La Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) ProVida es una entidad fundamental en el sistema de pensiones chileno, con una trayectoria que se remonta a los inicios de la reforma previsional en el país.
Orígenes y Fundación de AFP ProVida
ProVida inició sus actividades el 1 de abril de 1981, consolidándose como una de las primeras Administradoras de Fondos de Pensión en Chile. Fue fundada bajo el alero del Decreto Ley 3.500, que sentó las bases para el moderno sistema de pensiones privado chileno, modelo que posteriormente se replicaría en diversos países del mundo.
Evolución y Fusiones Corporativas Clave
A lo largo de su historia, ProVida ha experimentado importantes transformaciones a través de fusiones estratégicas que reconfiguraron su estructura y alcance. Estas consolidaciones permitieron a la administradora fortalecer su posición en el mercado:
- En 1995, la administradora se fusionó con la AFP El Libertador (CAP). Esta operación fue autorizada por la Superintendencia de Pensiones mediante Resolución N° E-107-95, de fecha 2 de mayo de 1995, conformando el Fondo de Pensiones de AFP Provida S.A. En virtud de esta Resolución, se canceló la autorización de existencia de AFP El Libertador S.A.
- Posteriormente, en 1998, continuó su consolidación al fusionarse con otras dos importantes AFP:
- Primero, con AFP Unión (American International Group). La fusión fue autorizada por Resolución N° E-146-98, de fecha 1 de junio de 1998, por incorporación de AFP Unión S.A. a AFP Provida S.A., que la absorbió, denominándose Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) Provida S.A. Asimismo, se fusionaron los fondos de pensiones de ambas administradoras. En virtud de dicha Resolución, se declaró disuelta y se canceló la autorización de existencia de AFP Unión S.A., otorgada a su antecesora legal, AFP Alameda S.A.
- Y, de manera subsecuente, con AFP Protección. Esta fusión fue autorizada por Resolución N° E-156-98, de fecha 31 de diciembre de 1998, por la Superintendencia.
Cambios de Propiedad y Adquisiciones
A principios de la década de 2000, la compañía pasó a formar parte del grupo financiero BBVA, adoptando el nombre de BBVA ProVida. Esta adquisición marcó una etapa importante en su desarrollo.
Más tarde, en 2013, MetLife, un gigante estadounidense en seguros, adquirió AFP ProVida, que entonces era la gestora con el mayor número de afiliados en Chile (aproximadamente 2,9 millones) y estaba en manos de BBVA. Esta operación marcó el inicio de la salida del grupo español del país, con MetLife pagando aproximadamente US$2.000 millones por las acciones, además de un retiro de utilidades.
Actualmente, la propiedad de AFP Provida está mayoritariamente en manos de la aseguradora transnacional MetLife, que controla alrededor del 94% de la propiedad, según su Memoria Anual. Entre los accionistas minoritarios se encuentran entidades financieras como Itaú, Banchile, Consorcio, Santander, BCI y Vice.
La sociedad AFP ProVida S.A. fue constituida originalmente el 22 de febrero de 2013 bajo el nombre de MetLife Chile Acquisition Co. S.A. La Superintendencia de Pensiones autorizó la existencia y los estatutos de Administradora de Fondos de Pensiones Acquisition Co. S.A. por Resolución N° E-223-2015 de fecha 25 de agosto de 2015. Posteriormente, el 1° de septiembre de 2015, la misma Superintendencia autorizó la fusión por absorción de las sociedades AFP ProVida S.A. y AFP Acquisition Co., consolidando así su estructura legal bajo el nombre de AFP Provida S.A.
Servicios Ofrecidos por AFP ProVida
AFP ProVida proporciona una gama completa de servicios orientados a la gestión de los fondos de pensiones de sus afiliados. Estos servicios incluyen:
- La recaudación de las cuotas de afiliación.
- La gestión de las cuentas individuales de capitalización de cada afiliado.
- La inversión de las contribuciones realizadas por los afiliados a los Fondos de Pensiones administrados por la AFP.
- La asignación de seguros de vida y de invalidez para los afiliados.
- La administración de las pensiones definidas y los beneficios de jubilación especificados.
Información y Movimientos de Cuenta
AFP ProVida se compromete a mantener informados a sus afiliados sobre la gestión de sus ahorros previsionales. Mensualmente, se envían los movimientos de cuenta, detallando los resultados tanto del Ahorro Obligatorio como del Voluntario. La información proporcionada busca clarificar:
- Movimientos de Salida: Todas las operaciones en las cuentas que resultan en una disminución de los ahorros.
