Fraude y Estafas Dirigidas a Personas Mayores: Prevención y Apoyo

En las últimas dos décadas, la población mundial de más de 65 años ha aumentado considerablemente, al igual que la esperanza de vida media. Paralelamente, se han producido avances espectaculares en la tecnología, con un incremento en la cantidad de dispositivos tecnológicos en la mayoría de los hogares. Un estudio de Pew Research de enero de 2022 reveló que el 75% de los adultos mayores de 65 años en los Estados Unidos usan Internet con regularidad. Este mayor uso de la tecnología, si bien conecta a las personas, también genera un mayor riesgo de fraude para todos.

Las personas mayores, tanto sanas como enfermas, son atacadas por igual, ya que los estafadores buscan repetidamente los ahorros de toda la vida de la generación anterior. De acuerdo con la Reserva Federal, a fines del primer trimestre de 2022, los estadounidenses de 55 años o más controlaban el 67.7% de toda la riqueza de los EE. UU., mientras que representaban solo el 28.1% de la población. Esta situación los convierte en un blanco atractivo.

El Impacto del Fraude en Personas Mayores

Caer en una estafa es a menudo una fuente de vergüenza para los estadounidenses mayores, ya que ellos y sus seres queridos pueden ver este evento como un signo de deterioro cognitivo. Sin embargo, ser víctima de estas estafas no debería ser una fuente de vergüenza, ya que las personas que cometen estos actos de fraude son expertos altamente capacitados. Se dirigen con éxito a personas de todas las edades, niveles económicos y educativos, sabiendo qué decir y cómo decirlo para que suene increíblemente convincente, al mismo tiempo que añaden un sentido de urgencia.

Aun así, entre la población de edad avanzada, es más probable que el fraude no se denuncie, ya sea por vergüenza, humillación, miedo o simplemente por no darse cuenta de que se ha cometido un delito. Es probable que las cifras reales de fraude sean aún más altas debido a esta falta de denuncia.

Consecuencias Económicas y Emocionales

Desafortunadamente, la cantidad promedio que las personas pierden en una sola estafa aumenta con la edad, variando entre $600 y $1,600, aunque esto es solo un promedio. Según un informe reciente del Consejo Nacional sobre el Envejecimiento (NCOA), las estafas dirigidas a los adultos mayores van en aumento. En 2021, hubo 92,371 víctimas mayores de fraude que resultaron en $1.7 millones en pérdidas. Un estudio del Metlife Mature Market Institute indica que más de 1 millón de estadounidenses mayores de 65 años sufren más de $2.9 mil millones en pérdidas atribuidas al abuso financiero y las estafas.

El fraude financiero no solo afecta la cuenta bancaria. Las estafas y el fraude pueden tener un impacto evidente en las finanzas, llevando a la pérdida de ahorros para la jubilación o dinero destinado a necesidades diarias. Independientemente de la cantidad de dinero perdida, ser blanco de estafadores también puede afectar la salud mental y cambiar la forma en que las personas ven el mundo. Puede generar sentimientos de ansiedad, vergüenza, duelo y aislamiento.

• Ansiedad: Después de ser estafado, se puede sentir la necesidad de estar excesivamente alerta, percibiendo el mundo como menos seguro.
• Vergüenza: Es común sentirse avergonzado por haber sido engañado.
• Duelo: Se puede lamentar la pérdida de seguridad financiera, sentido de independencia o confianza en las personas.
• Aislamiento: Estas emociones pueden llevar a la reclusión, evitando salir de casa o hablar con amigos.

Tipos Comunes de Estafas Dirigidas a Personas Mayores

Los estafadores son personas ingeniosas y poco éticas que utilizan todo tipo de métodos para aprovecharse de los demás. La explotación económica de las personas mayores, incluido el fraude, es una forma de abuso.

1. Suplantación de Agencias Gubernamentales

Muchos defraudadores fingen representar a agencias gubernamentales como el Servicio de Impuestos Internos (IRS), la Administración del Seguro Social (SSA) o Medicare. Se comunican mediante llamadas telefónicas, correos electrónicos o mensajes de texto afirmando que usted debe dinero al gobierno o que necesita proporcionar información personal. El fraude de suplantación del IRS fue catalogado como la estafa número uno dirigida a adultos mayores por el Comité Especial sobre el Envejecimiento de los Estados Unidos en 2017.

