Las pensiones son, hoy más que nunca, una de las principales preocupaciones de chilenas y chilenos. El Ahorro Previsional Voluntario (APV) es una herramienta que te permite aumentar tus fondos para la jubilación de manera opcional.
Este método ayuda a potenciar tus ahorros para el futuro y cuenta con la ventaja de que tú decides la cantidad y frecuencia de cada aporte, teniendo en cuenta un tope de UF 50 mensuales y UF 600 anuales. Otro factor beneficioso de un APV es que cualquier persona afiliada a una AFP puede contratarlo.
¿Cómo funciona el APV?
El APV se basa en aportes voluntarios que puedes realizar en diferentes entidades como AFP, bancos o aseguradoras, entre otros. Existen dos modalidades principales para realizar estos aportes:
Aportes mensuales
Puedes acordar un descuento automático desde tu sueldo, donde mes a mes se destina un monto fijo a tu cuenta APV. Esta opción te puede resultar cómoda, ya que el proceso está programado y tiene un tope mensual de 50 UF.
Aportes directos
Si prefieres mayor flexibilidad, puedes realizar aportes puntuales en el momento que deseas y por el monto que decidas. Esta modalidad es ideal para aprovechar ingresos extras como bonos o aguinaldos. Sólo debes tener en cuenta que el beneficio tributario tiene un límite anual de 600 UF.
Ambas opciones son compatibles, lo que significa que puedes combinar aportes mensuales y directos según tus necesidades.
¿Conoces TODOS los BENEFICIOS del APV? - Ahorro Previsional Voluntario
Beneficios del APV
Una de las mayores utilidades del APV es que ofrece atractivos beneficios tributarios, además de contribuir al incremento de tu pensión y ofrecer liquidez en caso de emergencia.
Beneficios tributarios
El APV te brinda la posibilidad de mejorar considerablemente tu jubilación a través de beneficios tributarios. Existen dos regímenes principales:
APV Régimen A
Esta alternativa te ofrece una bonificación estatal del 15% sobre el total de tus aportes anuales. Por ejemplo, si en un año ahorras $1.000.000, el Estado te entregará $150.000 adicionales, lo que hace crecer aún más tus ahorros. Este beneficio fiscal sólo será de dominio del trabajador si este último destina el ahorro a la mejora de pensión; de lo contrario, dicha bonificación será reintegrada a la Tesorería General de la República.
APV Régimen B
En este régimen, los aportes que realizas al APV se descuentan de tu renta imponible, lo que te permite pagar menos impuestos. Los aportes realizados a este Régimen tributan al momento de retirar o en el pago de pensión.
Incremento de tu pensión
El objetivo principal del APV es que logres una jubilación más confortable. Si eres constante y disciplinado en tus aportes, verás una mejora significativa en el monto de tu pensión. Por ejemplo, una persona que comience a ahorrar con APV a los 38 años podría aumentar su pensión en más de un 50%.
Liquidez en caso de emergencia
Aunque el APV está pensado para tu jubilación, tienes la posibilidad de retirar los fondos o parte de ellos si surge una emergencia financiera. Sin embargo, se debe tener en cuenta que al retirar los fondos antes de jubilar, se debe devolver el beneficio estatal. La AFP deberá devolver a la Tesorería General de la República la bonificación fiscal proporcional al monto del retiro.
Compensar lagunas previsionales
El APV también te ayuda a compensar los periodos que, por distintos motivos, hayas tenido sin cotizar, conocidos como lagunas previsionales.
¿Dónde contratar un APV?
Si te decidiste a dar el paso y aumentar tus ahorros, cuentas con distintas alternativas para contratar un APV. Siempre y cuando sea una institución autorizada, puedes optar por una Administradora General de Fondos (AGF), un banco o una compañía de seguros. Independiente de la entidad que elijas, los beneficios y condiciones del APV son los mismos.
¿Por qué elegir una aseguradora para tu APV?
Escoger una compañía de seguros para tu APV tiene beneficios adicionales que pueden ofrecerte un mayor resguardo y protección para tu familia.
Protección para tu familia
En caso de fallecimiento, tus beneficiarios de pensión recibirán un capital asegurado para hacer frente a sus necesidades.
Retiro sencillo
Tus beneficiarios pueden obtener el capital ahorrado inmediatamente y de forma directa sin obligación de traspaso a su AFP.
Cobertura adicional
Coberturas como las de APV Life de BICE VIDA, ofrecen respaldo por fallecimiento hasta los 99 años. Por otra parte, te ofrecemos asesorías con nuestros expertos de BICE LifePlan, quienes pueden entregarte una planificación personalizada de acuerdo a tus necesidades y objetivos, para que puedas disfrutar con comodidad tus años de retiro.
Consideraciones adicionales sobre el APV
Es importante tener en cuenta algunos detalles sobre la administración y características del APV:
- Flexibilidad: Tú decides cuándo ahorrar o no. La cuenta no se cierra, solo queda sin movimientos y continúa rentando según el o los Fondos elegidos.
- Giro rápido: En caso de retiro, la disponibilidad de los fondos puede variar. Si el monto no supera los $500.000 y la solicitud fue realizada antes del mediodía, el giro puede ser el mismo día. Si fue realizada después, el depósito estará dentro de las 24 horas hábiles siguientes a tu solicitud. Si el monto es inferior a $500.000, estará disponible el 4° día hábil desde la solicitud.
- Comisión: La comisión de APV puede variar según la entidad administradora. Por ejemplo, una comisión del 0,6% anual sobre el saldo administrado implica un costo anual de $6.000 por cada $1.000.000 en la cuenta.
- Inembargable y heredable: Este instrumento de inversión presenta beneficios fiscales y tributarios, lo que lo convierte en una opción atractiva para los inversores. Además, es inembargable y puede ser heredado, proporcionando seguridad y continuidad en el tiempo.
- Regímenes tributarios: Los regímenes no solamente diferencian sus modalidades de ahorro, sino que también ofrecen ventajas específicas al considerar la contribución al fondo de jubilación y los beneficios fiscales asociados al APV. Los aportes a este Régimen ingresan tributados, es decir, ya pagaron impuestos, por lo que al momento de anticipar o mejorar pensión, no pagan impuestos.
La administración del APV se realiza a través de instituciones financieras autorizadas, asegurando la correcta gestión de los fondos y una adecuada transparencia en las inversiones.