Contexto y Origen de la Iniciativa
El "Segundo Retiro" de fondos previsionales surge de tres proyectos presentados en la Cámara de Diputados, los cuales buscan permitir el retiro del 10% e incluso, en un caso particular, la totalidad de los fondos previsionales. Estas iniciativas buscan hacer frente al aumento del costo de la vida, exacerbado por el alza de los combustibles, conocido como #Bencinazo. La diputada Pamela Jiles, del Partido de la Gente, fue una de las impulsoras, presentando dos proyectos. El primero de ellos, similar a la medida adoptada durante la crisis sanitaria, facilita a los cotizantes el retiro del 10% de sus cuentas de ahorro individual.
Marco Legal: Ley N° 21.295
El 10 de diciembre, se publicó en el Diario Oficial la ley N° 21.295, que establece "un retiro único y extraordinario de fondos previsionales en las condiciones que indica", comúnmente conocida como la ley del "Segundo Retiro". Esta normativa autoriza un segundo retiro de fondos acumulados en las cuentas individuales de los afiliados en el sistema de AFP, bajo condiciones prácticamente idénticas a las del primer retiro, que fue posibilitado por la ley N° 21.248 y la disposición trigésimo novena transitoria de la Constitución.
Al igual que en el primer retiro, los cotizantes del sistema de AFP pueden retirar hasta un 10% de su fondo previsional, con un tope máximo de 4 millones 363 mil pesos (aproximadamente), hasta el 9 de diciembre de 2021. Este segundo retiro es compatible con el primero, que pudo solicitarse desde el 30 de julio y por un plazo de un año.
Principales Diferencias entre el Primer y Segundo Retiro
Las diferencias fundamentales entre ambos retiros se centran en dos aspectos cruciales:
- Pago de impuestos: El primer retiro estuvo exento de impuestos. Sin embargo, la ley N° 21.295 eximió solo a las personas cuya renta imponible del año correspondiente al retiro no superara las 30 Unidades Tributarias Anuales, lo que equivale a un ingreso mensual aproximado de $1 millón 530 mil pesos.
- Alcance: El primer retiro fue de alcance universal, mientras que el segundo impidió el retiro a ciertas autoridades, como el Presidente de la República, ministros de Estado, senadores y diputados, entre otros.
Reglas de Subrogación para Pensiones de Alimentos Impagas
Una de las novedades de la ley N° 21.295 es la introducción de reglas de subrogación, aplicables a ambos retiros. Estas reglas permiten a los afectados por pensiones de alimentos impagas solicitar el retiro de fondos de la cuenta del afiliado moroso, previa resolución judicial que lo autorice, en caso de que este no solicite el retiro de forma voluntaria.
Actualmente, existe un proyecto de ley en tramitación (Boletín N° 13.942-07) que busca facilitar el pago por subrogación de las deudas alimentarias en el marco de los retiros de fondos previsionales. Esto es relevante dado que se espera que los tribunales procesen un gran volumen de solicitudes, y la redacción actual de la ley N° 21.295 podría no ser la más favorable para el cobro de estas pensiones en dicho contexto.
Según datos de Mónica Jeldres, jueza de familia de Santiago, solo en las primeras 34 horas de vigencia de la ley N° 21.295, se registraron 26 mil 604 solicitudes en Santiago y 105 mil 777 a nivel nacional.
¿Cómo pedir la retención de fondos AFP por pensión de alimentos? (Trámite Fácil Chile)
¿Quiénes pueden solicitar el Segundo Retiro?
Además de los cotizantes activos, pueden solicitar el retiro de fondos:
- Quienes poseen una cuenta de capitalización individual de afiliado voluntario.
- Los beneficiarios de pensión de sobrevivencia bajo la modalidad de renta temporal o retiro programado.
- Los trabajadores y pensionados afiliados al actual sistema de pensiones que registren fondos en su cuenta individual de cotizaciones obligatorias.
- Pensionados de Capredena y Dipreca, afiliados al D.L. 3.500.
- Aquellos que reciben una renta vitalicia, pero tienen saldo en la AFP que se paga como pensión adicional en la modalidad retiro programado.
- Las personas pensionadas por invalidez en retiro programado que, además, reciben APSI, al retirar saldo de su cuenta verán que el porcentaje que ellos financian con su saldo disminuirá.
- Los fondos del bono por hijo también pueden ser retirados.
- Los pensionados en retiro programado que se encuentren en el extranjero acogidos a convenio de seguridad social.
¿Quiénes no pueden solicitar el retiro?
Quienes están pensionados por renta vitalicia no podrán hacer retiro de sus fondos.
Proceso de Solicitud y Pago
Plazo para la solicitud y pago
Una vez que la administradora entrega el comprobante de solicitud de retiro al afiliado o beneficiario, desde esa fecha (incluida) comienza a regir el plazo para el pago de los fondos, que es de hasta 10 días hábiles. Si la solicitud fue aprobada, la AFP tiene el resto de los días hasta el décimo día hábil para pagar el retiro de los fondos.
Formas de Pago
El retiro de los fondos puede realizarse de diversas maneras:
- Depósito en una cuenta bancaria: El afiliado debe ser titular de la cuenta (corriente, vista o de ahorro). También se aceptan cuentas de instituciones financieras como cooperativas de ahorro y crédito. El solicitante deberá informar el número de cuenta, tipo de cuenta y nombre de la entidad.