• Los imitadores utilizan tácticas de intimidación, amenazando con confiscar bienes, enviar a la cárcel o cortar beneficios si no se actúa rápidamente.
• Una agencia legítima nunca utilizará estas tácticas ni solicitará información personal o pago inmediato por teléfono.

2. Estafas de Premios y Sorteos Falsos

Los estafadores pueden comunicarse afirmando que usted ganó un premio en un concurso o la lotería. Le dirán que necesita proporcionar información personal o enviar dinero para cubrir los costos de "envío" o "validación de cuenta" para recibir el supuesto premio. Con el atractivo y la emoción de ganar algo valioso, muchas víctimas ingresan voluntariamente los detalles de su cuenta bancaria, solo para descubrir más tarde que los fondos han sido retirados. Pueden invocar el nombre de organizaciones de premios conocidas, como Publishers Clearing House, para infundir confianza.

3. Robocalls y Estafas Telefónicas

Las llamadas automáticas aprovechan la tecnología telefónica para llamar a miles de números simultáneamente. La llamada automática más conocida es la de la garantía del coche que vence. Los delincuentes también utilizan estas llamadas automáticas para realizar phishing y obtener información personal. Una técnica peligrosa es la estafa de "¿Puedes oírme?", donde graban a la persona mayor diciendo "sí" para luego usar esa grabación como supuesta prueba de consentimiento para cargos fraudulentos.

• Los estafadores crean una sensación de urgencia, alegando “demandas inminentes” o multas para persuadir a la víctima a proporcionar información de tarjeta de crédito.

4. Fraude de Soporte Técnico

Ya sea una ventana emergente de un sitio web, un correo electrónico o una llamada telefónica, las estafas de soporte técnico son una forma eficaz de engañar a personas desprevenidas. Los ciudadanos mayores, que pueden carecer de conocimientos sobre informática y ciberseguridad, son especialmente vulnerables. El mensaje típico es que su dispositivo está dañado o infectado y necesita reparación urgente. Cuando la víctima llama al número de soporte proporcionado, el estafador intenta recopilar información sensible, incluyendo acceso remoto a la computadora, que puede permitirle acceder a cuentas bancarias y tarjetas de crédito.

• A menudo solicitan una pequeña tarifa por el servicio, pero el verdadero premio es la información de la tarjeta de crédito.
• Nunca dé su información financiera a nadie que llame inesperadamente afirmando trabajar para una empresa de tecnología importante como Microsoft o Apple.

5. La Estafa del Nieto (Grandparent Scam)

Esta estafa aprovecha el vínculo familiar. La persona que llama inicia la conversación con un tono urgente o molesto diciendo: "Hola, abuelo, ¿sabes quién soy?". Si el abuelo, inconscientemente, dice el nombre de un nieto, el estafador lo confirma y gana su confianza. Luego, pide dinero para necesidades financieras urgentes, como un vehículo averiado, préstamos escolares o fianzas de cárcel, solicitando el pago mediante tarjetas de regalo o transferencias de dinero para permanecer en el anonimato.

6. Estafas de Amor y Romance

Quienes han perdido recientemente a un cónyuge o están aislados son especialmente vulnerables. Los estafadores asumen una identidad falsa en aplicaciones de citas o redes sociales, entablando una relación a largo plazo para ganarse la confianza y acceder a los ahorros de personas mayores desprevenidas. Inventan historias y evitan encuentros en persona, buscando finalmente ayuda financiera urgente.

Más de 15 millones (aproximadamente 1 de cada 3) de adultos mayores de 65 años o más son económicamente inseguros, con un ingreso anual promedio de solo $25,760, lo que los hace susceptibles a estafas de "trabajo desde casa" y a la necesidad de ayudar a otros miembros de la familia con sus desafíos financieros.

7. Fraudes en Reparaciones del Hogar

Estos estafadores visitan su casa o llaman para ofrecer servicios de reparación, como instalación de ventanas o renovación del baño. En algunos casos, solicitan un pago por adelantado o intentan convencerle de firmar un préstamo que forma parte del esquema.

