En el panorama financiero actual, comprender las herramientas y servicios que ofrece tu Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) es fundamental para una adecuada planificación personal y previsional. Este artículo detalla información relevante de AFP Habitat, abarcando desde la gestión de ahorros y fondos de pensión hasta los servicios al cliente y aspectos regulatorios, así como consejos clave sobre el manejo responsable de créditos.
Entendiendo los Créditos y su Gestión Responsable
Uno de los efectos de la alta inflación en la que vivimos es la subida de tasas de interés de los créditos, que es promovida por los Bancos Centrales. Con esta medida, se busca desincentivar el crédito y, con ello, que haya menor demanda para que los precios bajen en el corto plazo.
Solicitar un crédito no siempre debe ser malo. Las personas necesitamos de los créditos para comprar cosas o cubrir obligaciones que realmente necesitamos y que no podemos afrontar con nuestros ahorros. Sobre todo hoy en día, es importante que si tomas un crédito, sea por algo muy importante que no puedes postergar. Una deuda también puede ser vista como algo positivo si se paga sola porque el activo físico o intelectual que adquirimos nos hará generar mayores ingresos en un futuro que la deuda total.
Consejos Clave para la Solicitud y Gestión de Créditos
- Debemos tener mucho cuidado al solicitar un crédito para que podamos pagarlo sin pasar apuros más adelante.
- Lo más importante del crédito es la tasa a pagar, por lo que debemos buscar que sea la menor posible.
- Otro factor importante es el valor de la cuota. Esta no debe superar el 35% del ingreso neto, porque caso contrario puede afectar a tus finanzas.
- Por ello, busca un plazo conveniente que te permita pagar la deuda en el menor tiempo posible sin afectar tu mes a mes.
- Una vez que tengas el crédito, trata de salir lo más rápido de él o reduce su tasa de interés, considerando el contexto de altas tasas.
- Si cuentas con un excedente, considera hacer prepagos a la deuda. Si estás buscando bajar la deuda de manera más rápida y pagar menos intereses en el tiempo, te conviene reducir el plazo.
- En el caso de la compra de deuda, siempre puedes solicitar a otro banco que compre la deuda a una menor tasa de interés.
Opciones de Ahorro Voluntario y Optimización de la Pensión en AFP Habitat
Si tienes proyectos de corto, mediano y largo plazo, AFP Habitat ofrece diversas opciones de ahorro voluntario para ti.
Cuenta 2
Ahorra en Cuenta 2 y lleva a cabo tus proyectos personales y familiares a corto, mediano y largo plazo. Maneja tu cuenta desde nuestra web y deposita cuando quieras. Tu empleador descontará mensualmente de tu sueldo el monto que decidas ahorrar y se encargará de realizar el pago en la AFP, al igual que las cotizaciones obligatorias.
Si retiras tus fondos antes de pensionarte, la Administradora retiene el 15% de ese monto como anticipo del impuesto único que el SII calculará en tu reliquidación del año siguiente. Además, debes pagar un recargo adicional entre 3% y 7% por retiro anticipado de estos fondos. Puedes retirar hasta el 90% de los fondos, solicitando el giro en pesos. Para ello, puedes acudir a una sucursal presentando tu cédula de Identidad vigente y completando el formulario de suscripción. IMPORTANTE: El giro a través del sitio web se realiza con abono a tu Cuenta Bancaria, la cual debe ser unipersonal y estar a tu nombre.
Ahorro Previsional Voluntario (APV)
Mejora o anticipa tu pensión ahorrando en APV y disfruta hoy los beneficios tributarios por ahorrar.
Depósito Convenido
Construye un mejor futuro, contrata un depósito convenido y ahorra para aumentar tu pensión. Tú y tu empleador tendrán beneficios tributarios que podrán disfrutar hoy.
Gestión de Fondos y Cotizaciones
Multifondos
Los multifondos son 5 alternativas en las que puedes elegir invertir los aportes obligatorios y voluntarios que realizas en tu AFP.
- Fondo de Destino: es el fondo al que cambiarás tus ahorros.
- Porcentaje Distribución: es el porcentaje que designas para el fondo que seleccionaste, pudiendo ser sólo uno (100%) o distribuirlo en dos, por ejemplo, Fondo 1: 40% Fondo 2: 60%.
¡Nuevo! Cada vez que realices una solicitud de Cambio de Fondo o Distribución de Saldos, podrás revisar las distintas etapas y conocer el estado en que se encuentran.
Cotizaciones Obligatorias y Voluntarias
Para los trabajadores dependientes, las cotizaciones previsionales deben pagarse por el empleador dentro de los diez primeros días del mes siguiente del que se pagaron las remuneraciones.
¡Nuevo! Nuevos servicios de cotización para independientes y afiliados voluntarios. Hazlo en tu sitio privado de forma rápida y fácil.
