Historia y Filosofía de AFP Habitat
Al abrir sus puertas en mayo de 1981, AFP Habitat inició operaciones con un selecto grupo de 40 trabajadores, provenientes principalmente de la Caja de Compensación de Los Andes. Este equipo estaba compuesto por 15 administrativos y 25 vendedores. Su primer Directorio estuvo integrado por los señores Gustavo Vicuña Salas (presidente), David Frias Donoso (vicepresidente), Francisco Bertin Alcaíno, Roberto Fuentes Stone, Sergio Kohn Pepay, Carlos Lagos Matus, Víctor Larraguibel Bianchi, Germán Molina Morel y Jorge Palma Moraga.
A diciembre de ese mismo año, AFP Habitat ya contaba con 79.971 afiliados, lo que representaba el 5,71% del mercado, y fue la única administradora en registrar resultados financieros positivos en ese período.
La compañía se ha guiado por valores que definen su comportamiento y el desarrollo de sus proyectos. Su misión es mejorar la calidad de vida de sus clientes, ofreciendo un servicio previsional de excelencia. Aspiran a un país donde las personas enfrenten su retiro con optimismo, valorando el esfuerzo del ahorro.
Por 43 años, AFP Habitat ha realizado sus mayores esfuerzos por brindar un servicio eficiente, cálido y oportuno a sus afiliados.
Rentabilidad y Gestión de Multifondos
AFP Habitat ha destacado en la gestión de fondos, posicionándose como N°1 en rentabilidad desde el inicio de los multifondos. Esta posición se ha mantenido en todos los fondos desde la creación de los mismos, según la Fuente Inversiones y Rentabilidad de los Fondos de Pensiones a Marzo 2026, cubriendo el período de septiembre 2002 a marzo 2026.
La rentabilidad de la cuota, expresada en forma real promedio anual de Habitat, se desglosa de la siguiente manera:
- Fondo A (Más Riesgoso): 5,75%
- Fondo B (Riesgoso): 5,06%
- Fondo C (Intermedio): 4,54%
- Fondo D (Conservador): 3,88%
- Fondo E (Más Conservador): 3,32%
Es importante destacar que la rentabilidad es variable, por lo que las rentabilidades pasadas no garantizan que se repitan en el futuro.
Los multifondos son cinco alternativas que permiten a los afiliados elegir cómo invertir sus aportes obligatorios y voluntarios, de acuerdo con su perfil de riesgo y edad. La política de inversiones de Habitat se enfoca en entregar la mejor rentabilidad del sistema a largo plazo, reconociendo que la rentabilidad de corto plazo puede ser muy volátil.
Servicios y Herramientas Digitales para Afiliados
AFP Habitat está comprometida en entregar el mejor servicio a sus clientes, ofreciendo diversas herramientas y canales de atención:
- El sitio web de la AFP tiene disponible más del 86% de los servicios que se ofrecen en sucursales, permitiendo a los usuarios gestionar sus ahorros cómodamente.
- Se pueden realizar depósitos en línea a la Cuenta 2 y APV, así como cambios y distribución de fondos y descarga de certificados, entre otras gestiones.
- Los clientes de AFP Habitat mayores de 55 años pueden agendar citas con un ejecutivo mediante videollamada para una atención personalizada.
- La Habitat App permite a los usuarios tomar control de sus ahorros, posibilitando la descarga de certificados, realización de giros de ahorro, depósitos directos, cambios de fondos y mucho más.
- Cuenta con 26 sucursales a lo largo de Chile con atención de lunes a viernes, y 13 de ellas también abren los días sábados.
Para mantener informados a sus afiliados sobre el estado de sus ahorros y la rentabilidad del mercado, AFP Habitat ha creado distintas herramientas digitales a medida. Además, ofrece recursos para descubrir qué fondo es el más adecuado según la edad y el perfil de riesgo de cada persona, reconociendo que no todos tienen la misma tolerancia al riesgo al invertir. También invita a los usuarios a ingresar a su sitio de educación previsional.
Opciones de Ahorro Voluntario
AFP Habitat ofrece diversas opciones de ahorro voluntario diseñadas para ayudar a los afiliados a alcanzar sus proyectos personales y familiares, ya sean a corto, mediano o largo plazo, y para mejorar o anticipar su pensión.
Cuenta 2
Ahorrar en la Cuenta 2 permite llevar a cabo proyectos personales y familiares a corto, mediano y largo plazo, ofreciendo flexibilidad y liquidez para los objetivos financieros.