8. Estafas de Inversión

Algunos timadores ofrecen ayudar a ganar dinero mediante seminarios de inversión en bienes raíces y programas de asesoramiento. Su discurso típico es que se puede hacer una fortuna utilizando estrategias "comprobadas" y "sin riesgo", incluso usando testimonios falsos. Los jubilados pueden estar buscando ingresos adicionales o mayores retornos, o necesitan reconstruir sus ahorros, lo que los hace vulnerables a ofertas "sin riesgos".

9. Fraude Financiero por Cuidadores o Personas de Confianza

No todos los timadores son desconocidos. En ocasiones, familiares o cuidadores de confianza encuentran formas de explotar económicamente a las personas mayores. El fraude financiero puede ocurrir fácilmente cuando un tercero tiene acceso a datos privados sensibles de un adulto mayor, como números de cuentas, contraseñas o el número de Seguro Social.

Cómo Identificar y Prevenir Estafas

Muchos de los esquemas de fraude a personas mayores comparten características comunes que pueden ayudar a identificarlos:

• Correspondencia inusual y no solicitada: Recibir mensajes que parecen legítimos de organizaciones conocidas, pero que dirigen a sitios web falsos.
• Ganar un concurso en el que no participó: Si recibe un mensaje diciendo que es el "afortunado ganador del día" sin haber participado, es probable que sea una estafa.
• Problemas con su cuenta: Los estafadores en línea a menudo envían correos electrónicos pidiendo verificar información o corregir un problema con una cuenta.
• Presión para actuar de inmediato: Intentan obtener su dinero e información antes de que tenga tiempo para pensar de forma crítica. Los impostores gubernamentales amenazarán con acciones legales inminentes, y los "nietos" con emergencias urgentes.
• Instrucciones extrañamente específicas sobre el pago: Podrían pedirle que pague con una tarjeta de regalo, transfiera dinero o use otro método no negociable.
• Pedirle que guarde secretos: Un estafador romántico o un supuesto nieto podría pedirle que mantenga la relación o la situación en secreto.

Consejos para la Prevención:

1. Verifique siempre: Si recibe una llamada de alguien que dice ser de una agencia gubernamental, cuelgue y vuelva a llamar al número oficial de la agencia, no al proporcionado por la persona que llamó. Recuerde: ¡ante la duda, compruébelo!
2. Sea cauteloso con las ofertas: Si algo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. No envíe dinero a personas desconocidas ni responda a cartas de sorteos por correo.
3. Proteja su información personal: Nunca proporcione información sensible (números de tarjetas, nombres de familiares, teléfonos, direcciones) a desconocidos. Nadie que no sea de su confianza debe saber su situación económica o si vive solo.
4. Desconfíe de llamadas sospechosas: Si le alertan sobre el accidente de un familiar, contáctese directamente con la persona presuntamente afectada o con las autoridades (Carabineros en Chile). Un policía jamás le pedirá dinero o bienes.
5. Evite decisiones financieras apresuradas: No sienta la necesidad de responder de inmediato a ninguna oferta o exigencia.
6. Verifique dominios y correos: Observe cuidadosamente los nombres de los dominios en correos electrónicos.
7. Privacidad en redes sociales: Considere hacer privadas sus cuentas de redes sociales.
8. Comuníquese con familiares: Si el posible estafador dice ser un miembro de la familia, comuníquese con otros familiares para verificar.
9. No confíe en el identificador de llamadas: La información del identificador de llamadas puede ser falsificada.
10. Cuidado con lo que descarga: Asegúrese de que todo el software de seguridad, antivirus y protecciones contra malware estén actualizados. Desconecte el internet y apague su dispositivo si ve una ventana emergente o pantalla bloqueada, ya que los perpetradores las usan para difundir software malicioso.
11. Al cobrar su pensión: Procure ir acompañado, cuente su dinero discretamente dentro del local y guárdelo en un lugar seguro. Evite llevar bolsas o paquetes y esté atento a su entorno. No acepte regalos, transporte ni alimentos de desconocidos, y bajo ningún motivo entregue información fuera del local de pago.
12. Establezca un sistema de comunicación: Tenga un sistema de comunicación de urgencia con familiares o amigos para confirmar emergencias.

¿Qué Hacer si Ha Sido Víctima de Fraude?

