El Presidente Sebastián Piñera ha impulsado una sustancial reforma al sistema de pensiones en Chile, anunciando un proyecto de ley destinado a mejorar las jubilaciones. Esta iniciativa se presenta en un contexto de creciente preocupación por el nivel de las pensiones y los desafíos demográficos del país.
Según el Mandatario, la propuesta busca mejorar las pensiones respetando dos principios fundamentales: que el ahorro previsional le pertenece al trabajador, quien tiene derecho a decidir quién lo administra; y la libertad de las personas para decidir cuándo jubilarse. En este sentido, se propone premiar a quienes, a los 60 años, decidan seguir trabajando y tengan oportunidades para hacerlo.
Fundamentos de la Reforma Propuesta por el Gobierno
El Presidente Piñera ha justificado la necesidad de esta reforma basándose en varios factores clave. En primer lugar, los salarios en Chile son bajos, lo que requiere de mayor crecimiento, inversión y creación de empleos para mejorarlos. Además, existen demasiadas lagunas previsionales, lo que significa que la gente cotiza muy poco en promedio durante su vida laboral. Un tercer factor crucial es el aumento significativo de la expectativa de vida, un aspecto más complejo que el Gobierno busca abordar para evitar "caricaturas" del sistema.
El mensaje del Presidente también destacó que esta misión es urgente al constatar el envejecimiento de la población chilena. Cada día nacen menos niños y la expectativa de vida se alarga, resultando en 3 millones de adultos mayores, superando por primera vez en la historia el número de niños y jóvenes menores de 15 años. De los 2,8 millones de pensionados, 1,5 millones reciben pensiones tan bajas que dependen y se benefician del Pilar Solidario, a través de la Pensión Básica Solidaria y el Aporte Previsional Solidario.
En este diagnóstico, el Jefe de Estado enfatizó la importancia de hacer crecer la economía y fomentar un cambio cultural hacia un mejor cuidado y mayor respeto por los adultos mayores. Para la Ministra del Trabajo y Previsión Social, un problema es la "poca competitividad" en el sistema, a pesar de que algunas AFP son más baratas que otras, los afiliados no se están cambiando lo suficiente. También señaló que, en promedio, las personas imponen solo "la mitad de su vida laboral".
Pilares Clave de la Reforma de Piñera
El proyecto de Reforma a las Pensiones se estructura en los siguientes puntos principales, con el objetivo de fortalecer tanto el pilar contributivo como el solidario:
- Aumento de la Cotización Previsional Obligatoria: La iniciativa busca aumentar en 4 puntos porcentuales la cotización previsional obligatoria, que será con cargo a los empleadores. Este mayor aporte crecerá de forma gradual para no afectar la capacidad de crear nuevos empleos.
- Libertad de Elección para Administrar Fondos: Se dará libertad a los trabajadores para elegir quién administrará este 4% adicional. Para ello, se crearán nuevas instituciones, las que podrán ser con o sin retiro de utilidades.
- Fortalecimiento del Pilar Solidario: El Pilar Solidario crecerá hasta alcanzar un 40% gracias a un incremento del gasto público cercano a los USD 1.000 millones.
- Incentivos para Postergar la Jubilación: El Estado hará aportes adicionales a quienes voluntariamente posterguen su permanencia en la fuerza de trabajo y su edad de jubilación. Se estima que una permanencia adicional de 5 años en la fuerza de trabajo puede aumentar en más de un 40% el monto de la pensión.
Críticas y Preocupaciones sobre el Sistema Actual y la Reforma
La reforma de pensiones propuesta por el gobierno de Piñera ha generado diversas reacciones y críticas, tanto al sistema previsional actual como a los detalles de la nueva iniciativa. La discusión ha puesto de manifiesto una profunda insatisfacción con las bajas pensiones y la forma en que se administran los ahorros de los trabajadores.
Deficiencias del Sistema Actual
Muchos expresan que el actual sistema no permite a los jubilados satisfacer sus necesidades básicas, considerándolo un problema de supervivencia y una urgencia social y humanitaria. Se menciona que desde el inicio de las AFP ha existido recelo sobre su justeza, más por intuición que por análisis económicos. Desde 1974, con el D.L. 904, las pensiones fueron rebajadas al 70%, y el D.L. 2448 fijó las pensiones al vaivén del IPC, resultando en una pensión mínima del antiguo sistema significativamente inferior al salario mínimo actual.
Algunos testimonios reflejan la dura realidad, como el de una persona que jubiló a los 60 años, tiene 70 y sigue trabajando debido a una pensión muy baja. Otro caso es el de un técnico que trabajó 41 años sin lagunas y se jubiló a los 65 años, pero las AFP han manejado su dinero a su antojo, generando ganancias millonarias sin que estas "chorreen" a sus imposiciones.
Entre las principales quejas contra el sistema de AFP se encuentran:
- Bajas Pensiones y Cáculo de Esperanza de Vida: Las pensiones son consideradas "miserables", y el cálculo de la expectativa de vida hasta los 110 años se percibe como una forma de disminuir el monto de las pensiones, a pesar de que muchos jubilados no alcanzarán esa edad.
- Lucro de las AFP: Existe una fuerte percepción de que las AFP, descritas como "bancos camuflados", lucran con los ahorros de los trabajadores, obteniendo inmensas ganancias sin riesgo, mientras traspasan las pérdidas a los afiliados y cobran "comisiones brujas".