Servicios y Canales de Atención de AFP Habitat
En AFP Habitat estamos comprometidos con entregarte continuamente un mejor servicio.
Canales Digitales y Presenciales
- En nuestro sitio web tenemos disponibles más del 86% de los servicios de sucursales para que puedas gestionar tus ahorros.
- Además, podrás realizar tus trámites a través de tu Habitat App: revisa todo lo que puedes hacer aquí. Con tu Habitat App podrás descargar certificados de manera rápida, fácil y segura.
- Habitat Móvil: es nuestra sucursal en terreno que llega a más de 185 localidades en todo el país, para entregar toda la orientación que necesites. Fuimos la primera AFP en abrir este canal de atención en junio de 2012.
- Por supuesto, estamos presentes en Redes Sociales, la forma más rápida y directa de estar en contacto con tu AFP.
Atención Personalizada
- Recuerda que hemos reforzado y ampliado nuestros servicios en nuestro Contact Center.
- Conoce Video Asesores, el nuevo servicio de AFP Habitat para clientes de 55 años o más, para agendar atención por Videollamada con uno de nuestros ejecutivos.
Trámites y Certificados Disponibles
AFP Habitat pone a disposición una amplia gama de trámites y certificados que puedes gestionar de forma online o presencial.
Certificados de Ahorro y Previsión
- Descarga el certificado de afiliación, antecedentes, vacaciones progresivas, no pensionado y certificado de Soltería.
- Obtén tus certificados de ahorro con rut empleador, informe gestión cobranza histórico periodos cotizados, entre otros.
- Accede a certificados, tales como: Ahorro Previsional Voluntario, 57 bis, 54 bis, excedente de libre disposición, etc.
Certificados Relacionados con la Pensión y Otros
- Accede a certificados como: pensión suspendida, trámite de invalidez transitoria, certificado de saldo para cambio de modalidad de pensión, etc.
- Revisa los saldos de ahorro en tus cuentas obligatorias y voluntarias, en los periodos que necesites.
Para obtener un certificado personalizado, puedes seleccionar el período deseado (últimos 12, 24 ó 36 meses) o elegir “Certificado Personalizado” para determinar la fecha de inicio y fecha de término. Luego aparecerá la opción de “Imprimir Comprobante” o “Ver certificado” (en línea).
Proyección y Beneficios de Pensión
Comprender cómo se proyecta tu pensión y conocer los beneficios a los que puedes acceder es crucial para tu futuro.
Simulación de Pensión
Los saldos de tu Cuenta Obligatoria informada se proyectan de acuerdo al valor del Fondo C, que define la Superintendencia de Pensiones en las tasas de rentabilidad (Fondo C: 3,38%). La presente simulación supone que continúas cotizando en la Cuenta de Cotizaciones Obligatorias el 10% de la remuneración informada, hasta la edad de pensión. Se considera como Beneficiarios a un cónyuge femenino 2 años menor y 2 años mayor si el cónyuge es masculino.
Garantía Estatal y Pago de Pensiones
La garantía estatal es un beneficio otorgado por el Estado para aquellas personas pensionadas que, habiendo cotizado gran parte de sus años laborales, registren en su cuenta obligatoria un saldo menor a 0,5 UF.
Si el saldo de tu cuenta en la AFP no alcanza para financiar una pensión mínima, recuerda que podrías acceder al beneficio de Garantía Estatal. Solicita ese beneficio, si cumples los requisitos. Esta garantía es un aporte del Estado que complementa tus ahorros para mejorar tu pensión.
¡Nuevo! Inicia tu trámite de pensión en nuestra web sin tener que ir a una sucursal. Queremos que este trámite sea sencillo para ti.
¡Nuevo! Elige la forma que prefieras para el pago de tu pensión: Depósito a Cuenta Bancaria o Pago en efectivo en Caja Los Héroes o Banco Estado. Queremos que recibas tu pensión de la forma más cómoda para ti. Recibe tu liquidación de pensión en tu correo electrónico y así mantente siempre informado sobre tu pensión, ayudando juntos a cuidar el medioambiente.
Gestión de Claves de Seguridad
Para nosotros es fundamental poder comunicarnos contigo y darte la asesoría que necesitas.
Con tus claves Habitat y clave de seguridad puedes hacer todos los trámites que necesites. La clave Habitat te sirve para ingresar a tu sitio privado, ver tus ahorros, pedir certificados en línea, realizar depósitos directos a tu APV o Cuenta 2, etc. Con tu clave de seguridad podrás realizar cambio de fondos, solicitud de giros y mucho más. Si tienes tu clave de seguridad, administra tus ahorros en forma rápida, fácil y segura. Actualiza tus datos y recibe información importante de tus ahorros.
