Un nuevo estudio de la Fundación Sol evidenció una vez más la precariedad de las pensiones en nuestro país, destacando una realidad crítica para los jubilados y jubiladas, especialmente las mujeres.
La Cruda Realidad de las Pensiones Civiles
La situación de los nuevos pensionados es alarmante. El 50% de las 102 mil personas que se pensionaron durante el año 2020, a través de la rentabilidad conseguida por las AFP y sus ahorros, solo lograron autofinanciar una pensión menor a $75 mil. Para las mujeres, el panorama es aún más precario: el 50% de las 54 mil 166 nuevas pensionadas pudieron autofinanciar una pensión menor a $36 mil.
Según los datos arrojados por la investigación, ocho de cada 10 nuevos pensionados en Chile no alcanzan a autofinanciar una pensión superior a la línea de la pobreza. Retrocediendo a diciembre de 2018, el 50% de los 684 mil jubilados que recibieron una pensión de vejez por edad (la modalidad de pensión más masiva) obtuvieron menos de 151 mil pesos (135 mil pesos si no se incluyera el Aporte Previsional Solidario del Estado).
Pensiones Bajo el Salario Mínimo y la Línea de Pobreza
Cerrando el año 2024, el 70% de las pensiones están bajo el salario mínimo, incluyendo el aporte por la Pensión Garantizada Universal (PGU). El sistema de cuentas individuales actualmente vigente no provee ingresos suficientes a las personas pensionadas. Esta problemática no se soluciona con soluciones superficiales, ya que, según datos de la Superintendencia de Pensiones, quienes cotizaron 40 años (trabajando desde los 20 años prácticamente sin lagunas previsionales importantes) en promedio no cubren un tercio de la tasa de reemplazo de los últimos 10 años de sus ingresos.
La línea de la pobreza en noviembre de 2024 para un hogar unipersonal se ubicaba en $237.000, una cifra que apenas representa un "estándar" de supervivencia. Si se considera un indicador más adecuado como el gasto de los hogares unipersonales de personas sobre los 65 años, el monto asciende a $428.000, según la Encuesta de Presupuestos Familiares (EPF).
Observando a los jubilados de octubre de 2024 que cotizaron entre 35 y 40 años, el 50% de las pensiones bajo la modalidad de vejez fue igual o inferior a $316.000. Para las mujeres en esta misma situación, el monto fue considerablemente más bajo: la mitad alcanzó a financiar menos de $285.000. Esto significa que hombres y mujeres que trabajaron prácticamente toda su vida superan escasamente el umbral de la pobreza y no se acercan al gasto real que requiere la vida de una persona mayor de 65 años. En definitiva, las pensiones en Chile simplemente no alcanzan para vivir.
Panorama Regional de las Pensiones
A nivel regional, se puede concluir que la pensión total mediana en siete de las 16 regiones del país es inferior a $200 mil. Los montos más bajos se observan en las regiones de Aysén, Maule, Los Lagos, La Araucanía, O’Higgins y Ñuble. El investigador Recaredo Gálvez sostuvo que, al analizar los datos de las pensiones de vejez por edad pagadas por las AFP (retiro programado y rentas temporales) a nivel regional, la pensión mediana en todos los territorios del país es inferior a la línea de pobreza para hogares unipersonales y en ninguna región supera el 50% del salario mínimo. Solo en la Región Metropolitana, las pensiones promedios superan los $200 mil. La realidad de los nuevos pensionados es, como se mencionó, aún más crítica.
El Debate sobre la Reforma Previsional: Insuficiencia en los Montos
Desde finales de los años 90 se viene discutiendo una reforma previsional, principalmente debido a que los jubilados no pueden subsistir con los montos que entrega el sistema actual. El debate de fondo, aquel que impulsa una reforma urgente, se ha diluido en discusiones técnicas y políticas que no abordan el meollo del problema: la insuficiencia en los montos que perciben los pensionados y pensionadas.
En el marco de esta discusión sobre la reforma previsional, se ha puesto énfasis en dónde irán los puntos de cotización adicional, cómo se financiará el aumento de las pensiones, la estructura de la industria y la publicidad de las AFP. Sin embargo, se ha dejado de lado la urgencia central de una reforma de pensiones, que es la mejora sustancial en los ingresos de los jubilados.