- Falta de Control sobre los Fondos: Los ahorros de los trabajadores están "cautivos" en las AFP, sin que los dueños de dichos fondos tengan derecho a decidir sobre ellos o a retirarlos para proyectos personales o inversiones más rentables, como la compra de una propiedad.
- Desigualdad en las Cotizaciones: Se critica que, desde el 1 de mayo de 1981, se fijó una cotización del 10% a cargo del empleado, liberando a los empresarios de aportar un porcentaje de las remuneraciones, lo que muchos consideraron insuficiente.
- Comparación con Sistemas Antiguos y Especiales: Se destaca que las Fuerzas Armadas, Carabineros y la PDI mantienen el sistema antiguo y perciben jubilaciones dignas, mientras que el sistema de AFP ha perjudicado a la mayoría de los jubilados por muchos años. Se añaden comparaciones con beneficios de antiguas cajas, como la ex-caja bancaria, que ofrecía préstamos de auxilio e inversión a sus imponentes.
Cuestionamientos a la Reforma de Piñera
A pesar de que el Gobierno espera que el aumento del 10% al 14% en las cotizaciones eleve la pensión final en un 40%, diversos actores han manifestado su escepticismo. Un "Análisis crítico de la propuesta de pensiones de Sebastián Piñera" de la Fundación Sol, señala que los actuales pensionados se jubilaron con tasas de rentabilidad anual promedio de 7,8% real, pero las tasas actuales están a la baja, siendo difícil superar el 5%. El informe advierte que, en un contexto de menores rentabilidades y aumento de la esperanza de vida, la persona que cotice el 14% durante toda su vida laboral y jubile en 40 o 45 años más (alrededor de 2070) podría obtener una pensión similar a la de alguien que jubiló recientemente con el 10%.
La Fundación Sol concluye que el proyecto omite que el nivel de pensiones que recibe la mayoría de los actuales jubilados no les permite satisfacer sus necesidades básicas. Argumentan que no se trata de un problema de expectativas, sino de supervivencia, y que no se debe culpar a los trabajadores por no cotizar lo suficiente, por vivir más años o por condiciones económicas externas.
Otros puntos de preocupación sobre la propuesta incluyen:
- Reducción del Encaje: Se pretende reducir a la mitad el encaje actual, lo que permitiría a las AFP retirar la mitad de las garantías (Mil Millones de Dólares), dejando a los afiliados más indefensos ante una crisis financiera.
- Aumento del Umbral para Retirar Excedentes: La reforma busca aumentar el monto de excedentes sobre el cual se pueden retirar fondos, de 60 millones a 100 millones de pesos, lo que en la práctica mantendría más dinero administrado por las AFP.
- Atribuciones Discrecionales del Superintendente: Se cuestiona la potestad del Superintendente para cambiar discrecionalmente el tiempo de traspaso entre multifondos (actualmente 4 días), lo que podría perjudicar a los ahorrantes, como se ha interpretado que ha ocurrido desde 2008. También se crítica la facultad de las AFP para cambiar los fondos del capital de los afiliados.
Reforma al Sistema de Pensiones de Chile. Análisis económico.
El Incentivo a la Jubilación Tardía
Un eje central de la reforma de Piñera es el incentivo a la jubilación tardía. El gobierno argumenta que, dado que la gente está viviendo más de lo que se suponía cuando el sistema se diseñó en los años 80, es necesario o cotizar más o incentivar a que la gente trabaje más tiempo, postergando la jubilación más allá de los 60 o 65 años, según corresponda. El Estado, a través de la reforma, hará aportes adicionales a quienes opten por esta vía, esperando un aumento significativo en el monto de la pensión final por cada año adicional de permanencia en la fuerza laboral.
Sin embargo, la idea de "jubilar más tarde" es vista con escepticismo por muchos, especialmente por aquellos que, a pesar de haber trabajado una vida, se encuentran en la vejez con pensiones insuficientes que los obligan a seguir trabajando. La Fundación Sol ha destacado que para alcanzar una tasa de reemplazo del 70% para quienes hayan cotizado más de 30 años, se necesitarían aumentos de la tasa de cotización (al menos a 25% la individual y 28% la global), extender la edad de retiro e incrementar ostensiblemente el Gasto Público en pensiones, un conjunto de medidas que difícilmente pueden llevarse a cabo solo con los incentivos propuestos.
Demandas de Cambios Radiales y Visiones Alternativas
La grave situación previsional ha llevado a amplios sectores a exigir cambios radicales. Las demandas incluyen garantizar una rentabilidad mínima, una pensión mínima igual a un sueldo mínimo, y la opcionalidad del sistema. Se propone la devolución programada de las imposiciones a los usuarios que se jubilan para suplir necesidades o realizar proyectos sustentables, argumentando que esto sería "lo más justo" y, de no implementarse, se apoyaría incondicionalmente al movimiento "No + AFP".
También se ha planteado la creación de una AFP Estatal, como el Banco Central que ya administra fondos, para contrarrestar los mitos sobre la ineficacia del Estado y la supuesta falta de seriedad de las empresas privadas. La ciudadanía demanda que los trabajadores tengan el derecho a elegir a los directores y participar en las utilidades de las empresas que administran sus fondos, considerándose "socios capitalistas" de la economía del país.
La voz de los ciudadanos es unánime al solicitar una reforma que beneficie a todos los jubilados, permitiendo una vida estable y plena, sin problemas económicos en la vejez. Se aspira a jubilar con el mismo sueldo que se tenía al dejar de trabajar y con reajustes semestrales o anuales, defendiendo el derecho a no perder los ahorros de toda una vida de trabajo sacrificado.
