En Chile, las personas afiliadas a una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) que padecen una enfermedad que les impide desempeñarse con normalidad en su puesto de trabajo pueden acceder a una pensión especial. Para comprender cómo jubilarse por invalidez en Chile, es fundamental entender los conceptos y requisitos asociados, especialmente en el contexto de un trastorno como la depresión bipolar.
La Pensión de Invalidez en Chile
La pensión de invalidez es un beneficio mensual establecido en el Decreto Ley N.º 3.500, la normativa que regula el sistema de pensiones en Chile. Es importante destacar que, en Chile, no existe un listado cerrado de enfermedades que otorguen automáticamente la pensión de invalidez. Lo que la Comisión Médica evalúa no es el diagnóstico por sí mismo, sino cuánto afecta esa enfermedad a la capacidad de trabajar del individuo.
Grados de Invalidez
El grado de incapacidad es determinado por las Comisiones Médicas de la Superintendencia de Pensiones. Se distinguen dos tipos principales:
- Una invalidez total se entiende como la pérdida de la capacidad de trabajo de, al menos, dos tercios.
- Una invalidez parcial se refiere a una pérdida de capacidad menor a dos tercios.
Financiamiento de la Pensión
El monto de la pensión no depende solo de los ahorros del afiliado. Si la persona está trabajando o cotizando regularmente, el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) aportará el capital necesario para completar el monto de la pensión, que puede ser el 50% o el 70% del sueldo promedio del trabajador.
Trastorno Bipolar y la Incapacidad Permanente
Es posible solicitar una incapacidad permanente por un Trastorno Bipolar. Sin embargo, su concesión no es automática y depende de una evaluación exhaustiva. Los Tribunales exigen el cumplimiento de ciertas pautas y requisitos:
- Que la patología sea crónica, es decir, que se tenga diagnosticada desde hace al menos unos años.
- Que el paciente esté en seguimiento y control psiquiátrico, ya sea de la Seguridad Social o privado.
- Que se hayan probado todos los tratamientos posibles para la mejoría de la patología.
- Que la enfermedad ocasione limitaciones funcionales, tales como falta de concentración, pérdida de memoria, o dificultad para interrelacionarse con otras personas.
Dependiendo de la situación de cada enfermo y del estado de la enfermedad, se podrá acceder a un grado de incapacidad permanente u otro. Lo normal es que, a causa de dicha enfermedad, se pueda acceder a un grado de incapacidad permanente total, absoluta o, incluso, de Gran Invalidez.
Tipos de Incapacidad por Trastorno Bipolar
Incapacidad Permanente Total
La incapacidad permanente total por trastorno bipolar suele aprobarse si se trata de una profesión con riesgo para terceras personas. Ejemplos de esto incluyen trabajadores armados (vigilantes de seguridad o policías) o quienes conducen vehículos pesados (como autobuses).
Incapacidad Absoluta
Tiene lugar si se presentan graves restricciones y dificultades en las actividades de la vida cotidiana. Precisa de supervisión intermitente en ambientes protegidos, y un control total fuera de ellos. Aquí la enfermedad invalida por completo a la persona, tanto para cuidar de sí misma como para desarrollar las actividades básicas de la vida cotidiana.
Gran Invalidez
La incapacidad por trastorno bipolar en grado de Gran Invalidez no es habitual. Este nivel se da cuando la enfermedad invalida por completo a la persona, requiriendo el apoyo de una o varias personas de manera continuada para llevar a cabo las actividades básicas de la vida cotidiana. Generalmente, el afectado tiene capacidad para llevar a cabo una vida autónoma, o dicha capacidad está solo levemente disminuida, de acuerdo a lo esperable para su edad y condición, sin tener en cuenta períodos determinados de crisis o descompensación.
Síntomas del Trastorno Bipolar
Los síntomas varían según el tipo de episodio que sufra la persona:
Episodio Maníaco
- Sentirse eufórico o muy animado
- Sentirse nervioso
- Tener mucha energía
- Sentirse muy irritable
- Descansar poco
- Sentirse importante o poderoso
- Tomar decisiones arriesgadas, en temas de dinero o relaciones sexuales
Episodio Depresivo
- Sentirse muy triste
- No querer estar con personas
- Dormir mucho
- Tener mucho o poco apetito
- Tener ideas de muerte
- Tener desinterés por las cosas en general
Episodio Mixto
Los episodios mixtos son una mezcla entre sentirse desalentado y triste, pero a la vez contento y eufórico.
