¿Cuánto dinero necesito para jubilarme a los 57 años?

La jubilación es un hito importante en la vida, y la cantidad de dinero necesaria para alcanzarla, especialmente a una edad temprana como los 57 años, depende de una serie de factores personales y del sistema de pensiones del país. En Chile, la edad legal de jubilación es de 65 años para los hombres y 60 años para las mujeres, pero existen mecanismos para acceder a una pensión anticipada si se cumplen ciertos requisitos financieros y de salud.

Requisitos para la Jubilación Anticipada

La ley chilena permite la jubilación antes de la edad legal si se dispone de suficiente ahorro. Para ello, se deben cumplir simultáneamente dos condiciones:

1. Regla del 70%: La pensión estimada debe ser igual o superior al 70% del sueldo imponible promedio de los últimos 10 años. Por ejemplo, si el sueldo promedio fue de $1.000.000, la pensión debe superar los $700.000 mensuales.
2. Mínimo de 12 UF al mes: La pensión debe superar las 12 Unidades de Fomento (UF) mensuales, lo que equivale aproximadamente a $462.000 al mes en 2026.

Si no se cumplen ambas condiciones, se deberá esperar hasta la edad legal de jubilación.

Es importante destacar que la edad de 57 años mencionada en el tema de la consulta no es una edad legal de jubilación en Chile, sino que se refiere a la posibilidad de una jubilación anticipada si se cumplen los requisitos financieros mencionados.

Factores que Influyen en el Monto de la Pensión

El monto de la pensión que recibirá una persona al jubilar, ya sea a la edad legal o de forma anticipada, depende fundamentalmente de los siguientes factores:

• Ahorros personales en la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP): La cantidad total de dinero acumulado en la cuenta obligatoria de la AFP es el principal determinante de la pensión.
• Edad de jubilación: Jubilarse más tarde de la edad legal tiene un doble beneficio: se acumulan más ahorros al seguir cotizando y se reducen los años que el saldo acumulado debe financiar, resultando en una pensión mensual más alta. Por ejemplo, alguien que a los 65 años recibiría $600.000 mensuales podría recibir más de $750.000 si espera hasta los 67 años.
• Sueldo imponible promedio: El promedio de los sueldos sobre los cuales se han realizado las cotizaciones a lo largo de la vida laboral.
• Rentabilidad de las inversiones de la AFP: El rendimiento que han generado los fondos de pensiones a lo largo del tiempo.
• Tasas de mortalidad: Las tablas de mortalidad se utilizan para calcular la expectativa de vida y, por ende, la duración de los pagos de pensión.
• Beneficiarios legales: La existencia de cónyuge o hijos que puedan ser beneficiarios de pensión de sobrevivencia.

Otras Modalidades de Pensión y Beneficios

Existen otras situaciones y beneficios que pueden influir en el acceso a una pensión:

• Pensión por Vejez Anticipada por Trabajo Pesado: Los trabajadores pueden solicitar una jubilación por invalidez, también conocida como pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, que es un beneficio mensual y vitalicio.
• Pensión para Enfermos Terminales: Durante un período transitorio, los afiliados, pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia que hayan activado las Garantías Explícitas en Salud (GES) para cuidados paliativos en cáncer avanzado, pueden optar a una pensión anticipada.
• Pensión Garantizada Universal (PGU): Las personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión pueden acceder a la PGU, un beneficio estatal que se reajusta anualmente según el Índice de Precios al Consumidor (IPC). Para acceder a ella, se debe pertenecer al 80% más vulnerable según el Registro Social de Hogares (RSH) y, en caso de estar pensionado, tener una pensión inferior a un monto establecido.
• Sistema de Reparto: Permite a los imponentes del antiguo Sistema de Reparto acceder a un monto de dinero mensual, permanente y de por vida, tramitándose en línea con la resolución o dictamen de invalidez emitido por la COMPIN.

Proceso de Solicitud y Pago de Pensión

Al decidir jubilarse, el proceso implica:

• Comunicación al empleador: Si se trabaja con contrato, se debe informar al empleador la voluntad de iniciar la jubilación.
• Verificación de cotizaciones: Es recomendable verificar que las cotizaciones y el seguro de cesantía estén al día.
• Solicitud de pensión: Se puede preingresar la solicitud a través de un formulario en línea o mediante videollamada con un ejecutivo de la AFP. Se requerirá RUT, fecha de nacimiento, número de contacto y datos bancarios.
• Revisión de ofertas: Para recibir ofertas de montos y modalidades de otras AFP y aseguradoras, los datos deben estar en el listado público del SCOMP.
• Pago de la pensión: La pensión se puede cobrar a través de una cuenta bancaria para mayor comodidad y seguridad. Una vez pensionado, se recibirá mensualmente una Liquidación de Pensión.

Consideraciones Adicionales

Es importante tener en cuenta que los ahorros para la pensión no son un retiro único; se entregan como pagos mensuales. Solo en casos excepcionales se podría acceder al Excedente de Libre Disposición. Si el afiliado fallece, sus ahorros se pagarán a sus beneficiarios como Pensión de Sobrevivencia o, en su defecto, a sus herederos. La AFP nunca se quedará con los fondos.

La estimación de pensión se basa en la situación particular del afiliado en el momento de la simulación y considera diversos factores que pueden variar en el futuro, como la renta imponible, saldos, aportes, rentabilidad de las inversiones y tablas de mortalidad.

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