El sistema de pensiones en China es una estructura moderna y en constante evolución, diseñada para cubrir a una población enorme y en proceso de envejecimiento. Con una economía en rápida transformación y cambios demográficos significativos, el país busca garantizar la seguridad financiera de sus ciudadanos jubilados. El valor medio del ratio de activos de los fondos de pensiones respecto al PIB en China fue del 1,03% entre 2004 y 2020, alcanzando un máximo del 2,2% en 2020.
Estructura del Sistema de Pensiones
La estructura del sistema de pensiones en China está organizada en tres pilares principales, que buscan proporcionar cobertura para diferentes grupos de la población y garantizar la seguridad de las personas jubiladas:
1. Seguro Básico de Vejez (SBV)
- Es el sistema más amplio y obligatorio, diseñado principalmente para los empleados urbanos y rurales, y también para los trabajadores migrantes que trabajan en diferentes regiones del país.
- Se financia a través de contribuciones de los empleados, los empleadores y el gobierno.
- Los empleados urbanos contribuyen con un 8% de su salario mensual, mientras que los empleadores contribuyen aproximadamente con el 20%.
- Los jubilados reciben una pensión mensual calculada en función de las contribuciones realizadas durante su vida laboral y la base salarial local.
- Este pilar es administrado por el gobierno central y tiene variaciones regionales en los niveles de beneficios.
2. Fondos de Pensiones de Empresas
- Cubren principalmente a los empleados de grandes empresas, especialmente las estatales, y a algunas compañías privadas que ofrecen beneficios adicionales a sus empleados.
- Las empresas son las que aportan a estos fondos, que son complementarios al Seguro Básico de Vejez.
- Se consideran un incentivo laboral y una forma de proporcionar una mayor seguridad financiera a los trabajadores al momento de jubilarse.
- Los empleados reciben una pensión complementaria, cuyo monto depende de las contribuciones realizadas por la empresa y el tiempo de servicio del empleado.
3. Planes Privados de Ahorro para la Jubilación
- Son voluntarios y están disponibles para cualquier ciudadano que desee aumentar sus ahorros para la jubilación de manera independiente.
- Los ciudadanos pueden realizar aportes a planes de ahorro o de inversión privados, que cuentan con incentivos fiscales para fomentar su uso.
- Este sistema es similar a los sistemas de ahorro para la jubilación individuales en otros países, como los planes de pensiones privados o los planes de ahorro con ventajas fiscales.
- Los ahorros acumulados en estos planes están destinados a complementar las pensiones de los otros dos pilares, y dependen de las decisiones de inversión y el rendimiento de los fondos privados.
En resumen, el sistema de pensiones en China es muy similar al existente en España y está estructurado en torno a los tres pilares indicados, que combinan elementos públicos y privados. El objetivo es proporcionar una red de seguridad social a una población envejecida y garantizar la sostenibilidad financiera de las pensiones.
Desafíos Demográficos y sus Implicaciones
Evolución de la Población y la Esperanza de Vida
La esperanza de vida en China ha aumentado de manera significativa en las últimas décadas, pasando de 35 años en 1950 a aproximadamente 78,6 años en la actualidad (datos de 2023). Esto se debe a las mejoras en la atención médica y los sistemas de salud, la eliminación de la pobreza, los avances en infraestructura y bienestar social, y las políticas sociales del gobierno. El acceso a servicios médicos más avanzados, tanto en áreas urbanas como rurales, ha mejorado significativamente, lo que ha llevado a una mayor supervivencia frente a enfermedades y condiciones de salud. El progreso en las infraestructuras sociales ha contribuido a la disminución de enfermedades transmisibles y mejorado las condiciones generales de salud, complementado por políticas de salud pública que incluyen a la totalidad de la población.
Sin embargo, la evolución de la población en China también presenta desafíos. La tasa de fertilidad actual en China es inferior a 1,7 hijos por mujer, lo que está por debajo de la tasa de reemplazo de 2,1 hijos necesaria para mantener estable la población. En 2023, la cifra oficial de nacimientos fue de 9,02 millones, la más baja desde que arrancó la serie histórica en 1949. Esto ha llevado a que China cerrara 2023 con 1.409,7 millones de habitantes, un 0,14% menos que el año anterior, lo que supuso el primer descenso desde 1961. El presidente chino, Xi Jinping, calificó recientemente la crisis demográfica como un «asunto vital» para China.
