aceptar una oferta externa o solicitar un remate.
Ahorro Previsional Voluntario
Los ahorros adicionales a la cotización obligatoria pueden realizarse en una Cuenta de Ahorro Voluntario o también llamada Cuenta 2, una cuenta de ahorro previsional voluntario (APV) y mediante Depósitos Convenidos.
Calificación de Trabajo Pesado
La responsabilidad de determinar una labor o actividad como trabajo pesado recae exclusivamente en la Comisión Ergonómica Nacional (CEN), entidad que realiza dicha clasificación al considerar, al menos, cuatro factores: físico, ambiental, mental y organizacional. Las solicitudes deberán incluir un certificado del empleador que describa la labor que desempeña la trabajadora o el trabajador. Por regla general, la CEN deberá emitir su dictamen en un plazo de 60 días contados desde que reciba el requerimiento. Una vez que la actividad laboral o el empleo queda ejecutoriado como trabajo pesado, se publica en un listado oficial. Para puestos de trabajo desempeñados antes de agosto de 1995, sólo pueden ser calificados los cargos de trabajadoras y trabajadores afiliados al antiguo sistema previsional, cuya función se encuentra radicada en el Instituto de Previsión Social (IPS).