Justo antes de que acabara el año 2024, la vicepresidenta y jefa de bancada de diputados por Renovación Nacional (RN), Ximena Ossandón, señaló en una entrevista que "la gente piensa que si subimos las pensiones, la vida cambia completamente (...) Como que tienen que ser tan altas que les alcance casi para ir a veranear", una declaración que contrasta con la realidad de precariedad de la que alerta Fundación Sol.
El investigador de Fundación Sol, Marcos Kremerman, ha expresado preocupación por el mantenimiento de la capitalización individual como eje del sistema. El modelo de pensiones en Chile necesita reformas estructurales que contemplen un aumento significativo en las pensiones como foco principal.
La Brecha entre Pensiones Civiles y las Fuerzas Armadas y de Orden
El estudio "Pensiones por la Fuerza", en su versión 2021, analizó los resultados del sistema de pensiones de las fuerzas armadas y de orden para el año 2020. El documento demuestra una enorme brecha entre las pensiones recibidas por trabajadores y civiles, y las pensiones de los uniformados. Esta diferencia no se limita solo a los montos de dinero, sino también a la estructura del sistema previsional y de seguridad social.
Mientras que para la población general rige el sistema de AFP, para los militares es Capredena (Caja de Previsión de la Defensa Nacional) y para los policías Dipreca (Dirección de Previsión de Carabineros de Chile), lo que se identifica como una de las tantas herencias de la dictadura.
Datos de Capredena y Dipreca (Diciembre 2020)
- Capredena: Pagó 105.229 pensiones. El monto promedio pagado fue de $826.192. Se registraron diferencias significativas entre estamentos:
- Oficiales: Pensión promedio cercana a $2 millones.
- Cuadro Permanente: Jubilación promedio de $739 mil.
- Dipreca: Registró 68.956 pensiones pagadas, de las cuales 38.645 corresponden a pensiones de antigüedad.
- Concentración: 75,5% en Carabineros, 11,8% en Investigaciones y 11,5% en Gendarmería.
- Monto promedio pagado: $1.179.566.
- Valores: Mínimo en Carabineros con $1.072.936 y un máximo de $1.637.663 en Investigaciones.
Comparación Concluyente de Sistemas Previsionales
Al establecer una comparación entre el monto de las pensiones recibidas por las personas jubiladas de las Fuerzas Armadas y de Orden y los civiles que han cotizado en el Sistema de Capitalización Individual administrado por las AFP, los resultados son concluyentes:
El Estado chileno destinó 2.587 millones de dólares para pagar Jubilaciones, Pensiones y Montepíos en Capredena y Dipreca, cubriendo a 174.185 pensionados. En contraste, para financiar a casi 1,7 millones de personas beneficiadas con el Pilar Solidario (a través de la Pensión Básica Solidaria y el Aporte Previsional Solidario) se destinaron 3.390 millones de dólares.
Brechas en los Montos Promedio de Pensión
| Sistema de Pensión | Pensión Promedio | Brecha vs. AFP Vejez Promedio |
|---|---|---|
| DIPRECA (Antigüedad) | N/A | 3,9 veces mayor |
| DIPRECA (Gendarmería) | N/A | 4,7 veces mayor |
| DIPRECA (Investigaciones) | N/A | 5,4 veces mayor |
| CAPREDENA (Retiro) | N/A | 3,5 veces mayor |
| CAPREDENA (Oficiales) | N/A | 6,3 veces mayor |
La pensión de antigüedad promedio de Dipreca es 3,9 veces mayor a la pensión de vejez promedio que pagan las AFP y las Compañías de Seguros. Esta brecha llega a 4,7 veces si se compara con Gendarmería y 5,4 veces con Investigaciones. En el caso de Capredena, la pensión de retiro promedio es 3,5 veces mayor que la pensión promedio de vejez pagada por el sistema privado, y la brecha alcanza 6,3 veces si se compara con la pensión promedio que reciben los Oficiales.
La Fundación Sol enfatiza la necesidad de terminar con esta "nefasta herencia de la dictadura", refiriéndose al actual sistema de AFP y previsión social. Proponen organizar un sistema tripartito administrado por trabajadores y jubilados, con pensiones acordes a la canasta básica familiar y sin ningún tipo de privilegio para las FFAA, Carabineros e Investigaciones.