Síntomas del trastorno bipolar
Proceso de Solicitud de Pensión de Invalidez
Inicio del Trámite
Los trabajadores pueden ingresar la solicitud de pensión de invalidez a través del Instituto de Previsión Social (IPS) o directamente en la AFP a la que están afiliados. El trámite se puede realizar durante todo el año en las sucursales de la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) y oficinas ChileAtiende.
Si una persona cuenta con exámenes o informes de su médico tratante, puede presentar esos documentos en la AFP al momento de firmar la solicitud, aunque no es una obligación.
Evaluación por la Comisión Médica Regional (CMR)
Cuando una solicitud de pensión de invalidez se considera fundada, la respectiva Comisión Médica Regional (CMR) inicia el proceso:
- La CMR pedirá a un médico del Registro Público de Asesores que revise los antecedentes y señale si la solicitud se considera fundada.
- Si es así, la CMR designará a un médico asesor para el afiliado en el proceso de evaluación y calificación de invalidez, sin costo para el solicitante.
- Se citará a la persona a una entrevista preliminar y se le entregarán las órdenes para los exámenes e interconsultas médicas de las especialidades correspondientes, según los impedimentos declarados.
- El solicitante será citado a una interconsulta médica sin costo.
- Una vez con los resultados de los exámenes e interconsultas, la CMR determina si el impedimento o enfermedad invocado es objetivo, demostrable, si se han agotado las terapias médicas o quirúrgicas accesibles, y si se ha cumplido el período de observación post tratamiento indicado en las Normas de Evaluación.
- Con la determinación del grado de invalidez, la CMR emite un primer dictamen que otorga una primera pensión de invalidez, que puede ser total o parcial.
Dictamen y Pago de la Pensión
Si la respuesta al requerimiento es favorable, la AFP entregará al afiliado el certificado de saldo para que escoja la modalidad de pago. La AFP envía la información al SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión). Las personas afiliadas con cobertura del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia verán su pensión pagada por la AFP, con cargo a la compañía de seguros que contrató con este fin.
Es importante saber que la declaración de invalidez por una Comisión Médica no implica automáticamente la concesión de una pensión de invalidez.
Pensiones de Invalidez Parcial y Reevaluación
La pensión de invalidez parcial, que se otorga en un primer dictamen, tendrá un carácter transitorio, con un período de tres años. Durante esta reevaluación, la comisión médica revisará la evolución de los impedimentos que originaron la pensión de invalidez parcial y, de acuerdo con esa revisión, en un nuevo y segundo dictamen resolverá si confirma o rechaza la invalidez. El pago de la pensión corresponde a un 35% del sueldo base, con un aumento de un 5% por cada hijo causante de asignación familiar a contar del tercer hijo, sin que el monto sobrepase la mitad del sueldo.
Si se trata de una invalidez parcial, el pensionado tiene derecho a solicitar otra reevaluación si sus impedimentos han progresado.
Importante: las personas afiliadas que obtienen una pensión de invalidez total o absoluta no requieren ser reevaluados por la comisión.
Si la Solicitud es Rechazada
Si la solicitud es rechazada, las personas pueden presentar un reclamo ante la Comisión Médica Central (CMC) dentro del plazo de 15 días hábiles desde su notificación. A su vez, la CMC debe pronunciarse dentro de un plazo de 10 días hábiles desde la recepción del reclamo. El plazo para presentar la apelación ante la CMC es de hasta cinco días hábiles desde la notificación de la resolución que contiene el dictamen.
Consideraciones Adicionales
Pensión Básica Solidaria de Invalidez (PBSI)
Para quienes solicitan la Pensión Básica Solidaria de Invalidez (PBSI), el Instituto de Previsión Social (IPS) gestiona el proceso. Los exámenes médicos correspondientes serán de cargo del IPS en las proporciones que correspondan.
Los titulares de PBSI pueden ser beneficiarios de Asignación Familiar solo respecto de los descendientes que vivan a su cargo y cumplan los requisitos.
Se recibe la pensión hasta el último día del mes en que se cumplen 65 años. Al alcanzar la edad legal de retiro, la pensión de invalidez cesa y se pasa a percibir la de vejez.