Un simulador de pensión es una herramienta esencial que permite a los usuarios proyectar el valor aproximado de su futura pensión, basándose en su situación actual y expectativas futuras. Es importante tener en cuenta que los resultados de este ejercicio son una simulación, por lo que pueden diferir del valor efectivo de su pensión. Distintos factores pueden hacer variar dicho monto, como la rentabilidad de los fondos de pensiones, la oportunidad, frecuencia y monto de las cotizaciones, y las expectativas de vida.
Confidencialidad y Uso de Datos Personales
La privacidad de la información es fundamental. Los datos personales que ingrese a la simulación son confidenciales y serán usados solo para esta sesión, sin ser compartidos con terceros. Estos datos serán tratados en conformidad con las normas legales vigentes. Adicionalmente, la AFP podrá almacenar dichos datos y usarlos para los fines autorizados por el titular de los datos.
Información Clave Requerida para la Simulación
Para obtener una estimación de pensión lo más precisa posible, el simulador solicitará una serie de datos personales y previsionales.
Datos Personales Básicos y Expectativas de Jubilación
- Con su edad actual, el simulador puede determinar cuántos años le quedan para pensionarse.
- Deberá indicar a qué edad desea retirarse. Es relevante considerar que si retrasa su edad de jubilación, el monto de su pensión tenderá a aumentar.
- Si usted eligió una edad de jubilación menor a la legal, el sistema le recordará que existen requisitos especiales para poder acceder a una jubilación anticipada.
- Asimismo, es necesario que cuente la información de cuánto espera usted recibir mensualmente al momento de su jubilación. Se sugiere indicar un número que tenga relación con la remuneración mensual imponible que espera tener al momento de jubilarse.
Saldo de Cuenta Individual y Bono de Reconocimiento
- Se le pedirá el monto actual acumulado a través de sus cotizaciones obligatorias, sin considerar ahorro voluntario. A partir de este saldo, junto a otros factores, se proyectará cómo evolucionará su cuenta individual hasta jubilarse.
- También se considerará el valor actualizado del Bono de Reconocimiento. Este bono es emitido por el Estado y representa los períodos de cotizaciones que usted registra en el antiguo régimen previsional.
Cotizaciones Obligatorias y Frecuencia
- Las cotizaciones obligatorias son el principal factor con el que los trabajadores construyen su pensión. Actualmente, al estar trabajando, se destina un 10,1%* de su sueldo a un ahorro obligatorio para la futura pensión. Anteriormente, las cotizaciones eran un 10% de su remuneración mensual imponible (con un límite de 66 UF). La estimación de pensión considera un aumento en su cotización de 0,1%, dejándola en 10,1% de su renta imponible.
- El simulador le pedirá el número de meses que usted ha cotizado en el último año, lo que representa la frecuencia con que usted aporta con nuevos ahorros para su pensión. Un factor importante para el crecimiento de su ahorro previsional es que cotice en forma regular con su AFP.
- Además, deberá indicar cuántos meses al año espera usted cotizar en su AFP para cada tramo de edad.
Estrategia de Inversión y Multifondos
Aquí se indica el fondo en el que actualmente está su ahorro previsional. Sus ahorros pueden estar distribuidos en un máximo de dos fondos. Deberá especificar en qué tipo de fondo (A, B, C, D o E) espera usted poner sus ahorros para cada tramo de edad.
Expectativas Futuras de Remuneración
Para la estimación de su pensión, es importante considerar las expectativas que usted tiene en términos de remuneración mensual imponible para calcular cómo evolucionarán sus cotizaciones y el valor de su cuenta individual.
Ahorro Voluntario y Complementario
El simulador también permite considerar herramientas complementarias a sus cotizaciones, útiles para aumentar el monto de su pensión. Esto incluye el Ahorro Previsional Voluntario (APV) y otros ahorros complementarios, cuyo saldo contribuye a incrementar el monto final de su pensión.
Información sobre Beneficiarios
A fin de tener una mejor estimación de su pensión, usted debe proporcionar información respecto a los beneficiarios que tiene actualmente. Estos incluyen a cónyuges, hijos y padres/madres de filiación no matrimonial. Se le preguntará, por ejemplo, si tiene actualmente cónyuge.
PENSIONES: PARA QUE SIRVEN LOS BENEFICIARIOS Y CUANTO LES TOCA DE MI PENSION.
Factores que Influyen en los Resultados de la Simulación
La estimación de pensión responde a su situación particular en la fecha de la simulación. La información registrada podría tener variaciones en el futuro debido a diversos elementos:
- Renta imponible: Cambios en su salario afectarán sus cotizaciones.
- Saldos y aportes: Los montos acumulados y las nuevas contribuciones.
- Rentabilidad: La rentabilidad real utilizada para proyectar los saldos actuales o aportes, depende de cada multifondo seleccionado por usted en el paso “Estrategia de inversiones” y es determinada anualmente por la Superintendencia de Pensiones. Es crucial recordar que la rentabilidad es variable, por lo que nada garantiza que las rentabilidades pasadas se repitan en el futuro.
- Beneficiarios legales: Cualquier cambio en su situación familiar.
- Tablas de mortalidad y tasa de interés: Estos factores macroeconómicos y demográficos también influyen en el cálculo de la pensión.