Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) desempeñan un rol fundamental en la gestión de los ahorros previsionales. Por esta administración, cobran diversas comisiones, cuya comprensión es clave para los afiliados. La información sobre estas comisiones y los servicios disponibles es supervisada y proporcionada por la Superintendencia de Pensiones, garantizando transparencia y acceso a datos relevantes.
Tipos de Comisiones en las AFP
Las AFP cobran a los afiliados una comisión por la gestión y administración de la cuenta de capitalización individual obligatoria. Esta comisión se suma al 10% del sueldo que se cotiza mensualmente para la pensión.
Comisión por Ahorro Obligatorio
Esta es la comisión más importante, ya que se cobra todos los meses durante toda la vida laboral del afiliado. Por ejemplo, si una persona gana $1.000.000 y su AFP cobra una comisión del 1%, se le descuentan $10.000 adicionales cada mes. A largo plazo, esta diferencia puede significar varios millones de pesos. Elegir la AFP con la comisión más baja puede generar un ahorro significativo.
Prima del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia
Adicionalmente, las AFP cobran la prima del seguro de invalidez y sobrevivencia, cuyo porcentaje vigente se establece de acuerdo con el resultado de la licitación de dicho seguro (2,01% desde 2024). Esta prima es de cargo del empleador, a excepción de los afiliados dependientes que estén percibiendo el subsidio previsional a los trabajadores jóvenes, establecido en la Ley Nº 20.255.
Comisiones para Ahorros Voluntarios
- Cuenta 2 (Ahorro Extra): Si se desea ahorrar extra en la Cuenta 2, es importante considerar la comisión asociada, la cual es anual. Cuanto mayor sea el ahorro, más relevante será elegir una AFP con una comisión favorable.
- APV (Ahorro Previsional Voluntario): Para quienes buscan mejorar su futura pensión a través del APV, la comisión aplicable dependerá de si el APV se realiza en la AFP actual del afiliado ("APV Afiliado") o en otra AFP ("APV No Afiliado"). Puedes abrir una cuenta APV por internet en la AFP que quieras, independiente de si estás afiliado o no a esa AFP. Para abrir o gestionar una cuenta APV, se requiere tener Clave de Acceso y Clave de Seguridad.
Regulación y Transparencia de las Comisiones
Todas las comisiones vigentes son informadas por la Superintendencia de Pensiones. Las comisiones pueden modificarse previo aviso anticipado de 30 días en caso de rebaja, o 90 días en caso de incremento. Los afiliados deben informarse directamente en su AFP sobre cualquier cambio.
Elección de AFP para Nuevos Afiliados
Los afiliados son libres de elegir la AFP en la que depositarán sus ahorros previsionales. Sin embargo, los trabajadores que se afilian al sistema por primera vez deben ingresar a la administradora que cobra la menor comisión y permanecer en ella por un período de 24 meses.
¿Qué es una AFP y qué hacen?
Información y Métricas de Gestión
La información presentada por la Superintendencia de Pensiones y las AFPs, a partir de enero de 2026 (correspondiente a diciembre de 2025), se encuentra calculada conforme a una nueva metodología. Esta información se refiere a diversos aspectos, incluyendo consultas sobre beneficios, afiliación, certificados, giros, cotizaciones y estado de cuentas.
Indicadores de Calidad de Servicio
La Superintendencia monitorea el desempeño de las AFP a través de diversas métricas:
- Tiempo de Resolución de Reclamos: Corresponde al tiempo promedio en días hábiles que demoran las AFP en formalizar, a través de un dictamen, la respuesta a los reclamos realizados en un año móvil. Se mide desde la fecha del comprobante de recepción hasta la fecha de emisión del dictamen, sin incluir el tiempo que toma la AFP en dar aviso al afiliado.
- Tiempo de Emisión de Certificados de Pensión: Corresponde al tiempo promedio entre la solicitud de pensión y la emisión del certificado de saldo o ficha de cálculo. En caso de pensión, puede referirse al tiempo promedio entre la solicitud y la emisión del certificado de saldo o el primer pago de pensión.
- Recuperación de Cotizaciones No Pagadas: Cuando el empleador no paga las cotizaciones de sus trabajadores, se genera deuda previsional y debe ser declarada. Este indicador corresponde a la división del monto de las cotizaciones recuperadas de las Declaradas y No Pagadas (DNP), en el segundo y tercer mes posteriores al mes en que se genera la deuda, por el monto de las DNP pendientes de pagar por el empleador al final del primer mes, expresado en porcentaje.
Servicios en Línea Ofrecidos por las AFP
Las AFPs ofrecen una serie de servicios en línea para facilitar la gestión de los ahorros previsionales y consultas. Para la mayoría de estos servicios a través del sitio web, se requiere la Clave de Acceso y la Clave de Seguridad del afiliado.
- Cambio de AFP: Permite a los afiliados cambiarse de una AFP a otra.
- Cambio de Fondo de Pensiones: Los afiliados pueden cambiar sus ahorros previsionales hacia el Fondo de Pensiones que elijan, de acuerdo con sus preferencias por riesgo y horizonte de tiempo (Fondos A, B, C, D, E).
- Cambio de Régimen Tributario APV/Cuenta 2: Este servicio permite cambiar el régimen tributario de la cuenta voluntaria (régimen letra a) o régimen letra b), según sea conveniente para el nivel de ingreso del afiliado.
- Giros de Ahorros Voluntarios: Los afiliados pueden realizar giros desde las cuentas de ahorro voluntario (Cuenta 2) y de capitalización de cotizaciones voluntarias (cuenta APV) y solicitar el depósito en su cuenta corriente, cuenta vista o cuenta RUT.
- Obtención de Cartolas y Certificados: A través de este servicio, se puede obtener un documento donde se registran los movimientos realizados en la cuenta de capitalización obligatoria y en las voluntarias.
- Ingreso de Consultas y Reclamos: Permite ingresar una consulta o reclamo a la AFP mediante un formulario de contacto.
La rentabilidad de los fondos es variable, por lo que nada garantiza que las rentabilidades pasadas se repitan en el futuro.
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