En el ámbito social, laboral y legal, los términos discapacidad, incapacidad e invalidez a menudo se utilizan de manera indistinta, lo que puede generar confusión. Sin embargo, cada uno de estos conceptos posee un significado específico y abarca diferentes realidades. Es fundamental comprender sus distinciones para una aplicación y comprensión adecuadas, especialmente en contextos relacionados con seguros, beneficios y derechos sociales.
Definición y Distinciones entre Discapacidad, Incapacidad e Invalidez
Discapacidad
El concepto de discapacidad se define como la condición que impide o limita a la persona en su vida diaria. Es un término muy amplio, y actualmente hay cierta tendencia a utilizar el término diversidad funcional en lugar de discapacidad. Estas personas con discapacidades pueden verse limitadas en situaciones del día a día.
La Organización Mundial de la Salud (OMS) define la discapacidad como un término general que abarca las deficiencias, las limitaciones de la actividad y las restricciones de la participación. Es toda pérdida o anormalidad, permanente o temporal, de una estructura o función psicológica, fisiológica o anatómica. Las discapacidades se pueden aglutinar en tres troncos principales: de movilidad o desplazamiento, de relación o conducta y de comunicación.
Una persona sufre una miopía (deficiencia) pero con el uso de gafas no le impide realizar ninguna actividad en su vida cotidiana. Por otro lado, si a pesar de llevar gafas, la miopía le impide ver con normalidad, esto representa una discapacidad. La discapacidad se tiene; la persona “no es” discapacitada, sino que “está” discapacitada.
Apoyos y Reconocimiento de la Discapacidad
Los apoyos que pueden prestarse a las personas con alguna discapacidad son muy variados. Pueden ir desde el apoyo individual hasta el apoyo ofrecido por varias personas que trabajen en equipo, pasando por el apoyo tecnológico y el que pueden prestar los diferentes servicios e instituciones. Además, las personas discapacitadas y sus familiares han propiciado una serie de asociaciones que resultan de gran ayuda. En ellas los discapacitados pueden obtener asesoramiento, empleo y facilidades asistenciales, siendo la ONCE un ejemplo.
La discapacidad se reconoce oficialmente a través de evaluaciones médicas de los servicios sanitarios de la comunidad autónoma y procesos administrativos de los servicios sociales autonómicos. Se pueden solicitar beneficios, apoyos o recursos adicionales para personas con discapacidad dependiendo de las leyes y programas gubernamentales existentes. Desde el año 2023 en España, se necesita un porcentaje de graduación de discapacidad igual o superior al 33% para empezar a recibir los beneficios.
Incapacidad
La incapacidad también indica una dificultad o deficiencia en una persona, originada por una enfermedad o accidente que le impide realizar sus actividades normales de capacidad laboral, con la repercusión económica que eso conlleva. La incapacidad y el grado de invalidez se determinan con base en las actividades normales de la capacidad laboral de la persona.
Como podemos apreciar, la "incapacidad" y la "invalidez" están relacionadas, sobre todo, con temas laborales, mientras que la "discapacidad" se vincula con un ámbito más amplio de interacción. El accidente del trabajo es toda lesión que sufra un trabajador a causa o con ocasión del trabajo o de sus cometidos gremiales, y que le produzca incapacidad o muerte.
Invalidez
La invalidez, en el contexto de la seguridad social y los seguros, se refiere a la pérdida o disminución de la capacidad laboral de una persona, ya sea de forma temporal o permanente, debido a una enfermedad o accidente. La determinación del grado de invalidez es un proceso médico y administrativo. La dependencia y la gran invalidez son conceptos emparentados, pues ese grado de invalidez genera la dependencia de otra persona en el día a día.
La calificación como inválido y el grado de invalidez deberá ser definido por una Comisión Médica, la cual depende de la Superintendencia de Pensiones. Una persona puede ser calificada con un grado de invalidez parcial o total:
- INVALIDEZ PARCIAL: Corresponde a una pérdida de capacidad de trabajo igual o mayor al 50% e inferior al 66,6%.
- INVALIDEZ TOTAL: Se refiere a una pérdida de capacidad de trabajo igual o superior al 66,6%.
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Proceso de Evaluación de la Pensión de Invalidez
Cuando una solicitud de pensión de invalidez se considera fundada, la respectiva Comisión Médica Regional (CMR) cita a la persona solicitante a una entrevista preliminar y le hace entrega de las órdenes para los exámenes e interconsultas médicas de las especialidades que correspondan, de acuerdo con los impedimentos que la afiliada o el afiliado declare.
