La pensión de invalidez es un beneficio previsional fundamental que busca proteger a los trabajadores afiliados a una AFP, como ProVida, en caso de sufrir una merma en su capacidad laboral. Este artículo detalla el proceso, requisitos, tipos y modalidades de pago de la pensión de invalidez, así como otras consideraciones importantes para los afiliados.
¿Qué es la Pensión de Invalidez y sus Tipos?
Una pensión de invalidez se otorga a aquellas personas cuya capacidad de trabajo se ve disminuida debido a una enfermedad o accidente no laboral, y que cumplen con ciertos criterios establecidos por la ley.
Invalidez Parcial
- Implica una pérdida en la capacidad de trabajo igual o mayor al 50% y menor al 66%.
- Este dictamen será transitorio por 3 años, lo que significa que el beneficiario tendrá que ser reevaluado luego de este período.
- Si eres declarado Inválido Parcial, recibirás durante 3 años una Pensión mensual equivalente al 50% de tu ingreso base.
Invalidez Total o Absoluta
- Las personas afiliadas que obtienen una pensión de invalidez, total o absoluta, no requieren ser reevaluados por la comisión médica.
El Proceso de Solicitud de la Pensión de Invalidez
Para iniciar el trámite de solicitud de pensión de invalidez, los trabajadores pueden dirigirse al Instituto de Previsión Social (IPS) o directamente a la AFP ProVida.
Inicio del Trámite y Requisitos
- Los trabajadores y trabajadoras pueden ingresar la solicitud a través del Instituto de Previsión Social (IPS) o directamente en la AFP a la que están afiliados (revisa en cuál estás a través de Mi ChileAtiende).
- El trámite se puede realizar durante todo el año en las sucursales de la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) y oficinas ChileAtiende.
- Contar con tu Registro Social de Hogares vigente puede ser un requisito para ciertos beneficios complementarios.
- Si cumples con los requisitos, puedes ingresar tu solicitud por videollamada con la ayuda de un ejecutivo. Para ello, agenda el día y hora que más te convenga.
- Completa el formulario y recibirás novedades de tu trámite entre 1 a 5 días hábiles.
- Si tu cobertura del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) está en riesgo, debes hacer tu solicitud con urgencia.
Evaluación de la Comisión Médica y Dictamen
Una parte crucial del proceso es la evaluación médica que determinará el grado de invalidez.
- La Comisión Médica te contactará y te dará el día, la hora y el lugar al que asistirás para evaluarte.
- Con cobertura de SIS*, el costo de los exámenes e interconsultas lo cubre esta.
- Al recibir el dictamen deberás continuar tu trámite de acuerdo con lo que este indique.
Una vez aprobada la invalidez y emitido un dictamen definitivo:
- En caso de Invalidez aprobada y definitiva, se emitirá un Certificado de Saldo.
- Si tu Pensión es más que la Básica Solidaria, solicita ofertas al SCOMP* (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión).
El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)
El SIS es un componente esencial para la pensión de invalidez, ya que asegura un complemento de pensión en caso de invalidez o fallecimiento del afiliado, siempre que se cumplan los requisitos de cobertura.
- El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) se refleja en tu Cuenta de Ahorro Obligatorio como Prima Seguro Mujer u Hombre.
- Si eres trabajador dependiente, es financiado en su totalidad por tu empleador; si eres independiente debes pagarlo junto con tus cotizaciones obligatorias.
- Las personas afiliadas con cobertura del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia: la pensión la paga la AFP, con cargo a la compañía de seguros que contrató con este fin.
- En caso de invalidez parcial sin cobertura del SIS*, recibirás pensiones mensuales de ahorros de tu cuenta individual.
Opciones y Modalidades de Pago de Pensión
Una vez que la pensión de invalidez es aprobada, la AFP te entregará un certificado de saldo para que puedas elegir la modalidad de pago más conveniente. La AFP enviará esta información al SCOMP, y en 8 días hábiles, recibirás un "Certificado de Ofertas" con los montos de Pensión.
Tienes la opción de no aceptar ninguna oferta si no se ajusta a tus necesidades. Para tomar la mejor decisión, es importante conocer las diferentes características de las modalidades de pensión disponibles:
1. Retiro Programado
- Es una modalidad de Pensión pagada por una AFP.
- El monto es variable debido a que se recalcula cada año, dependiendo de lo que hayas ahorrado y de tu expectativa de vida.
2. Renta Vitalicia Inmediata
- Es una modalidad de Pensión pagada por una Compañía de Seguros.
- El monto pactado con la Compañía de Seguros es fijo y vitalicio.
- La Pensión solo termina con la muerte del beneficiario. Al morir, tus beneficiarios recibirán dinero como Pensión de Sobrevivencia, pero no como Herencia.
Cuáles son las modalidades de pensión que existen
3. Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
- En esta modalidad, paga primero la AFP durante un tiempo determinado (renta temporal), y después una Compañía de Seguros asume el pago (renta vitalicia).
