La pensión de vejez es un beneficio fundamental al que tienen derecho todas las personas afiliadas a las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP). Consiste en un monto de dinero que se entrega a quienes jubilan, cuyo valor depende directamente de los ahorros personales acumulados en la cuenta de capitalización individual.
Existen varios tipos de pensión, cada uno con sus propios requisitos y condiciones, incluyendo la pensión de vejez normal, la pensión de vejez anticipada, la pensión de invalidez y la pensión de sobrevivencia. Además, para quienes no poseen fondos en ningún sistema de previsión, existe la Pensión Garantizada Universal (PGU) que entrega el Estado.
El Proceso para Solicitar tu Pensión por Primera Vez
Inicio del Trámite y Documentación Requerida
Para iniciar tu trámite de pensión, deberás ingresar tu solicitud a través de tu AFP de afiliación. Esto puede hacerse de forma presencial en sus sucursales, donde recibirás atención personalizada, o en línea. Es importante destacar que el trámite de pensión es absolutamente gratuito.
Puedes autorizar a otra persona para que realice el trámite en tu nombre, otorgándole un poder notarial.
Documentos Necesarios:
- Tu cédula de identidad vigente y certificado de nacimiento.
- Si tienes beneficiarios legales, debes adjuntar:
- Tu certificado de matrimonio o de acuerdo de unión civil.
- El certificado de nacimiento de hijos menores de 24 años.
- Certificados de invalidez de tus hijos, si corresponde.
- Si un tercero realiza el trámite por ti, deberá presentar un mandato notariado.
Es muy importante que revises con frecuencia que tus cotizaciones previsionales obligatorias se encuentren al día en tus cuentas de capitalización individual en la AFP. Si trabajas con contrato, debes comunicarle a tu empleador tu voluntad de iniciar la jubilación y se recomienda verificar que el pago de tus cotizaciones y seguro de cesantía estén al día por parte del empleador, para que la AFP efectúe las gestiones necesarias para la cobranza y recaudación de los fondos que se deban.
El Certificado de Saldo
Una vez que la AFP recibe tu solicitud para obtener el Certificado de Saldo, debe calcular la totalidad de los fondos acumulados en tu cuenta. Este documento muestra el monto total disponible para tu pensión y tiene una vigencia de 35 días corridos contados desde su emisión. La AFP es la encargada de emitir este certificado y debe hacerlo en un plazo máximo de 10 días hábiles después del ingreso de la solicitud de pensión o de la recepción de la liquidación del Bono de Reconocimiento, si corresponde.
Posteriormente, la AFP envía la información contenida en el Certificado de Saldo a tu dirección postal (generalmente tu domicilio) y, paralelamente, al Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP).
El Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP)
El SCOMP es una plataforma esencial para la elección de tu pensión. En un plazo máximo de 3 días hábiles desde que la AFP envía la información, tanto las AFP como las compañías de seguros deben ingresar al SCOMP las propuestas de pensión que han diseñado para ti, de acuerdo con los fondos disponibles para financiar tu jubilación.
Con todos esos antecedentes, el SCOMP procede a emitir un Certificado de Ofertas. Este documento contiene las distintas alternativas de pensión que puedes obtener, presentadas según las cuatro modalidades vigentes. Para recibir estas ofertas, tus datos deben estar en el listado público del SCOMP. El Certificado de Ofertas de Pensión será remitido a tu correo electrónico, si lo has indicado, o mediante carta certificada a tu dirección postal (domicilio).
Elección de Modalidad y Primer Pago
En el sistema de AFP, existen varias modalidades de pensión, cada una con su propia forma de financiamiento y administración. Las dos principales son el retiro programado en una AFP y la renta vitalicia en una compañía de seguros de vida. También hay otras dos alternativas que mezclan características de las anteriores: la renta temporal con renta vitalicia diferida y la renta vitalicia inmediata con retiro programado.
Si estás conforme con alguna de las opciones presentadas en tu Certificado de Ofertas del SCOMP, puedes aceptarla y realizar la selección de tu modalidad de pensión. En un plazo de 1 a 5 días hábiles recibirás noticias sobre tu solicitud inicial.
Pasados 10 días desde que elijas tu modalidad de pensión, se te notificará que tu primer pago está listo para ser retirado. En el caso específico de las rentas vitalicias, el primer pago se genera a contar del mes de traspaso de la prima, es decir, del envío de tus fondos de pensión desde la AFP a la compañía de seguros.