¿Cómo solicitar tu clave de seguridad?
¿Cómo solicitar tu clave de seguridad?
¿Cómo solicitar tu clave de seguridad?
Aspectos Regulatorios y Transparencia: Sanciones Históricas a AFP Habitat S.A.
La Superintendencia de Pensiones vela por el correcto funcionamiento del sistema y la protección de los afiliados. A continuación, se detallan algunas resoluciones y multas aplicadas a AFP Habitat S.A. en el pasado, reflejando el seguimiento y la fiscalización a las administradoras de fondos de pensiones.
| Fecha Resolución | Número Resolución | Sanción | Motivo de la Sanción |
|---|---|---|---|
| 05/02/2019 | N° 016/ 2019 | 300 UF | Incumplir su obligación de enviar a esta Superintendencia, el archivo con la base de afiliados a quienes la administradora envió el anexo Proyección de Pensión Personalizada junto a las cartolas cuatrimestrales. |
| 17/04/2018 | N° 040 /2018 | Multa de 200 UF | Errores reiterados en la confección de informe de Comisiones Pagadas por los fondos de pensiones que administra, de informe TER y clasificación de los fondos mutuos extranjeros. |
| 17/04/2018 | N° 018 /2018 | Multa de 200 UF | Aplicación de descuentos a pensionados a los que se pagó bonificación de salud en exceso. |
| 02/04/2018 | N° 011 /2018 | Censura | Incurrir en errores en el procedimiento de cálculo y determinación de la pensión autofinanciada de referencia (PAFE) de sus pensionados. Rechaza recurso de reposición administrativa, reconsidera monto de sanción. |
| 23/02/2018 | N° 008 /2018 | Multa de 200 UF | Infringir el margen de holgura relevante para la compra de instrumentos de renta variable. |
| 18/12/2017 | N° 099 /2017 | Multa de 200 UF | Infringir las instrucciones contenidas en el Libro IV, Título I, Letra A, Capítulo V, Numeral 8. a) vii, del Compendio de Normas del Sistema de Pensiones. |
| 02/10/2017 | N° 079 /2017 | Multa de 400 U.F. | Incurrir en errores en el procedimiento de cálculo y determinación de la pensión autofinanciada de referencia (PAFE) de sus pensionados, remitiendo información errónea al Instituto de Previsión Social, infringiendo de ese modo las normas contenidas en el Capítulo II, de la Letra L, del Título V, del Libro II del Compendio de Normas del Sistema de Pensiones. |
| 22/09/2017 | N° 078 /2017 | Censura | Infringir las instrucciones contenidas en el número 13 del numeral III.1 sobre operaciones con instrumentos derivados, de la letra A del Título I del Libro IV del Compendio de Normas del Sistema de Pensiones. |
| 22/09/2017 | N° 077 /2017 | Censura | Incumplir su obligación de publicar dentro de plazo, en su sitio web, las comisiones pagadas por los Fondos de Pensiones que administra, correspondiente al primer trimestre de 2016, por las inversiones de los fondos de pensiones en vehículos de inversión. |
| 11/09/2017 | N° 076 /2017 | Censura | Registrar a nombre de los fondos de pensiones que administra un número de cuotas de fondos de inversión menor a las efectivamente requeridas para ellos, provocando, como consecuencia, una descuadratura en el valor cuota de los mismos. |
| 24/07/2017 | Resolución 056 - HABITAT S.A. - 2017 | Multa de 200 U.F. | Efectuar tratamiento indebido de datos personales de sus afiliados. |
| 22/05/2017 | Resolución 030 - HABITAT S.A. - 2017 | Multa de 2.000 U.F. | Incurrir en irregularidades en materia de cobro de comisiones de las cuentas de capitalización de cotizaciones voluntarias y cuentas de capitalización individual de depósitos convenidos, al incluir aquella parte del saldo comprometido para pensión, infringiendo lo dispuesto en el numeral 9 del Capítulo VII, Comisiones, de la Letra A, del Título III, del Libro I del Compendio de Normas del Sistema de Pensiones de esta Superintendencia. |
| 17/04/2017 | Resolución 023 - HABITAT S.A. - 2017 | Multa de 200 U.F. | Transgredir las instrucciones contenidas en la letra b.9 del numeral III.2 del Régimen de Inversiones y en la letra A. del Capítulo IV del Título VIII del Libro del Compendio de Normas, en la forma descrita en el Oficio de Cargo Nº 22.214, del 22 de septiembre de 2016. |
| 13/01/2017 | Resolución 007 - HABITAT S.A. - 2017 | Multa de 300 U.F. | Incurrir en exceso de inversiones en instrumentos derivados y errores en la confección y envío de los informes diarios de los Fondos de Pensiones. |