- La renta temporal se acabará en el tiempo establecido. Una vez terminada, continúa la Renta Vitalicia con la compañía.
- Al morir, tus beneficiarios la recibirán como Pensión de Sobrevivencia.
4. Renta Mixta (Retiro Programado y Renta Vitalicia Simultánea)
- Es una modalidad de Pensión Mixta con retiro programado en la cual la AFP y la Compañía de Seguro pagan de forma simultánea.
- El monto de la AFP se recalcula cada año, mientras que el de la compañía de seguros es fijo y vitalicio.
En las modalidades de Renta Vitalicia (Inmediata, Diferida o Mixta), el afiliado tiene la posibilidad de solicitar Condiciones Especiales de Cobertura para cubrir a sus beneficiarios en caso de fallecer. Las condiciones son dos: Periodo Garantizado y Cláusula de incremento de porcentaje.
Aspectos del Pago de la Pensión
Fecha de Pago
La fecha de pago de tu pensión puede variar según tu situación:
- Si recibes tu Pensión a través de un convenio internacional, la fecha dependerá de este acuerdo. Además, a la fecha de pago en el calendario informado deberás sumarle aproximadamente unos 10 días hábiles.
Consulta de Historial de Pagos y Liquidaciones
Para revisar tu historial de pagos o descargar tus liquidaciones, puedes seguir estos pasos:
- Ingresa a tu Sucursal Virtual de ProVida con tu RUT y Clave de Acceso.
- Allí verás el “Resumen de mi Pensión” y al costado derecho, un menú desplegable que dice “Quiero”.
- Selecciónalo y elige “Historial de Pagos de Pensión”. Desde allí, podrás descargar tus liquidaciones de pago del periodo que necesites.
Alternativamente, también puedes hacerlo directamente en PreviRed:
- Ingresa al Home de PreviRed, accede a la opción de registro de usuario e ingresa los datos para quedar inscrito.
Descuentos y Beneficios de Salud
- Por normativa, se te seguirá descontando el 7% de salud de tu pensión.
- Esto permite que sigas obteniendo los beneficios de tu sistema de salud actual.
Vigencia de la Pensión de Invalidez Parcial
La persona beneficiaria de una pensión de invalidez parcial recibirá el monto hasta el último día del mes en que cumpla 65 años. En ese momento, la pensión de invalidez generalmente transita a una pensión de vejez.
Trabajo y Pensión de Invalidez
Ser declarado inválido no impide necesariamente continuar con la actividad laboral, con ciertas consideraciones:
- Si eres declarado Inválido Parcial o Total, no existe ningún inconveniente para continuar trabajando.
- Si eres pensionado por Invalidez Parcial Transitoria y trabajas, cotizas como trabajador activo.
Pensión de Sobrevivencia y Beneficiarios
En caso de fallecimiento del afiliado, la pensión de invalidez puede dar origen a una pensión de sobrevivencia para sus beneficiarios:
- Si mueres antes de la edad legal de Pensión o estando pensionado, generarás una Pensión de Sobrevivencia en el caso que tengas beneficiarios de Pensión.
- Al morir, tus beneficiarios recibirán dinero como Pensión de Sobrevivencia.
- Para tus beneficiarios, se requerirán los siguientes datos: nombre completo, RUT y fecha de nacimiento.
- En el caso de empleados públicos, deben presentar un certificado que lo acredite para sus beneficiarios.
Consideraciones sobre Excedentes de Libre Disposición y Regularización de Pagos
Excedentes de Libre Disposición
Los excedentes de libre disposición se producen cuando los aportes realizados en tu Cuenta Obligatoria sobrepasan los porcentajes legales (más de 0,15 UF).
- Para saber si tienes excesos, debes ponerte en contacto con ProVida al 600 201 0150.
- Para solicitar el retiro de los excedentes de libre disposición, también debes comunicarte al 600 201 0150.
Regularización de Pagos de Cotizaciones no Recibidos
En situaciones donde la AFP no ha recibido los pagos de tus cotizaciones por parte del empleador:
- Primero, ProVida notificará a tu empleador que no hemos recibido el pago.
- Deberás solicitarle a tu empleador que regularice tu situación. ProVida realizará gestiones para que estas situaciones se resuelvan a la brevedad.
Contacto y Soporte en ProVida
Para cualquier consulta o gestión relacionada con tu pensión de invalidez, puedes comunicarte con ProVida a través de los siguientes canales:
- Contact Center: Llama al 600 201 0150.
- Horarios de atención:
- De lunes a viernes de 09:00 a 18:00 hrs.
- Otros horarios específicos para atención telefónica: de lunes a jueves de 8:30 a 17:00 hrs. y los viernes de 8:30 a 16:30 hrs.
- También puedes ingresar a la Sucursal Virtual con tu RUT y Clave de Acceso para diversas gestiones. Solo dale tu RUT para iniciar algunas consultas en línea.