Cuando se aproxima la edad de jubilación, que es de 60 años para mujeres y 65 para hombres en Chile (a menos que se cumpla con los requisitos para jubilar antes, por ejemplo, por tener suficientes fondos en la AFP o por trabajo pesado), es crucial considerar diversos factores. Toda persona tiene derecho a acceder a una pensión por vejez, un monto de dinero que se entrega a quienes jubilan y que generalmente depende de los ahorros personales acumulados en la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP).
Cálculo de la Pensión y el Rol de las AFP
Para determinar el monto de su pensión, es fundamental tener en consideración el saldo de dinero que posee en su cuenta obligatoria de la AFP. La pensión dependerá de varios factores, como sus ahorros, la edad en que decide pensionarse y si tiene beneficiarios.
Para iniciar el proceso de pensionarse, la afiliada o el afiliado debe presentar en su AFP la cédula nacional de identidad y realizar la solicitud de pensión, junto a la declaración de beneficiarios. La AFP tiene la responsabilidad de calcular el saldo efectivo de la cuenta de capitalización individual y emitir el certificado de saldo dentro de los 10 días hábiles siguientes a la solicitud.
Proceso de Solicitud de Pensión
Si ha decidido pensionarse, puede preingresar su solicitud de Pensión de forma ágil y segura. Esto se puede hacer mediante un formulario en línea o a través de una videollamada con la asistencia de un ejecutivo. Para ello, se solicitará su RUT, fecha de nacimiento, número de contacto y datos bancarios. Si la solicitud se realiza en nombre de un afiliado, es importante indicarlo en el formulario.
En algunos casos, podría ser necesaria información adicional, y un ejecutivo se contactará con usted. Una vez enviada la solicitud, recibirá noticias sobre su estado en un plazo de 1 a 5 días hábiles.
Formas de Pago de la Pensión
Existen diversas opciones para recibir el pago de su pensión. Si decide cobrar su pensión a través del Instituto de Previsión Social (IPS), puede solicitar que el pago se realice directamente a su CuentaRUT del BancoEstado. Alternativamente, puede acudir presencialmente a la Caja de Compensación Los Héroes o a una oficina ChileAtiende, algunas de las cuales ofrecen agendamiento online. Además, es posible modificar la forma de pago de su pensión según sus necesidades.
Se recomienda recibir la pensión en una cuenta bancaria a su nombre para mayor comodidad y seguridad. Cada mes, una vez pensionado, recibirá su Liquidación de Pensión, donde podrá ver el saldo restante en su cuenta después de cada pago.
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Aspectos Laborales Clave Antes de la Jubilación
Si usted trabaja con contrato, es fundamental comunicar a su empleador su decisión de iniciar el proceso de jubilación. Se aconseja verificar que el pago de sus cotizaciones y del seguro de cesantía se encuentren al día por parte del empleador. Esto permitirá que la AFP realice las gestiones necesarias para la cobranza y recaudación de cualquier fondo que pudiera adeudarse, asegurando un proceso de jubilación sin contratiempos.
Tipos de Pensión y Beneficios Adicionales
Además de la pensión por vejez tradicional, el sistema previsional chileno contempla otras modalidades y beneficios:
Pensión Garantizada Universal (PGU)
La PGU es un beneficio que entrega el Estado, destinado a personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión o que cumplen ciertos requisitos. Las personas que pueden acceder a la PGU son aquellas que tienen 65 años o más, sin necesidad de estar pensionadas. Es necesario pertenecer al 90% con menores ingresos del país.
En caso de estar ya pensionado, se requiere tener una pensión base autofinanciada menor a $789.139. Además, quienes tienen ingresos entre $789.139 y $1.252.602 tienen la posibilidad de acceder a una PGU de monto variable. La PGU se reajusta en febrero de cada año, de acuerdo con el Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Pensión Básica Solidaria de Vejez (PBSV)
La PBSV es un beneficio financiado completamente con recursos fiscales. Permite a quienes cumplen los requisitos acceder a un monto de dinero mensual.
¿Quiénes tienen derecho a la PBSV?