¿Cómo mitigará China el problema del envejecimiento demográfico
Envejecimiento de la Población
La combinación de una baja tasa de natalidad y el aumento de la esperanza de vida genera un desequilibrio demográfico importante. Según datos de la cadena de televisión estatal CCTV, las personas de 65 años o más pasarán de representar un 14,2% de la población en 2021 a un 30% alrededor de 2035. Para el año 2020, el 18.7% de la población de China tenía 60 años o más, y se estima que para el año 2040, aproximadamente un 25% de la población de China tendrá más de 60 años, lo que posiciona al país como uno de los más envejecidos del mundo.
Este envejecimiento ejerce una gran presión sobre los sistemas de pensiones y servicios de salud, ya que hay un número creciente de personas mayores que dependen de una fuerza laboral que se está reduciendo. Actualmente, cada jubilado chino se mantiene con los aportes de cinco trabajadores. Según estimaciones de la Academia China de Ciencias Sociales, el sistema público de pensiones, principal fuente de ingresos para la mayoría de ancianos chinos, va camino de quedarse sin dinero hacia 2035.
Desafíos y Reformas Legislativas del Sistema de Pensiones
El sistema de pensiones en China hace frente al envejecimiento de la población y a la disminución de la tasa de natalidad para garantizar que los jubilados reciban los beneficios adecuados en el futuro, asegurando la sostenibilidad financiera del sistema y abordando las reformas legislativas. Con una población envejecida en aumento, el número de jubilados crece rápidamente, mientras que la población en edad de trabajar, que es responsable de financiar el sistema de pensiones, está disminuyendo. Esto significa que hay menos trabajadores jóvenes para sostener a una creciente población jubilada.
El sistema de pensiones en China se enfrenta a la posibilidad de una insuficiencia financiera si no se realizan cambios importantes. Además, existen problemas como la disparidad entre las áreas urbanas y rurales en los niveles de cobertura y beneficios, y las dificultades de los trabajadores migrantes internos para transferir sus contribuciones entre regiones. Para hacer frente a estos cambios demográficos, el gobierno chino está proponiendo diversas reformas legislativas que afectan al sistema de pensiones.
1. Aumento de la Edad de Jubilación
China ha estado discutiendo el aumento gradual de la edad de jubilación para aliviar la presión sobre el sistema de pensiones, dado que las edades actuales fueron establecidas cuando la expectativa de vida era mucho más baja. El gobierno ha implementado un plan para aumentar gradualmente la edad de jubilación a partir de 2025. Este incremento se realizará progresivamente durante los próximos 15 años. Para el año 2040, la edad de jubilación de los hombres pasará de 60 a 63 años. En el caso de las mujeres, las trabajadoras administrativas verán su edad de jubilación aumentar de 55 a 58 años, mientras que las trabajadoras manuales, que actualmente se jubilan a los 50, lo harán a los 55 años.
Adicionalmente, a partir de 2030, el período mínimo de cotización para recibir la pensión completa se incrementará gradualmente de 15 a 20 años. El gobierno también ha sugerido igualar a largo plazo la edad de jubilación entre hombres y mujeres, lo que reduciría la brecha de género y mejoraría la equidad.
Sin embargo, las redes sociales chinas reaccionaron con enojo ante los cambios, expresando descontento por el retraso en el acceso a las pensiones. Expertos han señalado que el aumento de la edad de jubilación no es algo deseado por todos, dadas las diferencias en ocupación, estado de salud personal y situación familiar, como el cuidado de los nietos.
2. Fusión de Sistemas de Pensiones (Pension Merger)
La "fusión de pensiones" se refiere a la implementación en China de un sistema unificado de seguro básico de pensiones para el personal de órganos e instituciones públicas, idéntico al de los trabajadores de empresas, poniendo fin a las diferencias del antiguo sistema dual. Esta reforma se puso en marcha oficialmente en octubre de 2014 mediante la "Decisión sobre la reforma del sistema de pensiones para el personal de órganos e instituciones públicas" del Consejo de Estado.
Sus contenidos centrales incluyen que la unidad y el individuo contribuyan con el 20% y el 8%, respectivamente, a las primas del seguro básico de pensiones, el establecimiento simultáneo de un sistema de pensión profesional, y la conexión gradual de las prestaciones a través de un período de transición de 10 años. La reforma sigue el principio básico de "una unificación y cinco sincronizaciones". A partir de julio de 2015, provincias y ciudades como Shandong y Shanghái promulgaron sucesivamente reglamentos de aplicación. Según lo planificado, después de que finalice el período de transición en octubre de 2024, se implementará completamente el nuevo sistema, y se espera que la brecha en la tasa de reemplazo de las pensiones entre los jubilados de órganos e instituciones públicas y los trabajadores de empresas se reduzca a un rango del 10%-20%.
Durante la implementación de la reforma, se estableció un sistema de acumulación completa para el fondo de la pensión profesional, y se garantizó el reparto de los costos de la reforma a través del presupuesto fiscal.