- Movimientos de Entrada: Todas las operaciones en las cuentas que incrementan los ahorros.
Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)
Dentro de los movimientos de cuenta, se refleja la prima del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS), identificado como Prima Seguro Mujer u Hombre. Este seguro protege a los afiliados frente al riesgo de invalidez o fallecimiento. Para los trabajadores dependientes, el financiamiento de este seguro recae en el empleador.
Regulación y Resoluciones Emitidas por la Superintendencia de Pensiones
La Superintendencia de Pensiones (anteriormente Superintendencia de Administradoras de Fondos de Pensiones) emite resoluciones y aplica sanciones cuando las administradoras incumplen la normativa vigente. A continuación, se presenta un resumen de algunas resoluciones emitidas relacionadas con AFP ProVida:
| Fecha | Título / Descripción | Resumen de Infracción | Sanción |
|---|---|---|---|
| 05/02/2019 | Resolución N° 015 / 2019 | Infracción de normas relativas a sobregiros en las cuentas corrientes de los fondos de pensiones. | 200 UF |
| 25/01/2018 | Resolución N° 003 | Remitir el anexo Proyección de Pensión Personalizada a afiliados, conteniendo información errónea. | Multa de 200 UF |
| 21/11/2017 | Resolución N° 094 | Infringir lo dispuesto en el Título III.3, Letra c.20 del Régimen de Inversión de los Fondos de Pensiones. | Multa de 200 UF |
| 19/07/2017 | Resolución N° 023 /2018 | Irregularidades reiteradas en la elaboración y envío de los Informes Diarios de los Fondos de Pensiones que administra. | Censura |
| 27/06/2017 | Resolución N° 051 | Incumplir su obligación de publicar en forma oportuna en su sitio web las comisiones pagadas por los Fondos de Pensiones. | Multa de 100 UF |
| 27/06/2017 | Resolución N° 048 | Incumplir las instrucciones impartidas en el Libro III, Título I, Letra A, Capítulo II, Número 8, letra b), punto ii), del Compendio de Normas de esta Superintendencia. | Multa de 300 UF |
| 22/05/2017 | Resolución N° 039 | Irregularidades reiteradas en los procesos de citación a los afiliados pensionados por invalidez transitoria para reevaluar el grado de invalidez. | Multa de 400 UF |
| 24/03/2017 | Resolución N° 018 | Transgredir el artículo 152 del D.L. Nº 3.500, de 1980. | Censura |
| 24/03/2017 | Resolución N° 019 | Transgredir el numeral 3, del Capítulo XI, del Título X, del Libro IV, del Compendio de Normas del Sistema de Pensiones. | Censura |
| 13/01/2017 | Resolución N° 006 - PROVIDA S.A. - 2017 | Infracción relacionada con el resumen de movimientos de cuenta, pago de cotizaciones y resultados de Ahorro Obligatorio y Voluntario. | Multa de 1.000 U.F. |
Distribución de Dividendos y Resultados Financieros
Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) celebran Juntas Ordinarias de Accionistas para discutir diversos temas, incluyendo la distribución de dividendos. En particular, se ha observado la propuesta de retiros de utilidades por parte de AFP Provida.
Propuesta de Dividendos de AFP Provida
En abril de 2022, el directorio de AFP Provida propuso el pago de un dividendo definitivo total de $92,5 por acción con cargo al ejercicio 2021, lo que ascendió a aproximadamente $30.341.448.550. Este monto fue significativamente inferior a los dividendos retirados con cargo al ejercicio 2020, cuando los accionistas de Provida totalizaron retiros por $93,7 mil millones de pesos.
Es importante notar que estos montos pueden complementarse con retiros adicionales de utilidades acumuladas de ejercicios anteriores, como ocurrió en diciembre de 2021, cuando se distribuyeron $69.867.335.580 adicionales. Para el ejercicio 2021, Provida declaró una utilidad distribuible total de $101.017 mil millones. La propuesta de dividendo para 2021 fue considerablemente menor que los retiros registrados en años anteriores, como los $118,4 mil millones retirados a cuenta de 2019 y los $89,5 mil millones a cuenta de 2018.
Visión de AFP ProVida
La visión de AFP ProVida es ser la mejor empresa de ahorro y previsión de Chile, ofreciendo servicios de calidad que acompañen a sus afiliados a lo largo de su vida laboral y en su etapa de retiro.