- Mujeres y hombres de 65 años de edad o que hayan sido declarados con invalidez por las Comisiones Médicas.
- Aquellos que no hayan cotizado en una administradora de fondos de pensiones (AFP) ni tengan pensión en algún régimen previsional.
- También pueden solicitar una PBS los pensionados y pensionadas por gracia, exoneradas y exonerados políticos, y beneficiarios por la Ley Rettig y la Ley Valech, quienes, además de esa pensión, perciban otra de alguno de los regímenes administrados por el Instituto de Previsión Social (IPS) o AFP.
- Para acceder a este beneficio, es indispensable estar registrado en el Registro Social de Hogares (RSH) y estar en el 80% más vulnerable, según el instrumento de focalización que el IPS aplica para el Sistema de Pensiones Solidarias.
Monto del Beneficio
Las PBS se reajustan anualmente en el mes de julio, de acuerdo con el IPC.
Pensión de Vejez Anticipada por Trabajo Pesado e Invalidez
Los trabajadores y trabajadoras tienen la opción de solicitar una jubilación por invalidez, también conocida como pensión de vejez anticipada por trabajo pesado. Este es un beneficio mensual y de por vida que se puede tramitar en línea. La persona solicitante o su representante debe adjuntar la resolución o dictamen de invalidez emitido por la Comisión de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN).
Pensión Anticipada para Enfermos Terminales
Durante un período específico, de forma exclusiva y preferencial, ciertos individuos pueden optar a la pensión anticipada para enfermos terminales. Esto incluye a afiliados, pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia que hayan activado las Garantías Explícitas en Salud (GES) para el Problema de Salud Nº 4, específicamente por cuidados paliativos en cáncer avanzado, y a su vez, para un grupo de diagnósticos específicos bajo los mismos criterios.
Este beneficio transitorio puede solicitarse a través del sitio web, call center o en las sucursales de la AFP a la cual la persona en condición de enfermo terminal está afiliada.
Ahorro Previsional Voluntario (APV) y Otros Mecanismos de Ahorro
Para complementar la pensión obligatoria, existen mecanismos de ahorro voluntario que pueden incrementar el monto de la jubilación. Estos ahorros pueden realizarse en una Cuenta de Ahorro Voluntario, también conocida como Cuenta 2, en una cuenta de ahorro previsional voluntario (APV) y mediante Depósitos Convenidos.
Elección y Comparación de Ofertas de Pensión (SCOMP)
El Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP) es una herramienta importante. Para recibir ofertas de montos y modalidades de otras AFP y aseguradoras, sus datos deben estar en el listado público del SCOMP. Esto le permitirá comparar diversas propuestas y aceptar o rechazar alguna de las ofertas para pensionarse, buscando la que mejor se adapte a sus necesidades.
Aspectos Clave a Considerar al Jubilarse
- No es obligatorio pensionarse a la edad legal: Es importante saber que las personas no están obligadas a pensionarse justo al cumplir la edad legal.
- Retiro de fondos: De acuerdo con la ley, solo podrá retirar el dinero ahorrado a través de pagos mensuales de Pensión una vez jubilado. En algunos casos específicos, podría acceder al Excedente de Libre Disposición.
- Beneficiarios: Si usted se pensionó en una AFP, sus ahorros se pagarán a sus beneficiarios como Pensión de Sobrevivencia. En caso de no tener beneficiarios, se entregarán en un solo pago a sus herederos. Si no existen herederos, se pagarán al Estado, como último heredero de todos los chilenos, según lo indica la ley. La AFP nunca se quedará con su dinero.
Garantías Explícitas en Salud (GES) y el Adulto Mayor
Es relevante considerar que el plan AUGE-GES (Garantías Explícitas en Salud) abarca problemas de salud que, si bien no son exclusivos del adulto mayor, se presentan con mayor frecuencia en este grupo etario. Algunos ejemplos incluyen Alzheimer y otras demencias, tratamiento médico para personas de 55 años y más con artrosis de cadera y/o rodilla leve o moderada, cataratas, hipertensión arterial esencial y diabetes mellitus tipo 2.
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