La Pensión de Vejez es un beneficio fundamental que reciben las personas afiliadas a las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) en Chile. Todas las personas tienen derecho a acceder a una pensión por vejez, la cual representa un monto de dinero mensual que se entrega a quienes jubilan y que depende directamente de los ahorros personales acumulados en su AFP.
Si te encuentras próximo a cumplir la edad legal de jubilación (60 años para mujeres y 65 para hombres, a menos que puedas hacerlo antes si tienes fondos suficientes o te pensionas por trabajo pesado), es crucial considerar el monto de dinero que tienes en la cuenta obligatoria de tu AFP para estimar tu futura pensión.
Proceso de Solicitud de Pensión
Si has decidido pensionarte, puedes preingresar tu solicitud de Pensión de manera ágil y segura. Esto se puede hacer a través de un formulario en línea o por videollamada con la asistencia de un ejecutivo de tu AFP. Se solicitará información esencial como el RUT, fecha de nacimiento, número de contacto y datos bancarios. Si realizas la solicitud en nombre del afiliado, es importante indicarlo claramente en el formulario. En algunos casos específicos, podría necesitarse información adicional, y un ejecutivo de la AFP se pondrá en contacto contigo.
Recibirás noticias sobre el estado de tu solicitud en un plazo de 1 a 5 días hábiles.
Comunicación con el Empleador
Si actualmente trabajas con contrato, es indispensable comunicar a tu empleador tu voluntad de iniciar los trámites de jubilación. Adicionalmente, se recomienda verificar que el pago de tus cotizaciones y el seguro de cesantía estén al día por parte del empleador. Esto permitirá que la AFP efectúe todas las gestiones necesarias para la cobranza y recaudación de los fondos que se pudieran adeudarse.
Tipos de Pensiones y Requisitos
Pensión Garantizada Universal (PGU)
La Pensión Garantizada Universal (PGU) es un beneficio entregado por el Estado, diseñado para las personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión o que cumplen ciertos requisitos. Para acceder a la PGU, los solicitantes deben:
- Tener 65 años o más, sin necesidad de estar pensionados.
- Pertenecer al 90% con menores ingresos del país.
- En caso de estar pensionado, tener una pensión base menor a $789.139.
- Estar en el 80% más vulnerable según el instrumento de focalización que el IPS aplica para el Sistema de Pensiones Solidarias, para lo cual es indispensable estar registrado en el Registro Social de Hogares (RSH).
- Contar con una estimación de pensión autofinanciada menor a la pensión superior (aproximadamente $1 millón).
Es importante destacar que quienes tienen ingresos entre $789.139 y $1.252.602 tienen la posibilidad de acceder a una PGU de monto variable. La PGU se reajusta anualmente en febrero, de acuerdo con la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Pensión de Invalidez y Vejez Anticipada por Trabajo Pesado
Los trabajadores y trabajadoras pueden solicitar una jubilación por invalidez, también conocida como pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, la cual es un beneficio mensual y de por vida. Este tipo de pensión se puede tramitar en línea, y la persona solicitante o su representante debe adjuntar la resolución o dictamen de invalidez emitido por la Comisión de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN). Para más información y los pasos a seguir, se debe contactar a la respectiva AFP.
Además, quienes formaron parte del antiguo Sistema de Reparto podrían acceder a un monto de dinero mensual, permanente y de por vida a través de una pensión de invalidez.
Pensión Anticipada para Enfermos Terminales
Existe una opción de pensión anticipada para enfermos terminales. Durante un período transitorio, podrán optar a este beneficio, de forma exclusiva y preferencial, los afiliados, pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia que hayan activado las Garantías Explícitas en Salud (GES) para el Problema de Salud Nº 4, específicamente por cuidados paliativos en cáncer avanzado, y para un grupo de diagnósticos específicos en esta condición.
Este beneficio puede solicitarse a través del sitio web, call center y sucursales de la AFP a la cual la persona en condición de enfermo terminal está afiliada. Cabe mencionar que el plan AUGE-GES también considera otros problemas de salud que, aunque no son exclusivos del adulto mayor, se presentan con mayor frecuencia en este grupo, como el Alzheimer, demencias, artrosis de cadera y/o rodilla, cataratas, hipertensión arterial esencial y diabetes mellitus tipo 2.
