Muchas personas que alcanzan la edad legal de jubilación, ya sea a los 60 años para mujeres o 65 para hombres, se preguntan si es posible continuar trabajando. La respuesta es afirmativa: en Chile, no existe ninguna ley que prohíba a los jubilados trabajar, independientemente del tipo de pensión que reciban (vejez, invalidez o sobrevivencia).
La Pensión Garantizada Universal (PGU) y el trabajo
Una duda frecuente entre los adultos mayores que aún no han obtenido su pensión pero superan los 65 años es si pueden acceder a la Pensión Garantizada Universal (PGU) si continúan trabajando. Es importante aclarar que, si una persona tiene 65 años o más y aún no se ha pensionado, de igual modo puede realizar la solicitud de la PGU, incluso si se encuentra trabajando. Cumpliendo con los demás requisitos legales, el seremi del Trabajo y Previsión Social, Rodrigo Díaz Cordaro, ha confirmado esta posibilidad en encuentros con adultos mayores.
Para quienes tengan dudas sobre los requisitos o el proceso de solicitud de la PGU, la jefa de sucursal IPS Puerto Aysén, Katerina Astudillo Ramírez, invita a visitar las oficinas de IPS ChileAtiende en diversas localidades. Mayores detalles también se encuentran disponibles en el sitio web www.chileatiende.cl.
Es relevante destacar que, si se accede a la nueva Pensión Garantizada Universal, el sueldo no afectará el beneficio, ya que este considera únicamente la pensión recibida. El monto de la PGU se reajusta anualmente en febrero.
Opciones al seguir trabajando después de jubilar
Para muchas personas, seguir trabajando después de jubilar es una elección que permite complementar ingresos, mantenerse activas o continuar desarrollándose profesionalmente. Al respecto, existen dos caminos principales respecto a las cotizaciones previsionales:
1. No cotizar y recibir el 10% adicional como sueldo
Si decide no cotizar para su pensión, debe solicitarlo por escrito a su empleador e informar a su AFP. De esta manera, el 10% de las cotizaciones se sumará directamente a su sueldo líquido. Es importante tener en cuenta que este procedimiento aplica únicamente a la cotización de pensión, no a la de salud.
Para formalizar esta decisión, es necesario presentar una solicitud por escrito tanto al empleador como a la AFP en la que esté afiliado. De lo contrario, el empleador estará obligado a realizar las cotizaciones.
2. Seguir cotizando para pensión
Optar por seguir cotizando permite que estos aportes se acumulen en su Cuenta de Capitalización Individual, mejorando así su futura pensión. Esta opción también le asegura mantener el derecho a subsidio por licencia médica.
Los aportes voluntarios realizados después de jubilar pueden ser percibidos como parte de la pensión cada año, incrementándola levemente, o bien ser retirados como Excedente de Libre Disposición, si el jubilado cumple con los requisitos.
Beneficios de seguir cotizando:
- Ahorro libre de impuesto: Las imposiciones realizadas después de jubilar son un ahorro no afecto a impuestos, ya que se realizan antes de la tributación.
- Mejora de pensión: El saldo acumulado puede destinarse a negociar una mejora en el monto de la pensión, ya sea a través de una renta vitalicia en la aseguradora o un retiro programado en la AFP.
- Protección en licencia médica: Si decide cotizar, mantiene el derecho a subsidio por licencia médica. Si no cotiza, podrá ausentarse del trabajo pero sin subsidio.
Desventajas de seguir cotizando:
- Pago de comisión a la AFP: Las administradoras de fondos de pensiones cobran comisiones por el depósito de cotizaciones y por la gestión de pensiones de retiro programado y rentas temporales. Un jubilado que decide cotizar deberá pagar estas comisiones, al igual que cualquier trabajador activo.
Cotización de salud para pensionados que trabajan
Si una persona está pensionada y decide seguir trabajando, se le descontará el 7% de su pensión y de su sueldo para salud, ya sea en Fonasa o las Isapres. Este descuento se aplica tanto a pensionados como a trabajadores activos.
En caso de que la suma de las cotizaciones de salud exceda el precio del plan de salud pactado con una Isapre, se generarán excedentes de cotización a favor del trabajador, cuyo destino será el acordado con la Isapre. En la práctica, se paga el porcentaje dos veces, pero el monto es redimible.
Excepción en cotización de salud: Las pensiones están exentas de la cotización de salud si pertenecen al 80% más vulnerable de la población.
Postergación de la edad de jubilación
Los expertos recomiendan postergar la edad de jubilación como una estrategia para aumentar el monto de la pensión. Según la Asociación de AFP, por cada año que se retrase el trámite, la asignación a recibir puede crecer aproximadamente un 10% en hombres y un 8% en mujeres.
Tipos de pensiones en Chile
Para comprender mejor las implicancias de trabajar estando jubilado, es útil conocer los tipos de pensión existentes en Chile:
- Pensión de vejez: Corresponde a la jubilación por edad.
- Pensión de invalidez: Se otorga a afiliados que, por causas de enfermedad o accidente, ven disminuida o anulada su capacidad de trabajo.
- Pensión de sobrevivencia: Consiste en un aporte económico entregado a los familiares de un afiliado fallecido al sistema de pensiones. El monto puede disminuir progresivamente para quienes reciban pensiones superiores a $630.000 pero menores a $1.000.000.
¿Qué hacer si no ha recibido sus cotizaciones previsionales?
En casos donde el empleador descuenta el 10% de las imposiciones del sueldo pero no las deposita en la AFP, se deben tomar acciones. El empleador tiene la obligación de retener las cotizaciones y pagarlas en la AFP dentro de los primeros 10 días del mes siguiente a aquel en que se devengaron las remuneraciones. Si el plazo vence en fin de semana o festivo, se prorroga al siguiente día hábil.
Si el pago no se realiza oportunamente, las sumas adeudadas deben ser pagadas por la empresa con reajustes según el IPC y un interés penal, de acuerdo con la normativa de la Superintendencia de Seguridad Social.