Muchas personas que alcanzan o superan los 65 años de edad asumen erróneamente que, al no estar aún pensionadas y continuar trabajando, pierden el derecho a acceder a la Pensión Garantizada Universal (PGU). Es fundamental aclarar que, independientemente de si una persona de 65 años o más ha iniciado el trámite de pensión o no, aún puede solicitar la PGU, incluso si se encuentra empleada.
Este punto fue destacado por el seremi del Trabajo y Previsión Social, Rodrigo Díaz Cordaro, quien señaló que una de las consultas más recurrentes durante las charlas y encuentros con adultos mayores se refiere a la posibilidad de acceder a la Pensión Garantizada Universal mientras se sigue trabajando después de los 65 años. La respuesta es afirmativa, siempre y cuando se cumplan los demás requisitos legales establecidos.
En este sentido, Katerina Astudillo Ramírez, jefa de sucursal del IPS Puerto Aysén, extendió una invitación a la ciudadanía para que acudan a las oficinas de IPS ChileAtiende en Puerto Aysén, Coyhaique, Cochrane, Cisnes y Chile Chico para resolver cualquier duda o consulta al respecto. Para obtener más detalles sobre los requisitos para solicitar la Pensión Garantizada Universal, se recomienda visitar el sitio web oficial www.chileatiende.cl.
Proceso de Pensión en una AFP
Para poder pensionarse a través de una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP), el afiliado o afiliada debe presentar su cédula nacional de identidad y realizar la solicitud de pensión, adjuntando la declaración de beneficiarios. La AFP tiene un plazo de 10 días hábiles para calcular el saldo efectivo de la cuenta de capitalización individual y emitir el certificado de saldo.
Es importante destacar que no es obligatorio pensionarse al alcanzar la edad legal. Los ahorros previsionales pueden ser gestionados a través de una Cuenta de Ahorro Voluntario (Cuenta 2), un Ahorro Previsional Voluntario (APV) o mediante Depósitos Convenidos.
Declaración de Beneficiarios y Trámite Gratuito
Junto con la solicitud de pensión, es necesario realizar la Declaración de Beneficiarios. Para ello, se deben adjuntar los certificados de nacimiento de los hijos y, si corresponde, el certificado de matrimonio o Acuerdo de Unión Civil. En caso de no poder realizar el trámite personalmente, se puede otorgar un poder notarial a otra persona. Es relevante mencionar que el trámite de pensión es directo, personal y completamente gratuito.
Roles de la AFP y el SCOMP en el Proceso
La AFP es la entidad encargada de emitir el Certificado de Saldo y, de manera paralela, enviar esta información al Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP). Es crucial que las personas revisen periódicamente que sus cotizaciones previsionales obligatorias estén al día en sus cuentas de capitalización individual en la AFP.
Una vez que la AFP recibe la solicitud de Certificado de Saldo por parte del afiliado, procede a calcular la totalidad de los fondos y, tras traspasar la información al documento, lo envía a la dirección postal del solicitante. Posteriormente, en un plazo máximo de 3 días hábiles, tanto las AFP como las compañías de seguros deben ingresar al SCOMP las propuestas de pensión diseñadas para el afiliado, basadas en los fondos disponibles para su jubilación.
El SCOMP, con toda esta información, emite un Certificado de Ofertas que detalla las diversas alternativas de pensión disponibles para la persona, de acuerdo a las cuatro modalidades vigentes. Este certificado será remitido al afiliado mediante carta certificada a su domicilio.
Modalidades de Pensión
El sistema de AFP ofrece varias modalidades de pensión, cada una con su propia forma de financiamiento y administración. Las dos principales son:
- Retiro Programado en una AFP: El afiliado mantiene sus fondos en la AFP y estos se van retirando mensualmente.
- Renta Vitalicia en una compañía de seguros de vida: Se traspasan los fondos a una aseguradora que garantiza una pensión mensual fija de por vida.
Existen también dos alternativas que combinan características de las modalidades anteriores:
- Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida: Recibes una renta temporal de la AFP hasta que comience a pagarse la renta vitalicia diferida.
- Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado: Una parte de los fondos se destina a una renta vitalicia inmediata y el resto se gestiona mediante retiro programado.
Requisitos Generales para la Jubilación
Las personas que se acercan a la edad de jubilación (60 años para mujeres y 65 para hombres, aunque puede ser antes si se tienen fondos suficientes o por trabajo pesado) deben considerar el monto de dinero acumulado en su cuenta obligatoria de la AFP para calcular su pensión. Todas las personas tienen derecho a una pensión por vejez, cuyo monto depende de los ahorros personales.
Si se cobra la pensión a través del Instituto de Previsión Social (IPS), se puede solicitar el pago a la CuentaRUT del BancoEstado o acudir presencialmente a la Caja de Compensación Los Héroes o a una oficina ChileAtiende. La forma de pago también puede ser modificada.
En caso de trabajar con contrato, es necesario comunicar al empleador la voluntad de iniciar el proceso de jubilación. Se recomienda verificar que las cotizaciones y el seguro de cesantía estén al día para que la AFP pueda gestionar la recaudación de los fondos.
Pensión Garantizada Universal (PGU)
Las personas que no cuentan con fondos en ningún sistema de previsión pueden acceder a la Pensión Garantizada Universal (PGU), un beneficio entregado por el Estado. Es importante saber que la PGU se reajusta anualmente en febrero, según el Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Los requisitos para acceder a la PGU incluyen:
- Tener 65 años o más.
- No estar en el tramo de pensiones superiores (aproximadamente $1 millón).