¿Sabes cómo funciona el sistema de pensiones en Chile?
Cálculo y Modalidades de Pensión
El monto de tu pensión dependerá de varios factores, incluyendo tus ahorros acumulados, la edad en que decides pensionarte y si tienes beneficiarios.
Para recibir ofertas de montos y modalidades de otras AFP y aseguradoras, tus datos deben estar disponibles en el listado público del SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión). Una vez en el SCOMP, podrás revisar las ofertas y decidir si aceptas alguna para pensionarte o las rechazas.
Una vez pensionado, recibirás tu Liquidación de Pensión cada mes, donde podrás ver el saldo restante en tu cuenta después de cada pago de pensión.
Factores Considerados en la Simulación de Pensión
Al simular tu pensión, se toman en cuenta diversos factores clave:
- Los saldos de tu Cuenta Obligatoria informada se proyectan según el valor del Fondo C, definido por la Superintendencia de Pensiones con sus tasas de rentabilidad (ejemplo: Fondo C: 3,38%).
- La simulación asume que continúas cotizando en la Cuenta de Cotizaciones Obligatorias el 10% de tu remuneración informada, hasta alcanzar la edad de pensión.
- Se considera la existencia de beneficiarios, como un cónyuge (femenino 2 años menor o masculino 2 años mayor, como ejemplo).
Formas de Cobro de tu Pensión
Tú tienes la libertad de elegir cómo cobrar tu Pensión. Para mayor comodidad y seguridad, se sugiere recibirla en una cuenta bancaria a tu nombre. Si optas por cobrar tu pensión a través del Instituto de Previsión Social (IPS), puedes solicitar un pago a tu CuentaRUT del BancoEstado o acudir presencialmente a la Caja de Compensación Los Héroes o a una oficina ChileAtiende, algunas de las cuales ofrecen agendamiento online. Además, tienes la posibilidad de modificar tu forma de pago en cualquier momento.
¿Qué Sucede con tus Ahorros en la AFP al Jubilar?
Es importante entender que, de acuerdo con la ley, al jubilarte solo podrás retirar el dinero que ahorraste a través de pagos mensuales de Pensión. No es posible retirar la totalidad de tus fondos en un solo pago, salvo en casos muy específicos donde podrías acceder al Excedente de Libre Disposición.
La AFP nunca se quedará con tu dinero. Si te pensionaste en una AFP y falleces, tus ahorros se pagarán a tus beneficiarios designados como Pensión de Sobrevivencia. Si no tienes beneficiarios, los fondos se entregarán en un solo pago a tus herederos legales. En el último de los casos, si no existen herederos, los fondos se pagarán al Estado, quien es el último heredero de todos los chilenos, según lo indica la ley.
Continuar Trabajando Después de la Jubilación
Hoy en día, muchas personas deciden seguir con su vida laboral incluso después de alcanzar la edad de jubilación. Salvo excepciones específicas, no es obligatorio pensionarse a la edad legal correspondiente (60 años para mujeres y 65 para hombres), y una persona puede continuar trabajando en su empresa hasta que lo estime conveniente.
Ventajas y Desventajas de Cotizar Post-Jubilación
Continuar cotizando en una AFP después de jubilarse tiene sus particularidades:
- Ventaja: La cotización post-retiro está relacionada con las licencias médicas. Si, estando jubilado y trabajando, sigues imponiendo en una AFP, tus licencias médicas serán pagadas, ya que el hecho de hacer imposiciones da derecho a que se paguen esos días.
- Desventaja: La principal desventaja es que tendrás que pagar el doble de la cotización de salud. Si estás pensionado y sigues trabajando, se te descontará el 7% tanto de tu pensión como de tu sueldo.
Quienes se pensionan a la edad legal deben tener presente que las pensiones son una renta. Por estas razones, y considerando que los adultos mayores de 60 años se sienten cada vez más activos, los expertos a menudo recomiendan postergar la jubilación para quienes desean y pueden seguir trabajando.
Planifica y Empodérate de tu Futuro
El momento para tomar las riendas de tu futuro pensional es ahora. No esperes a que otros te digan cuándo es el mejor día para elegir tu AFP o planificar tu jubilación. Ingresa, simula tu pensión y planifica un plan de ahorro mensual para empoderarte de tu futuro. Hoy es el mejor día para comenzar a ocuparte de tu futura jubilación.