- Transferencia a la cuenta de ahorro voluntario (Cuenta 2): En la AFP donde se está efectuando el retiro. Si el afiliado no tiene una, se creará automáticamente en la administradora en la que realiza la solicitud.
- Depósito en una cuenta de provisión de fondos: En cajas de compensación.
Cálculo del Monto a Retirar
Al momento de la solicitud de retiro, la AFP deberá calcular el monto correspondiente al 10% del saldo y expresarlo en cuotas. El valor de la cuota experimentará las variaciones propias del mercado. El monto máximo de retiro tiene un tope de 150 UF (aproximadamente $4.300.000) y un mínimo de 35 UF (aproximadamente $1.000.000). El monto del retiro se calculará sobre el monto acumulado en la cuenta individual de cotizaciones obligatorias. La solicitud de retiro de fondos se calcula sobre el total de los fondos acumulados en la cuenta individual de cotizaciones obligatorias, sin hacer diferencia o excepción alguna.
Rechazo de Solicitud
Cuando una solicitud de retiro de fondos es rechazada, la AFP debe explicar claramente al afiliado o beneficiario las razones del rechazo. De esta manera, la persona podrá corregir los errores o datos entregados, pero deberá ingresar una nueva solicitud.
Retractación
En este proceso existe la posibilidad de retractarse, pero el afiliado o beneficiario debe comunicarlo a su AFP antes de recibir el primer pago.
¿Cómo pedir la retención de fondos AFP por pensión de alimentos? (Trámite Fácil Chile)
Efectos y Consideraciones Adicionales
Comisiones y Descuentos
El retiro de los fondos no está afecto a ningún tipo de comisión o descuento.
Compatibilidad con Otros Beneficios Previsionales
La posibilidad de retirar los fondos de pensiones es un derecho excepcional establecido por la reforma constitucional. El beneficio del retiro de fondos de pensiones de la cuenta de capitalización individual obligatoria no excluye de otras posibilidades. Quienes han hecho uso de este derecho no quedan excluidos de otros beneficios previsionales. El derecho a retiro de los fondos de la cuenta de ahorro obligatorio no excluye de solicitar los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias (SPS), como la Pensión Básica Solidaria (PBS) y el Aporte Previsional Solidario (APS).
Inembargabilidad de los Fondos Retirados
La reforma constitucional establece que los fondos retirados se considerarán inembargables para todo efecto legal.
Impacto en el Cálculo de Pensión
El retiro de los fondos de pensiones no afectará el número de períodos cotizados para el cálculo de pensión bajo la legislación chilena.
Garantía Estatal
La Garantía Estatal es un beneficio otorgado por el Estado para aquellas personas pensionadas que, habiendo cotizado gran parte de sus años laborales, registren en su cuenta obligatoria un saldo menor a 0,5 UF. Si el saldo se agota antes por efecto del retiro de fondos, la Garantía Estatal se otorgará antes. Si el saldo de la cuenta en la AFP no alcanza para financiar una pensión mínima, se podría acceder al beneficio de Garantía Estatal, si se cumplen los requisitos. Esta garantía es un aporte del Estado que complementa los ahorros para mejorar la pensión.
No se aplicará deducción en este caso. El derecho al aporte adicional está relacionado con la tenencia de la cobertura del SIS.
Impacto en la Pensión de Invalidez
Si se solicita pensión de invalidez y la Comisión Médica Regional califica al solicitante como inválido, el monto del retiro se calculará sobre el monto acumulado en su cuenta individual de cotizaciones obligatorias.
Impacto en el SIS para Empleadores e Independientes
Existe la pregunta sobre si la tasa del SIS (Seguro de Invalidez y Sobrevivencia) se vería afectada desde la próxima licitación debido a los retiros, y la respuesta es afirmativa.
Tramitación de Pensión y Servicios Adicionales de AFP Habitat
AFP Habitat está comprometida con entregar un mejor servicio, ofreciendo más del 86% de los servicios de sucursales en su sitio web y a través de la Habitat App. Se han reforzado y ampliado los servicios del Contact Center, incluyendo "Video Asesores" para clientes de 55 años o más.
Con las claves Habitat y de seguridad, se pueden realizar diversos trámites: la clave Habitat permite ingresar al sitio privado, ver ahorros, pedir certificados en línea, realizar depósitos directos a APV o Cuenta 2. Con la clave de seguridad se pueden realizar cambios de fondos, solicitud de giros y más.
Nuevos servicios incluyen la posibilidad de revisar las etapas de solicitud de Cambio de Fondo o Distribución de Saldos, y servicios de cotización para independientes y afiliados voluntarios. Además, se puede iniciar el trámite de pensión en línea y elegir la forma preferida de pago de pensión (depósito bancario o pago en efectivo en Caja los Héroes o Banco Estado). También se puede recibir la liquidación de pensión por correo electrónico.
La plataforma permite descargar diversos certificados, como de afiliación, antecedentes, vacaciones progresivas, no pensionado, soltería, ahorro con RUT empleador, informe gestión cobranza histórico periodos cotizados, pensión suspendida, trámite de invalidez transitoria, saldo para cambio de modalidad de pensión, ahorros obligatorios y voluntarios, APV, 57 bis, 54 bis, excedente de libre disposición, entre otros.