- Pertenecer al 90% con menores ingresos del país, según el Registro Social de Hogares (RSH).
Quienes tienen ingresos entre $789.139 y $1.252.602 pueden acceder a una PGU de monto variable. Si ya se está pensionado, la pensión debe ser inferior a $789.139.
Otras Modalidades y Beneficios de Pensión
El Sistema de Reparto permite a sus imponentes acceder a un monto de dinero mensual, permanente y de por vida. Para tramitarlo en línea, se debe adjuntar la resolución o dictamen de invalidez emitido por la Comisión de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN).
Para recibir ofertas de montos y modalidades de otras AFP y aseguradoras, los datos del afiliado deben estar en el listado público del SCOMP. El Certificado de Oferta tiene una vigencia de 12 días hábiles desde su emisión, y el afiliado puede aceptar o rechazar las opciones presentadas.
Al contratar una Renta Vitalicia con una Compañía de Seguros, esta recibe los fondos de la AFP y garantiza una pensión mensual fija en UF de por vida. La Renta Vitalicia Inmediata permite aumentar la pensión de forma temporal durante los primeros años de jubilación.
El Plan Renta Garantizada asegura que, en caso de fallecimiento, los beneficiarios continúen recibiendo el 100% de la pensión durante un período estipulado. Si no hay beneficiarios, los fondos remanentes se pagan como herencia.
Independientemente de la modalidad de pensión elegida, se descontará el porcentaje de salud correspondiente, a menos que exista un beneficio estatal que lo cubra. El monto mínimo de pensión varía según el tipo de pensión, edad y otros factores.
Pensión Anticipada
Es posible jubilarse antes de la edad legal establecida si se cumplen ciertos requisitos: tener un monto de pensión igual o mayor al 70% del promedio de las remuneraciones imponibles y rentas declaradas en los últimos 10 años, y contar con una pensión igual o superior a 12 unidades de fomento (UF). Es importante tener en cuenta que al jubilarse anticipadamente, se pierde la cobertura del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS).
Para iniciar el trámite de pensión anticipada, se necesita la cédula de identidad vigente, y en caso de ser presentado por un tercero, un poder notarial. Si se está acogido a leyes especiales, se requiere un certificado del empleador.
Pensión de Vejez Anticipada por Trabajo Pesado
Los trabajadores pueden solicitar una jubilación por invalidez, denominada pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, que es un beneficio mensual y vitalicio. Para ello, deben estar en el 80% más vulnerable del país según el sistema de focalización del IPS, y estar registrados en el Registro Social de Hogares (RSH).
Pensión Básica Solidaria de Vejez y PACAM
Para quienes no tienen derecho a una pensión, existe la Pensión Básica Solidaria de Vejez, que otorga un monto fijo que se reajusta anualmente. Adicionalmente, el Programa de Alimentación Complementaria del Adulto Mayor (PACAM) entrega alimentos fortificados para mantener y mejorar el estado nutricional.
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Jubilación por Invalidez
Se puede solicitar una jubilación por invalidez si se cumple con ciertos requisitos, como tener un monto de pensión igual o mayor al 70% del promedio de las remuneraciones imponibles y rentas declaradas en los últimos 10 años, y una pensión igual o superior a 12 UF. La invalidez debe ser certificada por la COMPIN.
Se recomienda verificar que el pago de cotizaciones y seguro de cesantía estén al día por parte del empleador para que la AFP efectúe las gestiones necesarias para la cobranza y recaudación de fondos.
Pensión para Enfermos Terminales
Durante un período transitorio, los afiliados, pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia que hayan activado las Garantías Explícitas en Salud (GES) para el Problema de Salud Nº 4 (cuidados paliativos en cáncer avanzado) y para diagnósticos específicos de cuidados paliativos en cáncer avanzado, pueden optar a la pensión anticipada para enfermos terminales. Este beneficio se puede solicitar a través del sitio web, call center y sucursales de la AFP.
Opciones de Cobro y Administración de Fondos
Una vez pensionado, se recibe la Liquidación de Pensión mensualmente, donde se detalla el saldo restante. Los fondos de la AFP se pagan a través de pagos mensuales de pensión al jubilarse. En algunos casos, se puede acceder al Excedente de Libre Disposición.
Si el afiliado fallece, sus ahorros se pagarán a sus beneficiarios como Pensión de Sobrevivencia. Si no existen beneficiarios, se entregarán en un solo pago a sus herederos o, en última instancia, al Estado como heredero.
En ProVida, se ofrece la posibilidad de solicitar la pensión por videollamada o mediante preingreso en un formulario. La AFP nunca se quedará con el dinero del afiliado.
Consideraciones Adicionales
El plan AUGE-GES también considera problemas de salud que, aunque no sean exclusivos de adultos mayores, se presentan con frecuencia en este grupo, como alzhéimer y otras demencias, artrosis de cadera y/o rodilla, cataratas, hipertensión arterial y diabetes mellitus tipo 2.
Si decides pensionarte, puedes preingresar tu solicitud de pensión a través de un formulario o videollamada. Se solicitará información como el RUT, fecha de nacimiento, número de contacto y datos bancarios. En algunos casos, un ejecutivo te contactará para solicitar información adicional. Recibirás respuesta en un plazo de 1 a 5 días hábiles.
Al contratar la Renta Vitalicia con una Compañía de Seguros, esta recibe los fondos desde tu AFP y a cambio te garantiza una pensión mensual fija en UF de por vida. Al contratar una Renta Vitalicia Inmediata, puedes aumentar tu pensión de manera temporal, recibiendo una renta mayor, fija y en UF durante los primeros años de tu jubilación.