Si una persona cuenta con exámenes o informes de su médico tratante, al momento de firmar la solicitud de pensión de invalidez puede presentar esos documentos en la administradora de fondos de pensiones (AFP) en la que se encuentra afiliada, pero no es obligación.
La CMR pedirá a un médico que se encuentre en el Registro Público de Asesores que revise los antecedentes y señale si la solicitud de pensión de invalidez sí se considera fundada. Si se considera fundada, la CMR designará a un médico que asesore a la afiliada o el afiliado en el proceso de evaluación y calificación de invalidez, proceso que no tiene costo para las personas.
Una vez que tiene en antecedente los resultados de los exámenes e interconsultas médicas correspondientes, la CMR determina si el impedimento o enfermedad que invoca la afiliada o el afiliado es:
- Objetivo
- Demostrable
- Que se encuentren agotadas las terapias médicas o quirúrgicas accesibles
- Que se ha cumplido el período de observación post tratamiento indicado en las Normas de Evaluación
Con la determinación del grado de invalidez, la CMR emite un primer dictamen que otorga una primera pensión de invalidez que puede ser total o parcial. El plazo para presentar la apelación ante la Comisión Médica Central (CMC) es de hasta cinco días hábiles desde la notificación de la resolución que contiene el dictamen. Las personas pueden presentar el reclamo ante la CMC dentro del plazo de 15 días hábiles desde su notificación. A su vez, la CMC debe pronunciarse dentro de un plazo de 10 días hábiles desde la recepción del reclamo.
Reevaluación de la Invalidez
La pensión de invalidez parcial, que se otorga en un primer dictamen, tendrá un carácter transitorio, ya que se otorga por un período de tres años. En esa reevaluación, la comisión médica revisará la evolución de los impedimentos que originaron la pensión de invalidez parcial y, de acuerdo con esa revisión, en un nuevo y segundo dictamen resolverá si confirma o rechaza la invalidez. Sin embargo, la legislación también precisa que si se trata de una invalidez parcial, posteriormente, con el paso del tiempo, la pensionada o el pensionado tiene derecho a solicitar otra reevaluación de su invalidez si es que sus impedimentos han progresado.
Es importante tener presente que si una Comisión Médica emite la declaración de invalidez de una cotizante o un cotizante, esa declaración no implica que se le haya otorgado o que se le otorgue una pensión de invalidez a la persona. El Instituto de Previsión Social (IPS) interviene en el caso de las personas solicitantes de pensión básica solidaria de invalidez (PBSI). En este último caso, los exámenes serán de cargo del IPS en las proporciones que correspondan.
Compatibilidad entre Pensión de Invalidez y Trabajo Remunerado
Las normas legales y reglamentarias que regulan el nuevo sistema de pensiones no contemplan ninguna incompatibilidad legal entre una pensión de invalidez, total o parcial, y un trabajo remunerado. Es decir, una persona que ha sido declarada con invalidez puede seguir trabajando.
Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)
Dado que todas las personas trabajadoras enfrentan el riesgo de invalidez o fallecimiento, las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) están obligadas a contratar, de manera conjunta, un seguro que proteja a sus afiliados. Este seguro denominado Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) tiene por objetivo complementar los fondos acumulados en la cuenta de la AFP para financiar una pensión de invalidez o sobrevivencia.
En el caso de las y los trabajadores dependientes, el SIS es financiado íntegramente por los empleadores durante toda la vida laboral activa, correspondiendo a un porcentaje de la remuneración imponible de cada trabajador o trabajadora. Para las personas trabajadoras independientes obligadas a cotizar, el pago se efectúa con las retenciones aplicadas a las boletas de honorarios.
Un trabajador independiente o afiliado voluntario que haya cotizado en el mes calendario anterior al siniestro también está cubierto por el SIS.
Tipos de Pensiones en Chile
Es recomendable conocer cuáles son los tipos de pensiones en Chile. Además de la pensión de invalidez, existe el derecho que tienes como afiliado de acceder a una pensión financiada con los ahorros de tu cuenta individual acumulados en tu AFP, cuando hayas cumplido la edad legal (mujeres 60 años y hombres 65 años).
Al hablar sobre los tipos de pensiones en Chile, debemos agregar la Pensión de Sobrevivencia, que se entrega a tus beneficiarios legales en el caso de que fallezcas, ya sea que estuvieses activo o pensionado. Inicialmente, durante un período temporal, tu pensión se financia con los ahorros de tu cuenta individual. En resumen, si al jubilarte tu pensión no será tu única fuente de ingresos o no le temes a las variaciones del mercado, puedes optar por el Retiro Programado. Ya conoces cuántos tipos de pensiones hay en Chile y sus principales modalidades.