Dónde y Cómo Cobrar tu Pensión
Tienes flexibilidad para elegir cómo cobrar tu pensión. Se sugiere recibirla en una cuenta bancaria a tu nombre para mayor comodidad y seguridad. Si decides cobrar tu pensión a través del Instituto de Previsión Social (IPS), puedes:
- Solicitar un pago a tu CuentaRUT del BancoEstado.
- Acudir presencialmente a la Caja de Compensación Los Héroes.
- Visitar una oficina ChileAtiende, algunas de las cuales ofrecen agendamiento online.
Además, podrás modificar tu forma de pago si lo deseas.
Tipos de Pensión y Consideraciones Específicas
PGU | ¿En qué consiste y quienes pueden acceder?
Pensión de Vejez Normal
Los plazos e instancias descritas anteriormente son parte de la pensión por cumplimiento de edad legal, que es de 65 años para hombres y 60 años para mujeres. Si estás próximo a cumplir esta edad, o puedes hacerlo antes si tienes fondos suficientes en tu AFP o te pensionas por trabajo pesado, debes tener en consideración el monto de dinero acumulado en tu cuenta obligatoria de AFP para el cálculo de tu pensión.
Pensión Garantizada Universal (PGU)
La PGU es un beneficio estatal al que pueden acceder personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión, o que tienen pensiones bajas. Los requisitos para acceder a la PGU son:
- Tener 65 años o más, sin necesidad de estar pensionado.
- Pertenecer al 90% con menores ingresos del país.
- En caso de estar pensionado, debes tener una pensión menor a $789.139.
Quienes tienen ingresos entre $789.139 y $1.252.602 también tienen la posibilidad de acceder a una PGU de monto variable. Es importante saber que la PGU se reajusta en febrero de cada año, según el Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Pensión por Invalidez y Vejez Anticipada por Trabajo Pesado
Los trabajadores y trabajadoras pueden solicitar una jubilación por invalidez, la cual permite acceder a un monto de dinero mensual, permanente y de por vida. Se puede tramitar en línea, y la persona solicitante o su representante debe adjuntar la resolución o dictamen de invalidez emitido por la Comisión de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN).
Asimismo, existe la pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, un beneficio mensual y de por vida para quienes cumplen con las condiciones de este tipo de trabajo.
Pensión Anticipada para Enfermos Terminales
Durante un período específico, afiliados, pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia que hayan activado las Garantías Explícitas en Salud (GES) para el Problema de Salud Nº 4, específicamente por cuidados paliativos en cáncer avanzado, así como un grupo de diagnósticos específicos por cuidados paliativos en cáncer avanzado, podrán optar de forma exclusiva y preferencial a la pensión anticipada para enfermos terminales. Este beneficio puede solicitarse a través del sitio web, call center y sucursales de la AFP a la cual la persona está afiliada.
Aspectos Clave y Preguntas Frecuentes
¿Qué sucede con los fondos de pensión al fallecer el afiliado?
Si te pensionaste en una AFP, tus ahorros se pagarán a tus beneficiarios como Pensión de Sobrevivencia. Si no tienes beneficiarios, los fondos se entregarán en un solo pago a tus herederos. En último caso, si no existen herederos, los fondos se pagarán al Estado, según indica la ley, ya que la AFP nunca se quedará con tu dinero.
¿Se puede retirar el dinero ahorrado de una sola vez?
No. De acuerdo con la ley, solo podrás retirar el dinero que ahorraste a través de pagos mensuales de Pensión cuando te jubiles. En algunos casos específicos, podrías acceder al Excedente de Libre Disposición.
Factores que influyen en el monto de la pensión
El monto de tu pensión dependerá de varios factores, como tus ahorros acumulados, la edad en que decides pensionarte y si tienes beneficiarios. Una vez pensionado, recibirás tu Liquidación de Pensión cada mes, donde podrás ver el saldo que queda en tu cuenta después de cada pago.
Simulación de Pensión
Para tener una idea clara de tu futura pensión, es fundamental realizar una simulación. Las simulaciones de pensión consideran varios parámetros, tales como:
- Los saldos de tu Cuenta Obligatoria informados, que se proyectan de acuerdo al valor del Fondo C, definido por la Superintendencia de Pensiones en las tasas de rentabilidad (por ejemplo, Fondo C: 3,38%).
- La suposición de que continúas cotizando en la Cuenta de Cotizaciones Obligatorias el 10% de la remuneración informada, hasta la edad de pensión.
- La consideración de beneficiarios, por ejemplo, un cónyuge femenino 2 años menor o un cónyuge masculino 2 años mayor.
Simular tu pensión te permite planificar un plan de ahorro mensual y empoderarte de tu futuro. Hoy es el mejor día para comenzar a ocuparte de tu futura jubilación.