Acciones Inmediatas

Si cree que usted o un miembro de su familia ha sido víctima de fraude, actúe rápidamente:

• Corte la comunicación: Deje de comunicarse inmediatamente con el estafador.
• Monitoree sus cuentas: Vigile de cerca su cuenta bancaria y otras cuentas personales para detectar actividad sospechosa.
• Recopile información: Anote todo lo que pueda recordar sobre la situación: cómo era la persona, la empresa que decía representar, la fecha y la hora. Si la actividad fue en línea, los correos electrónicos y mensajes directos pueden proporcionar mucha información.
• Contacte a su banco: Su banco u otras instituciones financieras (como compañías de tarjetas de regalo o servicios de transferencia bancaria).
• Agencias gubernamentales: En EE. UU., contacte a la Comisión Federal de Comercio (FTC) para recopilar información sobre actividades fraudulentas. También puede comunicarse con los burós de crédito (como Experian, TransUnion y Equifax en EE. UU.) o la SSA. Si el estafador se hacía pasar por una empresa o agencia gubernamental legítima, también debe ponerse en contacto con estas.
• Denuncie a la policía local: Es importante presentar un informe policial con la policía local.
• Servicios de Protección de Adultos (APS): Si necesita denunciar un fraude o hacerlo en nombre de un ser querido, puede comunicarse con APS en EE. UU. o un servicio similar en su país.
• Ombudsman en cuidado a largo plazo: Si el abuso financiero ocurrió en una residencia para adultos mayores, comuníquese con el administrador del centro y con un Long-Term Care Ombudsman Program (LTCOP) para abogar por su ser querido.

Cuidar la Salud Mental y Emocional

Además de proteger sus cuentas personales, debe tomar medidas para cuidar su salud mental:

• Permítase sentir emociones: Es normal sentir irritabilidad, insensibilidad o depresión. Es parte del proceso de duelo.
• Sea amable consigo mismo: Desafíe el diálogo interno negativo (ej. "¿Cómo pude ser tan tonto?"). Recuerde que cualquiera puede caer en una estafa.
• Cuide su salud: Mantenga una rutina con comidas nutritivas, sueño de calidad, ejercicio regular y tiempo para pasatiempos.
• Maneje su estrés: Utilice técnicas como la meditación, relajación muscular progresiva o ejercicios de visualización.
• Acérquese a los demás: Hable con un amigo o familiar de confianza. Compartir su experiencia puede ayudar a otros o brindarle apoyo. Plataformas de terapia online como BetterHelp pueden conectar a personas con psicólogos cualificados.

Cómo Ayudar a un Ser Querido Víctima de Fraude

Es fundamental estar atentos a las señales de abuso financiero potencial. Reconocer y abordar el problema rápidamente minimizará el daño. Los estafadores no siempre son extraños; a veces, son intereses románticos o cuidadores de confianza.

• Presente evidencia: En lugar de solo expresar sospechas, muestre pruebas (ej. transacciones misteriosas en la cuenta bancaria).
• Comparta recursos: Envíe artículos y otros recursos que describan esquemas fraudulentos comunes.
• Espere una reacción negativa: Su ser querido puede sentirse avergonzado o emocionalmente involucrado. Sea paciente y esté preparado para hacer varios intentos para convencerle.
• Adopte un enfoque sin prejuicios: Evite reprender a la víctima. Anímela a tener autocompasión y ofrezca su ayuda sin juzgar.
• Escuche sin juzgar: Mantenga la calma y escuche lo que dice su ser querido. Demuéstrele que se preocupa y trate de identificarse con sus circunstancias.
• Esté atento a cambios: Un cambio en los hábitos financieros, la aparición de nuevas amistades o intereses amorosos, o la reserva sobre finanzas son señales de alerta. Un "nuevo amigo" puede intentar cortar el acceso de la familia a la persona mayor, haciéndose indispensable.
• Tenga paciencia y siga intentándolo: No es necesario tener todas las respuestas. Ofrezca su ayuda, aunque no quieran apoyo financiero o para denunciar el caso. Dé tiempo para procesar la experiencia. Si responden con ira, no lo tome personal, ya que los sentimientos de desesperanza a menudo provocan reacciones agresivas.

La experiencia muestra a las personas mayores como un grupo prioritario para la educación financiera. En España, conceptos básicos como inflación, interés compuesto y diversificación del riesgo son conocidos por menos del 50% de la población, lo que subraya la importancia de la información y la prevención.

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