El sistema de Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) contempla diversas situaciones en las que los afiliados pueden tener dinero por cobrar más allá de su pensión tradicional. Es fundamental conocer estas opciones y los procedimientos asociados para hacer efectivos estos retiros. A continuación, se detallan dos de los escenarios más comunes: la Cuenta de Ahorro de Indemnización (CAI) para trabajadores de casa particular y la devolución de pagos en exceso.
La Cuenta de Ahorro de Indemnización (CAI)
¿Qué es y para qué sirve la CAI?
La Cuenta de Ahorro de Indemnización (CAI) es una cuenta de ahorro dirigida específicamente a trabajadores de casa particular. Es una cuenta personal e independiente de las Cuentas de Capitalización Individual y de la Cuenta de Ahorro Voluntario. Su principal objetivo es financiar la indemnización “a todo evento” cuando se termine el Contrato de Trabajo, sin importar si los trabajadores están afiliados a una AFP o al IPS. En esencia, esta cuenta sirve para proteger a los trabajadores en caso de quedar cesantes.
¿Quiénes son trabajadores de casa particular?
Se considera trabajador de casa particular a las personas que se dedican de forma continua (ya sea a jornada completa o parcial) al servicio de una o más personas o de una familia, realizando trabajos de aseo y asistencia propios o inherentes al hogar. También se incluyen los choferes de casa particular, los trabajadores de casas de reposo y, en general, a todos aquellos trabajadores que la Dirección del Trabajo determine como tales.
Origen de los aportes a la CAI
Los trabajadores dependientes ahorran para su futura jubilación a través de las cotizaciones que su empleador debe pagar mensualmente. En el caso específico de los trabajadores de casa particular que se queden sin trabajo, estos podrán acceder al pago de una indemnización y a los beneficios y prestaciones del Seguro de Cesantía. La indemnización se financia con un aporte mensual de su jefe del 4,11% de la remuneración mensual imponible, por un período de 11 años. Este porcentaje se desglosa en un 3% destinado al Seguro de Cesantía y un 1,11% para la indemnización ante el término de la relación laboral.
¿Cuándo se puede retirar el dinero de la CAI?
Es posible retirar la totalidad del saldo acumulado en la Cuenta de Indemnización, junto con la rentabilidad generada, una vez que se haya puesto fin a la relación laboral, sin importar el motivo del término del contrato. Esto significa que si el contrato se terminó por renuncia, despido, fallecimiento o cualquier otra causa, se puede hacer efectivo el cobro de los ahorros de la cuenta de indemnización.
Procedimiento en caso de fallecimiento del afiliado
En el lamentable caso de fallecimiento del afiliado, el procedimiento para el retiro de los fondos varía según el monto de la cuenta:
- Si el monto de la cuenta es menor a 5 Unidades Tributarias Anuales (UTA), el saldo total se pagará al cónyuge o conviviente civil sobreviviente. Si no estuviera presente, se pagará a los hijos y, en su defecto, a los progenitores. Para realizar este trámite, el familiar necesitará acreditar el parentesco, presentar la cédula de identidad del afiliado y el Certificado de Defunción.
- Si el saldo de la cuenta es mayor a las 5 UTA, el exceso aumenta la masa de bienes y constituye herencia. Para retirar estos ahorros, es necesario presentar la Posesión Efectiva.
Requisitos para retirar los ahorros de la CAI
Para hacer efectivo el retiro de su cuenta de ahorro de indemnización, los únicos documentos que se necesitan son:
- El respaldo de su finiquito legalizado ante la Dirección del Trabajo o ante notario, o el acta de término de relación laboral de trabajador de casa particular.
- Su cédula de identidad.
Comisión de la cuenta CAI
Una ventaja importante de esta cuenta es que no tiene cobro de comisión por administración.
¿Cómo solicitar el cobro del saldo de la CAI?
Para solicitar el cobro del saldo de la Cuenta de Ahorro de Indemnización (CAI), generalmente se debe acceder a la plataforma de la AFP donde el afiliado tiene su cuenta y seguir los pasos indicados en la sección de "Solicitud de Retiro". Si cumple con los requisitos para retirar sus fondos, puede realizar el trámite de manera fácil en la Sucursal Virtual de afiliados y de manera presencial en cualquiera de las sucursales. Al elegir su método de pago, en algunos casos se pedirá reconocimiento facial y se deberá tener a mano la cédula de identidad.
RETIRO DE AFP 2024 |¿Puedo eliminar la solicitud de retiro que presenté?
Pagos en Exceso en AFP
¿Qué es un pago en exceso?
Los pagos en exceso son montos que superan el tope imponible, los cuales fueron pagados por el empleador y posteriormente abonados en la cuenta de capitalización individual de cotizaciones obligatorias del afiliado.
Razones comunes que generan pagos en exceso
Los pagos en exceso pueden generarse por diversas razones, entre las que se incluyen:
- Aportes realizados por sobre el monto tope imponible establecido para la cuenta de cotización obligatoria.
- Pagos de cotizaciones obligatorias efectuadas a pensionados o afiliados que, por sobre la edad legal, hayan optado por no seguir cotizando.
¿Cómo solicitar la devolución de un pago en exceso?
Se puede solicitar la devolución de un pago en exceso desde el sitio web de la AFP correspondiente o también acudiendo a una de sus sucursales. Generalmente, basta con la presentación de la cédula de identidad vigente, aunque en algunas situaciones específicas se podrían solicitar antecedentes adicionales. Es crucial que, durante este proceso, se ingrese una cuenta bancaria (Cuenta Corriente, Cuenta Vista o de Ahorro) de la cual el afiliado sea el titular. Si no se posee ninguna de estas, se podrá solicitar un Vale Vista Nominativo. Asimismo, se deberá ingresar una dirección de correo electrónico, ya que esta será la vía de comunicación para informar el resultado de la solicitud, así como la fecha y el monto que se abonará en el banco.
Plazo para obtener la devolución de un pago en exceso
Una vez ingresada la solicitud de devolución, la AFP tiene un plazo máximo de 20 días hábiles para analizarla y determinar si corresponde o no la devolución. Si la AFP requiere mayores antecedentes para finalizar su evaluación, los solicitará a través del correo electrónico. En este caso, una vez que se entregue la documentación adicional, el plazo de 20 días hábiles comienza a regir nuevamente para la evaluación. Si la solicitud es aceptada, el depósito del monto del exceso o la disposición de un Vale Vista Nominativo se realizará en los siguientes 5 días hábiles.
Composición del monto devuelto
El monto que se devuelve por pagos en exceso se compone de la siguiente forma:
- Para Pensionados:
- El valor nominal de la cotización a partir del periodo Noviembre 2012.
- La rentabilidad obtenida durante ese período y hasta la última cotización acreditada.
- La comisión cobrada por la administradora, asociada a los períodos devueltos.
- Para Afiliados en Edad Legal (que hayan optado por no seguir cotizando):
- El valor nominal de la cotización a partir del periodo siguiente de haber firmado la declaración de exención de cotizar.
- La comisión cobrada por la administradora, asociada a los períodos devueltos.
Ahora que ya conoces más sobre la Cuenta de Ahorro de Indemnización y la Devolución de Pagos en Exceso, te invitamos a seguir aprendiendo más acerca del mundo de las AFP y sus procesos.