Ahorro Previsional Voluntario (APV)
Mejorar o anticipar la pensión es posible ahorrando en APV. Esta opción permite disfrutar hoy de beneficios tributarios asociados al ahorro previsional. La cuenta se puede manejar desde la web, permitiendo depósitos en cualquier momento.
Depósito Convenido
Para construir un mejor futuro y aumentar la pensión, los afiliados pueden contratar un depósito convenido. Tanto el afiliado como su empleador obtendrán beneficios tributarios que pueden disfrutar desde el momento del aporte.
Simulación de Pensión
Para la simulación de pensión, se consideran los siguientes factores:
- Los saldos de la Cuenta Obligatoria informada se proyectan de acuerdo al valor del Fondo C, definido por la Superintendencia de Pensiones con una tasa de rentabilidad del 3,38%.
- Se asume que el afiliado continúa cotizando en la Cuenta de Cotizaciones Obligatorias el 10% de la remuneración informada hasta alcanzar la edad de pensión.
- Se consideran como beneficiarios a un cónyuge femenino dos años menor o a un cónyuge masculino dos años mayor, según sea el caso.
Sanciones y Multas Recibidas por AFP Habitat
A lo largo de su trayectoria, AFP Habitat ha recibido diversas sanciones y multas por parte de la Superintendencia de Pensiones, relacionadas con el incumplimiento de normativas y errores en sus procedimientos. A continuación, se detalla un resumen de algunas de estas resoluciones:
| Fecha | Resolución | Sanción/Multa | Motivo |
|---|---|---|---|
| 05/02/2019 | N° 016/2019 | 300 UF | Incumplir su obligación de enviar a la Superintendencia el archivo con la base de afiliados a quienes se envió el anexo Proyección de Pensión Personalizada junto a las cartolas cuatrimestrales. |
| 17/04/2018 | N° 040/2018 | 200 UF | Errores reiterados en la confección de informes de Comisiones Pagadas por los fondos de pensiones que administra, de informe TER y clasificación de los fondos mutuos extranjeros. |
| 17/04/2018 | N° 018/2018 | 200 UF | Aplica multa por incurrir en errores reiterados en la confección del Informe de comisiones pagadas por los fondos de pensiones que administra. |
| 02/04/2018 | N° 011/2018 | Censura | Aplicación de descuentos a pensionados a los que se pagó bonificación de salud en exceso. |
| 23/02/2018 | N° 008/2018 | 200 UF | Incurrir en errores en el procedimiento de cálculo y determinación de la pensión autofinanciada de referencia (PAFE) de sus pensionados. Rechaza recurso de reposición administrativa, reconsidera monto de sanción. |
| 18/12/2017 | N° 099/2017 | 200 UF | Infringir el margen de holgura relevante para la compra de instrumentos de renta variable. |
| 02/10/2017 | N° 079/2017 | 400 U.F. | Infringir las instrucciones contenidas en el Libro IV, Título I, Letra A, Capítulo V, Numeral 8. a) vii, del Compendio de Normas del Sistema de Pensiones. |
| 22/09/2017 | N° 078/2017 | Censura | Incurrir en errores en el procedimiento de cálculo y determinación de la pensión autofinanciada de referencia (PAFE) de sus pensionados, remitiendo información errónea al Instituto de Previsión Social. |
| 22/09/2017 | N° 077/2017 | Censura | Infringir las instrucciones contenidas en el número 13 del numeral III.1 sobre operaciones con instrumentos derivados, de la letra A del Título I del Libro IV del Compendio de Normas del Sistema de Pensiones. |
| 11/09/2017 | N° 076/2017 | Censura | Incumplir su obligación de publicar dentro de plazo, en su sitio web, las comisiones pagadas por los Fondos de Pensiones que administra, correspondiente al primer trimestre de 2016, por las inversiones en vehículos de inversión. |
| 24/07/2017 | 056-HABITAT S.A.-2017 | 200 U.F. | Registrar a nombre de los fondos de pensiones que administra un número de cuotas de fondos de inversión menor a las efectivamente requeridas. |
| 22/05/2017 | 030-HABITAT S.A.-2017 | 2.000 U.F. | Efectuar tratamiento indebido de datos personales de sus afiliados. |
| 17/04/2017 | 023-HABITAT S.A.-2017 | 200 U.F. | Incurrir en irregularidades en materia de cobro de comisiones de las cuentas de capitalización de cotizaciones voluntarias y depósitos convenidos, al incluir la parte del saldo comprometido para pensión. |
| 13/01/2017 | 007-HABITAT S.A.-2017 | 300 U.F. | Incurrir en exceso de inversiones en instrumentos derivados y errores en la confección y envío de los informes diarios de los Fondos de Pensiones. |