3. Coordinación Nacional del Seguro de Pensiones
La coordinación nacional del seguro de pensiones ya se incluyó en el Duodécimo Plan Quinquenal, con la determinación de "lograr la coordinación nacional de las pensiones básicas". Aunque el objetivo político se ha propuesto durante muchos años, ni siquiera la coordinación a nivel provincial se ha logrado completamente, principalmente debido a un juego de intereses entre el gobierno central y los gobiernos locales.
En 2012, el fondo del seguro de pensiones tenía un superávit de 2,4 billones de yuanes, pero más de la mitad se concentraba en unas pocas provincias y ciudades del este. Muchas regiones del centro y oeste mostraban un déficit entre los ingresos y gastos de las pensiones, requiriendo transferencias de pagos de las finanzas centrales para su distribución. Los saldos de provincias como Guangdong no pueden transferirse a provincias occidentales con ingresos insuficientes para cubrir los gastos, lo que hace que las finanzas públicas deban aportar más de doscientos mil millones de yuanes para subsidiar el sistema de pensiones fragmentado.
Para lograr la coordinación nacional, se debería establecer un fondo de ajuste a nivel central, haciendo que las provincias con superávit aporten una parte. Luego, este fondo podría utilizarse para distribuirse entre las provincias con déficits más graves. La clave para esta planificación unificada radica en establecer un buen mecanismo de incentivos, sin eliminar el entusiasmo de las regiones desarrolladas y movilizando la iniciativa de las provincias menos desarrolladas en la recaudación de contribuciones.
Otra dimensión de la planificación unificada implica unificar el impuesto sobre la renta personal y las contribuciones individuales al seguro social de pensiones, para formar una pensión nacional, financiada principalmente con las finanzas públicas. De esta manera, incluso aquellas personas con bajos ingresos que no hayan realizado contribuciones al seguro de pensiones, también podrán recibir una pensión básica.
4. Fortalecimiento de los Tres Pilares y Plan Privado
Se está fortaleciendo el Seguro Básico de Vejez mediante la unificación de los sistemas de pensiones urbanos y rurales, permitiendo una mayor flexibilidad para los trabajadores migrantes y mejorando la cobertura para los trabajadores rurales. También se desarrollan políticas para fomentar una mayor participación de las empresas en la contribución a los fondos de pensiones para sus empleados, especialmente en el sector privado.
En cuanto al sistema privado de pensiones, más de 60 millones de personas han abierto cuentas privadas de pensiones desde su introducción a finales de 2022. El mecanismo, voluntario y orientado al mercado, permite a los ciudadanos chinos aportar hasta 12.000 yuanes (1.687 dólares) anuales a cuentas individuales para adquirir determinados productos financieros para la vejez. Actualmente, existen 762 productos especiales para este sistema, que fue abierto a ciudadanos calificados en 36 ciudades y regiones piloto, incluyendo Beijing, Shanghai, Guangzhou, Xi'an y Chengdu. El gobierno ha introducido incentivos fiscales para animar a los ciudadanos a participar en estos planes de ahorro.
5. Otras Políticas de Apoyo y Gestión
- Políticas de Natalidad y Apoyo Familiar: Se han comenzado a implementar políticas que ofrecen incentivos financieros y de vivienda a las familias que tienen más hijos, buscando aumentar la tasa de natalidad y aliviar la carga futura sobre el sistema de pensiones.
- Sistemas de Transferencia de Beneficios para Migrantes: El gobierno está trabajando en mejorar la transferencia de los beneficios de pensiones para los trabajadores migrantes, garantizando que no tengan dificultades al trasladarse de una región a otra.
- Mejora de la Transparencia y Gestión de los Fondos de Pensiones: Para garantizar la sostenibilidad del sistema, el gobierno ha comenzado a implementar mejores mecanismos de transparencia y gestión de los fondos de pensiones, incluyendo la inversión de los fondos en proyectos que generen retornos económicos a largo plazo. Se busca formular leyes o reglamentos de inversión especializados lo antes posible para evitar la depreciación del fondo, que históricamente ha crecido principalmente por subsidios fiscales en lugar de inversiones.
En resumen, el sistema de pensiones en China está haciendo frente al envejecimiento de la población, al desequilibrio entre las áreas urbanas y rurales, y a las implicaciones económicas de la evolución de la población activa. El gobierno ha reconocido la necesidad de realizar reformas, incluyendo el aumento de la edad de jubilación, la mejora de los tres pilares del sistema de pensiones, la fusión de sistemas y la implementación de políticas que promuevan una mayor tasa de natalidad y una gestión más eficiente de los fondos.